Hypotheek meenemen

Droom jij wel eens van een ander huis? Een huis met meer ruimte of in een andere wijk? Een klushuis waar je je eigen stempel op kunt drukken? Of maak je graag een nieuwe start aan de andere kant van het land? Twijfel dan niet langer en ga op zoek naar jouw droomwoning. Vaak kun je je oude hypotheek meenemen – inclusief de gunstige(re) hypotheekrente!

Nieuwe woning, nieuwe hypotheek

Als je een nieuwe woning koopt, los je de hypotheek van je oude huis af met de opbrengst van de verkoop. Vervolgens sluit je voor je nieuwe huis een nieuwe hypotheek af. Heeft de verkoop meer opgebracht dan de hypotheek? Dan heb je overwaarde. Deze overwaarde kun je op verschillende manieren inzetten. Heeft de verkoop niet genoeg opgebracht om je hypotheek terug te betalen? Dan is er sprake van een restschuld. Deze restschuld kun je mogelijk meefinancieren in een nieuwe hypotheek.

Verhuis je hypotheek

Met de verhuisregeling kun je je oude hypotheek meenemen als je een nieuwe woning koopt. Dit kun je grofweg om twee redenen doen:

• Gunstige rente meenemen:
  De actuele hypotheekrente (link) is de afgelopen tijd gestegen. Sloot jij jouw hypotheek af toen de rente nog gunstig was? Overleg dan met je hypotheekadviseur of het rentecontract van je oude hypotheek mee kunt nemen naar je nieuwe woning.
• Behoud van je (bank)spaarhypotheek:
  Heb je een spaarhypotheek of een bankspaarhypotheek? Ook dan kan het gunstig zijn om bij dezelfde geldverstrekker te blijven. Hoe zit dat? Door gewijzigde belastingregels kun je een (bank)spaarhypotheek niet nieuw aanvragen. Maar heb je al zo’n hypotheek, dan mag je deze behouden. Vaak kan dit alleen door de hypotheek voor je nieuwe huis bij dezelfde partij af te sluiten. In sommige gevallen kun je je bankspaarrekening of spaarpolis voortzetten bij een andere geldverstrekker, maar de mogelijkheden zijn beperkt. Je adviseur kan de mogelijkheden voor je op een rijtje zetten.

Let op: het meeverhuizen van je hypotheek is niet in alle gevallen mogelijk. De mogelijkheden verschillen per geldverstrekker.

Hypotheekrente meeverhuizen

Als je gunstige rente meeverhuist naar een nieuwe woning, houd dan rekening met de volgende voorwaarden:

• Je kunt het rentecontract meenemen totdat je rentevaste periode afloopt. Als je een rentevaste periode van 20 jaar hebt waarvan inmiddels 2 jaar verstreken is, kun je dus nog 18 jaar van de gunstige rente profiteren.
• Je mag het rentecontract meenemen voor maximaal de hoogte van de oude hypotheek. Koop je een woning die duurder is, dan geldt de actuele hypotheekrente voor het aanvullende bedrag dat je leent.
• In sommige gevallen betaal je een opslag bovenop de oude rente. Dit is bijvoorbeeld het geval als je eerst een huis met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kocht, maar bij je nieuwe woning geen NHG meer hebt. Of als je een andere hypotheekvorm wilt afsluiten. Koop je een woning waarbij het energielabel minder gunstig is dan bij je oude woning, dan kan het zijn dat een eventuele korting komt te vervallen. Vraag je adviseur naar de voorwaarden.

Hypotheek meenemen: nieuwe aanvraag

Kun je op basis van de voorwaarden je oude hypotheek meenemen naar een nieuwe woning? En wil je dit in gang zetten? Dan behandelt de geldverstrekker jouw verzoek voor een meeneemhypotheek als een nieuwe hypotheekaanvraag. De geldverstrekker checkt dan alsnog of jij – op basis van je huidige inkomen en de marktwaarde van de woning – in aanmerking komt voor een hypotheek.

Aanvullende hypotheek

Verhuis je naar een grotere woning, naar een duurdere wijk of zijn de huizenprijzen gestegen? Dan is de kans groot dat je voor je nieuwe woning een aanvullend bedrag nodig hebt. Dit nieuwe leningdeel sluit je af bij je huidige geldverstrekker tegen de huidige rente. In onderstaand rekenvoorbeeld zie je hoe dit werkt:

Rekenvoorbeeld 
Stel: je hebt een hypotheek van 300.000 euro op je huidige woning. Je betaalt 1,8% rente en je rentevaste periode loopt over 12 jaar af. Voor de nieuwe woning die je op het oog hebt, heb je een hypotheek van 400.000 euro nodig. De huidige hypotheekrente is 3,8%. Je betaalt dan 12 jaar lang 1,8% rente over je oude hypotheek van 300.000 euro met eventuele op- of afslagen voor de nieuwe risicoklasse of voor aanpassing van de hypotheekvorm. Over het resterende hypotheekbedrag van 100.000 betaal je 3,8%.

Oude woning nog niet verkocht?

Heb je al een nieuwe woning gekocht maar is je oude woning nog niet verkocht? In dat geval kun je meestal je huidige rente alvast meenemen naar de hypotheek op je nieuwe huis. Na aankoop van de nieuwe woning wordt de rente op je oude hypotheek omgezet naar een variabele rente. Let op,  deze rente kan fors hoger zijn dan je oude rente. Tot je oude woning is verkocht betaal je tijdelijk dubbele lasten, zowel voor je oude als je nieuwe woning. Het is belangrijk dat je hier voldoende (spaar)geld voor achter de hand hebt. Bij enkele geldverstrekker kun je de rente alleen meeverhuizen als de oude woning definitief is verkocht.

Vraag het je adviseur

Wil je graag verhuizen maar zie je op tegen hogere maandlasten als gevolg van de gestegen hypotheekrente? Check of je jouw oude hypotheek met lage rente mee kunt verhuizen naar een nieuwe woning.

Informeer nu