De familiehypotheek

De familiehypotheek

Steeds meer mensen hebben moeite met het kopen van een huis. Een familiehypotheek kan een oplossing zijn. Maar wat is een familiehypotheek nou precies? In dit artikel leggen we het uit.

Wat is een familiehypotheek?

Eigenlijk is een familiehypotheek hetzelfde als een normale hypotheek, alleen leen je het geld niet van een bank maar van een familielid. De voorwaarden van deze hypotheek, zoals het te lenen bedrag, de rente, de looptijd en de manier van aflossen, kun je onderling zelf bepalen. Dit betekent dus meer vrijheid dan bij een bank.

Hoe kun je een familiehypotheek afsluiten?

Je kunt op verschillende manieren een familiehypotheek ‘afsluiten’:

  1. Je kunt het gehele bedrag voor de aankoop van een woning lenen van iemand uit jouw familie.
  2. Je kunt een deel van het bedrag lenen van familie en de rest bij een bank.

Bij de eerste mogelijkheid ben je niet gebonden aan een maximale capaciteit die je kunt lenen. Dit is bij een bank wel het geval.

Een familiehypotheek wordt over het algemeen als ‘onderhandse lening’ afgesloten. Dit betekent dat je deze niet bij de notaris hoeft vast te leggen, omdat er in de regel geen hypotheekrecht wordt gevestigd. Het is dan wel belangrijk dat er onderling goede overeenkomsten en een aflossingsschema worden opgemaakt, zodat hier geen misverstanden over kunnen ontstaan. Het is natuurlijk ook mogelijk om wél naar de notaris te gaan, zodat dit soort zaken ‘officieel’ kunnen worden vastgelegd.

Optie twee is een combinatie van een normale hypotheek met een familiehypotheek. Het is hierbij belangrijk om te weten dat de bank bij het afsluiten van je ‘gewone’ hypotheek wel zal toetsen of je voldoende inkomen hebt om beide hypotheken te betalen. Dus de hypotheek die je afsluit bij familie, komt als het ware in mindering op het bedrag dat je maximaal kunt lenen.

Waar moet ik nog meer op letten?

Bij een familiehypotheek kun je in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek. De rente is aftrekbaar als je de hypotheek in maximaal dertig jaar ten minste annuïtair aflost. Hiervoor is het wel nodig dat je met de familie een marktconforme rente afspreekt. Wanneer de rente te hoog is, dan kan deze niet geheel aftrekbaar zijn. Bij een te lage rente kan de Belastingdienst het zien als een schenking aan familie in plaats van een lening.

In plaats van een familiehypotheek, kan familie natuurlijk ook helpen door het doen van een schenking voor de aankoop van een woning. Hierover wordt, afhankelijk van de hoogte van de schenking, wel (gedeeltelijk) schenkbelasting geheven. In combinatie met een familiehypotheek kan familie jou ook de rente die je betaalt terugschenken.

Heb je nog vragen?

Een hypotheekadviseur kan jou van advies voorzien op het gebied van de mogelijkheden tot een familiehypotheek en/of het gebruiken van een schenking voor de aankoop van een (eerste) woning.

Zou je hier graag meer over willen weten of je eigen mogelijkheden willen laten berekenen? Dan kun je eenvoudig een vrijblijvend oriëntatiegesprek aanvragen. De kosten van dit gesprek nemen wij voor onze rekening. Kom langs op een kantoor bij jou in de buurt of maak een afspraak wanneer dat jou uitkomt.

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

Feedback