Veelgestelde vragen

Om een hypotheek af te kunnen sluiten, hebben wij diverse persoonsgegevens van jou nodig. Met de Ockto applicatie kun je deze gegevens in slechts enkele minuten veilig verzamelen bij diverse overheidsinstanties en met ons delen. Wij hebben jouw gegevens nodig van de Belastingdienst, MijnOverheid, MijnPensioenoverzicht.nl, het UWV en jouw bankgegevens.

Sinds 2013 krijg je geen hypotheekrenteaftrek meer op je aflossingsvrije hypotheek, maar er is tot op heden geen wet die het afsluiten van een aflossingsvrije hypotheek verbiedt. Je kunt deze hypotheekvorm dan ook nog steeds afsluiten. Bij de meeste geldverstrekkers mag je maximaal 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij lenen. Het overige deel moet je afbetalen door middel van een annuïtaire- of lineaire hypotheek.

Ook als ondernemer kun je een hypotheek afsluiten. Net als bij ‘gewone’ hypotheken berekent de geldverstrekker aan de hand van een jaarinkomen wat je kunt lenen. Om je inkomen te kunnen bepalen, nemen geldverstrekkers doorgaans een gemiddelde van je jaarcijfers van de afgelopen drie jaar. Maar ook als je deze cijfers nog niet hebt, kun je in aanmerking komen voor een hypotheek. De geldverstrekker kijkt in dat geval of jouw onderneming stabiel genoeg is om elke maand je hypotheeklasten te kunnen betalen.

Als je een huis gaat kopen, mag je tot 100% van de marktwaarde lenen. De bijkomende kosten voor het kopen van een huis – ongeveer 5-6% van de koopsom – moet je uit eigen middelen betalen. Bijkomende kosten zijn bijvoorbeeld kosten voor een makelaar, taxatie, bouwkundige keuring en NHG. Ook de extra kosten van een nieuwbouwwoning moet je uit eigen middelen kunnen betalen. Daarnaast kun je ook eigen geld inbrengen in je hypotheek en zo je maandlasten verlagen.

Bruto hypotheeklasten

De bruto hypotheeklasten zijn de maandelijkse lasten die je aan je geldverstrekker betaalt om de lening voor je hypotheek terug te betalen. Daaronder vallen zowel je maandelijkse hypotheeklasten als de hypotheekrente.

Netto hypotheeklasten

Een gedeelte van je maandelijkse hypotheeklasten is fiscaal aftrekbaar bij de Belastingdienst. Het bedrag dat overblijft na deze fiscale aftrekkosten, dat zijn de netto hypotheeklasten.

Heb je een vraag of behoefte aan advies? Je kunt ons bellen, mailen, WhatsAppen, een vraag stellen via de chat of langskomen in één van onze vestigingen. We helpen je graag. Zie voor meer informatie onze contactpagina.

Het dienstverleningsdocument is een belangrijk hulpmiddel bij het kiezen van een financiële dienstverlener. Al onze kantoren zijn verplicht het jou te geven voorafgaand, tijdens of na het eerste oriënterende gesprek, maar in elk geval voordat je advies krijgt.

Het dienstverleningsdocument verschilt per vestiging en kun je downloaden op de vestigingspagina. Je vind de vestigingspagina van jouw vestiging in de vestigingszoeker.

Voor je hypotheek is het belangrijk dat de hoogte van je inkomen wordt vastgesteld. Dit kan onder andere via een werkgeversverklaring. Bij de aanvraag van een hypotheek met NHG moet deze zijn ingevuld volgens het model van NHG. De werkgeversverklaring vind je op onze pagina Downloads & Formulieren.

Dit hangt helemaal af van de voorwaarden van je huidige hypotheek. Veel hypotheekverstrekkers bieden de mogelijkheid om je hypotheek mee te nemen. Dit is een zogenaamde verhuisregeling. Dit is interessant als je voor langere tijd een laag rentepercentage hebt afgesproken. Sommige hypotheken hebben geen verhuisregeling. Check dus de voorwaarden van je hypotheek of vraag je hypotheekadviseur. Voor een aflossingsvrije hypotheek gelden andere voorwaarden.

Je kunt een verbouwing meefinancieren in de hypotheek. Om de hypotheek te bepalen kijkt de geldverstrekker naar de waarde van de woning na verbouwing. Deze waarde wordt vastgesteld door een taxateur. Vaak investeer je meer in de verbouwing dan dat de verbouwing je uiteindelijk in waardestijging gaat opleveren. Houd er daarom rekening mee dat je meestal een deel van de verbouwing zelf moet betalen.

Heb je een eigen woning? Dan mag je de jaarlijkse rente – de hypotheekrente – die je over je hypotheekschuld betaalt, aftrekken van je bruto inkomen. Hierdoor betaal je uiteindelijk minder inkomstenbelasting. De hypotheekrente is maximaal 30 jaar fiscaal aftrekbaar mits je aan bepaalde voorwaarden voldoet. De renteaftrek op je hypotheek is afhankelijk van de rente die je betaalt op je hypotheek én de hoogte van de hypotheeklening. Bereken jouw hypotheekrenteaftrek eenvoudig en snel met onze rekentool en kijk hoe deze wijzigt bij aflossen tijdens de looptijd en je pensioen.

Je kunt onze cookies en externe scripts uitschakelen en/of verwijderen door dit aan te passen in je browserinstellingen. De wijze waarop verschilt per internetbrowser. Klik op jouw desbetreffende browser hieronder en je vindt een uitleg over hoe je cookies kunt uitschakelen en/of verwijderen.

• Chrome 
• Firefox 
• Internet Explorer 
• Microsoft Edge 
• Safari (macOS) 
• Safari (iOS) 
• Android 

Daarnaast kun je de meeste cookies die bij gebruik van hypotheekshop.nl worden geplaatst, zowel per stuk als allemaal tegelijk weigeren via www.youronlinechoices.com/nl/uw-advertentie-voorkeuren. Hier kun je ook zien welke cookies actief zijn op jouw browser. 

Houd er wel mee dat het weigeren/verwijderen van cookies ervoor kan zorgen dat je niet altijd volledig gebruik kunt maken van de functionaliteiten van onze website. Daarnaast heeft het weigeren of verwijderen van cookies alleen gevolgen voor het desbetreffende apparaat én de browser waarop je ze uitschakelt. Als je cookies weigert betekent dit niet dat je geen advertenties meer te zien krijgt. De advertenties die getoond worden, zijn dan alleen niet meer aangepast naar jouw persoonlijke interesses en worden vaker herhaald.

Een cookie is niet gekoppeld aan een persoon, maar aan een browser. Bezoek je bijvoorbeeld eerst met Google Chrome hypotheekshop.nl en vervolgens met een andere browser, zoals Internet Explorer? Dan moeten we je opnieuw vragen of je cookies wilt toestaan. Smartphones en tablets gebruiken andere browsers dan jouw computer. Daarom vragen we je opnieuw om cookies te accepteren als je met jouw smartphone of tablet naar onze website gaat. 

Als je regelmatig cookies verwijdert, wis je ook de keuze die je eerder maakte om cookies toe te staan. Ook dan vragen wij je opnieuw om een keuze te maken. Wil je niet iedere keer een cookiemelding krijgen? Wijzig dan de instellingen in jouw browser. De cookies worden dan opgeslagen als je jouw browser afsluit.

Automatisch cookies opslaan in Internet Explorer

• Ga naar ‘Extra’. Kies voor ‘Internetopties’
• Vink de optie ‘Browsergeschiedenis verwijderen bij afsluiten’ uit
• Kies voor ‘OK’

Automatisch cookies opslaan in Firefox

• Klik op het blokje met 3 streepjes rechtsboven
• Kies voor ‘Opties’. Ga naar het tabblad ‘Privacy’
• Bij ‘Geschiedenis’ vindt je de optie “Firefox zal…(de optie) Geschiedenis onthouden’
• Kies voor ‘OK’

Automatisch cookies opslaan in Chrome

• Klik op het blokje met 3 streepjes rechtsboven
• Kies voor ‘Instellingen’ en dan voor ‘Privacy’ als dit zichtbaar is. Zo niet, klik dan op ‘Geavanceerde instellingen weergeven…’
• Kies voor ‘Instellingen voor inhoud’. 
• Kies onder ‘Cookies’ de optie ‘Toestaan dat lokaal gegevens worden ingesteld (aanbevolen)’.

Je kunt via de instellingen van je mobiele apparaat zelf bepalen hoe identifiers worden gebruikt, inclusief de mogelijkheid om ze opnieuw in te stellen. Hieronder leggen we uit hoe je de identifier-instellingen op populaire besturingssystemen kunt beheren:

• Apple iOS
• Android

Voor de functionele en analytische cookies hoeft De Hypotheekshop jou als websitebezoeker niet om toestemming te vragen. Dit heeft de wet zo bepaald. Dit komt doordat deze cookies essentieel zijn voor een optimale werking van de website. Deze cookies hebben dan ook weinig impact op jou als websitebezoeker. Als je geen cookies accepteert, worden de marketingcookies uitgeschakeld. Functionele en analytische cookies blijven wel ingeschakeld.

Op dit moment zijn er voor het overgrote deel van de hypotheekaanvragen geen beperkingen. Toch kan de coronacrisis impact hebben op het inkomen en de bestendigheid van het inkomen. De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) heeft daarom een aantal uitgangspunten geformuleerd voor het vaststellen van dit bestendig inkomen in tijden van corona. Voor een zelfstandige of freelancer is een standaardvragenlijst ontwikkeld, waarin zelfstandigen aangeven in welke mate de coronacrisis hen financieel raakt.

Sinds het begin van de coronacrisis hebben veel geldverstrekkers hun klanten geïnformeerd over de mogelijkheden voor een betaalpauze. Consumenten die kampen met inkomensverlies als gevolg van het coronavirus kunnen bij de meeste geldverstrekkers in aanmerking komen voor uitstel van betaling van rente en aflossing voor de duur van meestal drie maanden. Andere geldverstrekkers kijken naar de individuele situatie van de consument.

Om gebruik te kunnen maken van deze betaalpauze, moet je voldoen aan de volgende voorwaarden: Je meldt je voor 31 december 2021 bij je geldverstrekker. Je hebt met de geldverstrekker een betaalpauze afgesproken van maximaal 12 maanden. En deze betaalpauze is door de geldverstrekker schriftelijk bevestigd. De betaalpauze gaat uiterlijk in op 1 januari 2022.

Loopt je hypotheek bijvoorbeeld bij familie, je bv of een buitenlandse bank? Dan gelden aanvullende voorwaarden. Je adviseur kan je hier mee helpen.

De hypotheekrente is nog steeds laag. In principe is de beslissing om wel of niet over te sluiten momenteel niet anders dan normaal. Wil je profiteren van de lage rente en je maandlasten verlagen? Of dit gunstig is, hangt af van je bestaande hypotheek en jouw situatie. Vraag je hypotheekadviseur uit te zoeken wat je mogelijkheden zijn.

De hypotheekrente is van verschillende factoren afhankelijk en is daarom moeilijk te voorspellen. Hoewel lastig te voorzien, verwachten we dat geldverstrekkers elkaar zullen blijven beconcurreren op rentepercentage. Hiermee blijft de hypotheekrente naar verwachting voorlopig laag. Vergelijk zelf de actuele hypotheekrente van alle aanbieders. De actuele rentestanden vind je hier.

Ja, notariskantoren zijn gewoon open. Notarissen houden adviesgesprekken op kantoor, via de telefoon of via een beeldverbinding. Daarnaast maken notarissen gebruik van volmachten. Je kunt het beste bij je notaris informeren welke coronamaatregelen hij of zij neemt.

De Hypotheekshop raadt haar klanten aan altijd een voorbehoud van financiering in het voorlopige koopcontract op te nemen. Met de huidige coronacrisis is het kopen van een woning met voorbehoud van financiering extra belangrijk. Het coronavirus kan voor inkomensverlies zorgen, omdat bedrijven hun deuren sluiten of omdat je ziek wordt. Het financieringsvoorbehoud beschermt je als je daardoor de hypotheek niet rond krijgt. Denk je er toch over om te kopen zonder voorbehoud? Neem dan eerst contact op met je hypotheekadviseur.

Op dit moment zien we dat de huizenprijzen nog steeds stijgen. Er zijn nog steeds heel veel mensen op zoek naar een huis. En het woningaanbod is beperkt. Daarmee blijft de huizenmarkt krap.

Het aanbod van nieuwbouwwoningen en bestaande koopwoningen neemt al enige tijd af. De vraag naar koopwoningen blijft onverminderd groot. Er zijn nog steeds heel veel mensen op zoek naar een huis. Daarmee blijft de huizenmarkt krap.

Ja dat kan. Makelaars houden zich aan de voorschriften van het RIVM. Dat betekent bijvoorbeeld dat ze geen handen schudden, afstand houden en zoveel mogelijk zorgen dat kopers elkaar niet tegenkomen. Daarnaast gaan makelaars over op virtuele bezichtigingen. Huizenzoekers die een huis niet fysiek kunnen of willen bezichtigen, krijgen zo de gelegenheid om wel alvast een indruk te krijgen van een woning.

Je kunt er op twee manieren achter komen hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Je kunt zelf een online berekening maken. Dit bedrag is alleen een indicatie. Het exacte bedrag dat je kunt lenen is van een aantal factoren afhankelijk, bijvoorbeeld van de hoogte van de hypotheekrente en de rentevaste periode die je kiest. Als je graag wilt weten wat je precies kunt lenen kan een onafhankelijk hypotheekadviseur je helpen bij het berekenen van je exacte maximale hypotheek. Houd er rekening mee dat je bij de aankoop van een woning altijd eigen geld moet inbrengen.

Voor 2018 kon je meer lenen dan de woning waard was. Je kon dat bedrag bijvoorbeeld inzetten om de kosten koper te betalen. Sinds 2018 mag je niet meer lenen dan de getaxeerde waarde. Geeft het taxatierapport aan dat de woning die je op het oog hebt, € 200.000 waard is? Dan is dat het maximale leenbedrag. De kosten koper (doorgaans ongeveer 6% van de koopsom) moet je uit eigen middelen betalen. Wil je jouw kosten koper berekenen? Gebruik dan onze online rekentool en bereken het eenvoudig en snel.

Je kunt in aanmerking komen voor een starterslening als jouw gemeente een regeling voor startersleningen heeft. Dit kun je opzoeken op de website van het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting. Heeft jouw gemeente een regeling? Check dan of je aan de voorwaarden voldoet. Deze voorwaarden kunnen per gemeente verschillen.

Dankzij Koopgarant kun je ook met een lager inkomen een huis kopen. Je krijgt korting op de koopprijs en hoeft dus een minder hoge hypotheek af te sluiten. De aanbieder van Koopgarant vangt het verschil op. Als de woning naderhand verkocht wordt, dan delen koper en verkoper de winst of het verlies volgens een van tevoren afgesproken percentage. Je Hypotheekshop-adviseur weet of er aanbieders van Koopgarant in jouw regio zijn.

Voordelen

• Je bent voor 100% eigenaar van de woning
• Lagere maandlasten
• Voor nieuwbouwwoningen en voormalige huurwoningen

Met een Starterslening kun je vaak nét dat beetje extra lenen om toch een huis te kunnen kopen. Daarnaast betaal je eerste drie jaar geen rente en aflossing, en dus houd je je maandlasten betaalbaar. De gemeente of een lokale woningbouwvereniging biedt samen met SVN (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting) Startersleningen aan. De hoogte van de Starterslening wordt bepaald aan de hand van je inkomen en de woningprijs. Na drie jaar wordt er een inkomenstoets gedaan om te bepalen wat je maandlasten dan gaan worden.

Er is een aantal voorwaarden waaraan je moet voldoen om in aanmerking te komen voor een Starterslening: je moet minimaal 18 jaar zijn, voor de eerste keer een huis kopen en zelf in het huis gaan wonen. De gemeente die de lening aanbiedt, kan nog aanvullende voorwaarden stellen. Je Hypotheekshop-adviseur kan je daar alles over vertellen en uiteindelijk voor jou de aanvraag doen.

Voordelen starterslening

• Je sluit altijd een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af
• Je maandlasten passen bij je inkomen
• Na de looptijd van 30 jaar heb je je hypotheek helemaal afgelost

Kosten koper (k.k.) zijn de bijkomende kosten die jij moet betalen bij het kopen van een huis, of je nu voor de eerste keer een huis koopt of doorstroomt naar een ander huis. De kosten koper bestaan uit kosten voor de aankoop van de woning én kosten die je maakt om de woning te financieren. Deze kosten kun je niet meefinancieren in je hypotheek en moet je dus uit eigen zak betalen. Met onze rekentool reken je eenvoudig en snel uit wat jouw kosten koper worden.

Heb je (nog) geen vast contract? Kijk dan eens naar de arbeidsmarktscan! Dit is een uniek initiatief van De Hypotheekshop waarmee we jouw kansen op de arbeidsmarkt in kaart brengen zodat je wellicht tóch een hypotheek kunt afsluiten!

Als je een huis gaat kopen, mag je tot 100% van de marktwaarde lenen. De bijkomende kosten voor het kopen van een huis – ongeveer 5-6% van de koopsom – moet je uit eigen middelen betalen. Bijkomende kosten zijn bijvoorbeeld kosten voor een makelaar, taxatie, bouwkundige keuring en NHG. Ook de extra kosten van een nieuwbouwwoning moet je uit eigen middelen kunnen betalen. Daarnaast kun je ook eigen geld inbrengen in je hypotheek en zo je maandlasten verlagen.

Of je met jouw huidige salaris een huis kunt kopen, is afhankelijk van de hoogte van je inkomen. Daarnaast kunnen leningen, partneralimentatie en een studieschuld van invloed zijn op je maximale hypotheek. Met onze tool bereken je eenvoudig wat je met jouw salaris maximaal kunt lenen. Voor een uitgebreid overzicht van je mogelijkheden kun je het beste een gratis afspraak inplannen met één van onze adviseurs.

Met de maximale hypotheek berekenen tool van De Hypotheekshop breng je snel in kaart wat je maximaal kunt lenen voor een hypotheek. Het werkt als volgt: vul stap-voor-stap je inkomen, het inkomen van je eventuele partner en mogelijke financiële verplichtingen in. De tool berekent vervolgens op basis van jouw gegevens en de huidige rentestanden je maximale hypotheek. Dit kan een hypotheek met en zonder NHG zijn. Met dit bedrag in je achterhoofd kun je op zoek gaan naar een huis. Heb je vragen over je maximale hypotheekbedrag of wil je meer informatie? Dan raden we je aan een gratis afspraak in te plannen met één van onze hypotheekadviseurs.

Bereken hier een indicatie van je maximale hypotheek.

Bereken hier een indicatie van je maximale hypotheek.

Je kunt je hypotheek oversluiten als de kosten van het oversluiten door een lagere rente worden terugverdiend in de nieuwe rentevaste periode. Let hierbij wel op dat je vaak een rentevergoeding (boete) betaalt bij het oversluiten.

Wil je weten of oversluiten voor jou voordelig is? Doe dan onze gratis Bespaarcheck. Je adviseur kan je hier uiteraard ook meer over vertellen.

De kosten voor het oversluiten van je hypotheek zijn aftrekbaar van je belastbaar inkomen. Vereist is wel dat de hypotheek in box 1 valt. Financier je de kosten mee in de hypotheek? Dan kun je de rente over dit bedrag niet van je belastbaar inkomen aftrekken.

In de meeste gevallen is het geen probleem om een hypotheek aan te vragen als je een nieuwe baan hebt. Let er dan wel op dat je proefperiode voorbij moet zijn (als je deze hebt), dat je bij je werkgever een werkgeversverklaring moet aanvragen en je je eerste salarisstrook moet hebben ontvangen.

Dit hangt volledig af van jouw persoonlijke situatie, wensen en toekomstplannen. Onze adviseurs brengen deze graag samen met jou in kaart en helpen je graag verder.

Een annuïtaire hypotheek is aan het begin van de looptijd het goedkoopst. Maar op de lange termijn is juist een lineaire hypotheek het goedkoopst.

De meeste mensen kiezen voor een annuïtaire hypotheekvorm. Bij deze hypotheekvorm zijn de kosten aan het begin van de looptijd lager dan bij een lineaire hypotheekvorm. Dit komt doordat je in het begin meer hypotheekrente betaalt dan later in de looptijd. Veel mensen kunnen de hoge kosten aan het begin van de looptijd van een lineaire hypotheek niet direct ophoesten en kiezen om die reden voor een annuïtaire hypotheek.

Als je gebruik wilt maken van hypotheekrenteaftrek, kun je kiezen tussen een annuïteitenhypotheek en een lineaire hypotheek. Bij andere hypotheekvormen heb je geen recht op hypotheekrenteaftrek.

Je kunt je hypotheek op diverse manieren aflossen, namelijk door middel van een annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek, aflossingsvrije hypotheek, bankspaarhypotheek, spaarhypotheek, beleggingshypotheek, hybride hypotheek, levenhypotheek of verhuurhypotheek.

De overheid wilt consumenten beschermen tegen overcreditering. Om die reden krijg je sinds 2013 geen hypotheekrenteaftrek meer op je aflossingsvrije hypotheek. Hier heb je alleen recht op bij een lineaire hypotheek of een annuïtaire hypotheek.

Sommige geldverstrekkers bieden de mogelijkheid om je hypotheek na de looptijd te verlengen of over te sluiten, zodat je deze niet in één keer hoeft af te lossen. Controleer dit wel goed bij jouw geldverstrekker en houd rekening met de gemaakte afspraken over jouw hypotheek.

Als je een aflossingsvrije hypotheek wilt afsluiten, is het verstandig om te kijken naar welke geldverstrekker lage (of de laagste) hypotheekrentes hanteert. Ook is het goed om te letten op hoeveel je jaarlijks boetevrij mag aflossen.

• Mogelijk heb je aan het eind van de looptijd niet genoeg bij elkaar gespaard om de hypotheek af te betalen.
• De waarde van je woning kan zakken, waardoor je geen overwaarde kunt inzetten om de hypotheek af te betalen. Als je je huis verkoopt, heb je daardoor kans op restschuld.

• Je hebt maandelijks lagere lasten, doordat je enkel de hypotheekrente hoeft te betalen.
• Als je wilt, kun je alsnog ervoor kiezen om de hypotheek (gedeeltelijk) tussentijds af te lossen om zo je schuld aan het eind van de looptijd te verkleinen.

Ja dat kan. Controleer wel welke voorwaarden jouw geldverstrekker hiervoor hanteert. Sommige geldverstrekkers hanteren een bepaald bedrag of percentage dat je jaarlijks boetevrij mag aflossen. Houd hier rekening mee.

Met een annuïtaire hypotheek los je in het begin relatief weinig af en profiteer je maximaal van de hypotheekrenteaftrek. Hierdoor zijn je netto maandlasten in het begin wat lager. Dit kan voordelig zijn als je nu nog niet zo veel verdient en in de toekomst verwacht meer te besteden te hebben. Een lineaire hypotheek is over de gehele looptijd goedkoper. Je lost een vast bedrag per maand af waardoor je maandlasten dalen. Bij beide hypotheekvormen los je overigens de volledige hypotheek binnen de looptijd af. Welke hypotheekvorm voor jou het beste past, hangt af van je persoonlijke situatie. Een combinatie van verschillende hypotheekvormen is ook mogelijk. Je hypotheekadviseur kan je hierin goed adviseren.

Het is mogelijk om extra af te lossen op een annuïteitenhypotheek. Door extra af te lossen verlaag je de maandlasten of verkort je de looptijd van je hypotheek. Check wel bij je geldverstrekker wat de voorwaarden zijn voor extra aflossen. Het kan zijn dat je verplicht bent boeterente te betalen. Wil je weten of extra aflossen voor jou interessant is? Vraag je hypotheekadviseur om advies.

Maandelijks betaal je voor je annuïteitenhypotheek gedurende je rentevaste periode een vast bedrag per maand bestaande uit een deel rente en een deel aflossing. Met het aflossingsdeel los je binnen de looptijd stap voor stap je hypotheek af. Halverwege de looptijd van een annuïteitenhypotheek is ongeveer een derde van de totale annuïteitenhypotheek afgelost. Na twee derde van de totale looptijd heb je ongeveer de helft van het bedrag afgelost. Op de einddatum van je hypotheek is je volledige hypotheekschuld afgelost.

Met een annuïteitenhypotheek betaal je aan het begin van de looptijd meer rente en los je minder af. Je profiteert maximaal van de hypotheekrenteaftrek waardoor je netto maandlasten lager zijn. Gedurende de looptijd van je hypotheek ga je meer aflossen. Dit type hypotheek is interessant als je nog aan het begin van je carrière staat en verwacht in de toekomst hogere maandlasten te kunnen betalen.

De hypotheekrente die je betaalt voor een lineaire hypotheek is afhankelijk van de rentevaste periode die je kiest, de looptijd van de hypotheek en of je een hypotheek met NHG afsluit. Check de actuele hypotheekrentes op onze rentepagina.

Met een annuïtaire hypotheek los je in het begin relatief weinig af waardoor dit type hypotheek op het oog een goedkopere hypotheek lijkt. Toch is een lineaire hypotheek over de gehele looptijd voordeliger. Dit komt omdat je maandelijkse een vast bedrag aflost waardoor de totale hypotheekschuld lineair daalt. Welke hypotheekvorm voor jou het beste past, hangt af van je persoonlijke situatie. Je hypotheekadviseur kan je hierin goed adviseren.

Je kunt extra aflossen op een lineaire hypotheek. Door extra af te lossen verlaag je de maandlasten of verkort je de looptijd van je hypotheek. Het kan zijn dat de geldverstrekker een boeterente doorberekent bij extra aflossen. Check hiervoor de voorwaarden van je hypotheek. Twijfel je of je extra moet aflossen? Neem dan contact op met je hypotheekadviseur.

Met een lineaire hypotheek los je iedere maand een vast bedrag af. Dit type hypotheek is gunstig als je zekerheid wilt over je maandlasten en wilt starten met aflossen. Doordat je netto maandlasten gedurende de looptijd van je hypotheek steeds lager worden, creëer je in de toekomst meer financiële ruimte.

Om je goed te kunnen adviseren, vergelijken wij het complete hypotheekaanbod van meer dan 40 geldverstrekkers. Hierbij kijken we niet alleen naar een gunstige rente en het maximale hypotheekbedrag maar ook naar passende hypotheekvoorwaarden. Samen met jou gaan we op zoek naar een hypotheek die goed aansluit bij je persoonlijke situatie, woonwensen en toekomstplannen. Ons onafhankelijke advies kan je over de gehele looptijd van je hypotheek een aardig bedrag schelen. Zo heb je op de korte en de lange termijn een goede deal.

Of je met jouw huidige salaris een huis kunt kopen, is afhankelijk van de hoogte van je inkomen. Daarnaast kunnen leningen, partneralimentatie en een studieschuld van invloed zijn op je maximale hypotheek. Met onze tool bereken je eenvoudig wat je met jouw salaris maximaal kunt lenen. Voor een uitgebreid overzicht van je mogelijkheden kun je het beste een gratis afspraak inplannen met één van onze adviseurs.

Veel woningkopers weten niet of onvoldoende wat de financiële consequenties van ziekte of werkloosheid kunnen zijn. Het is vaak ook onbekend wat er vanuit de overheid of door een werkgever geregeld is en er wordt niet bij stilgestaan dat een (groot) deel van het inkomen kan wegvallen. Het risico bestaat dat hierdoor de hypotheeklasten niet meer betaalbaar zijn en de woning zelfs verkocht moet worden. Bovendien, hoe langer iemand ziek of werkloos is, hoe groter de financiële problemen kunnen worden.

Om een idee te krijgen van het risico op arbeidsongeschiktheid, ieder jaar raken 27.000 mensen arbeidsongeschikt door ziekte of een ongeval en op dit moment ontvangen meer dan 800.000 mensen een arbeidsongeschiktheidsuitkering.

Voor werknemers die arbeidsongeschikt raken is er een vangnet. In eerste instantie betaalt de werkgever (gedeeltelijk) door, daarna zijn er regelingen vanuit de overheid. Voor wie volledig en langdurig arbeidsongeschikt raakt, is er een uitkering ter hoogte van 75% van het laatst verdiende loon (maximaal € 53.710,-). Wanneer je niet volledig arbeidsongeschikt bent, kunnen er nog grotere inkomenstekorten ontstaan.

Wat heel erg belangrijk is als je een hypotheek afsluit is om niet alleen te laten uitzoeken of de hypotheek aansluit bij jouw huidige situatie en wensen maar vooral ook of er rekening wordt gehouden met financiële risico’s in de toekomst zodat je in iedere situatie de mogelijkheid hebt om in de woning te blijven wonen.

Marc van Raaij (De Hypotheekshop in Elst)

Een restschuld kan soms met eigen middelen worden voldaan, maar er zijn ook mogelijkheden om deze mee te financieren. Dat is behalve de hoogte van de restschuld afhankelijk van het inkomen en andere al lopende financiële verplichtingen. Je kunt de restschuld meenemen in de nieuwe hypotheek, of apart onderbrengen in een krediet. Het beleid verschilt per aanbieder. Niet alle geldverstrekkers zijn bereid om een restschuld in de hypotheek mee te nemen. Indien je financiële situatie het toelaat, kan een los krediet gesloten worden naast de hypotheek.

De rente voor een restschuldfinanciering is maximaal vijftien jaar aftrekbaar. Het is echter vanaf 1 januari 2018 waarschijnlijk niet meer van toepassing voor nieuwe situaties. De huidige woning dient daarom uiterlijk op 31 december 2017 bij de notaris te worden overgedragen. Op dit moment is het nog niet duidelijk of de geldverstrekkers hun huidige beleid hieromtrent voor volgend jaar zullen aanpassen.

Erwin Nissa (De Hypotheekshop in Badhoevedorp)

Om een afspraak te maken met één van onze adviseurs kun je de afspraakpagina gebruiken. Het eerste oriënterende gesprek is gratis.

Neem in ieder geval je paspoort/identiteitsbewijs, een recente salarisstrook en de inloggegevens van je DigiD mee. Je hypotheekadviseur vertelt je dan welke documenten je nog meer moet verzamelen.

Natuurlijk hoef je niet direct te betalen als je bij één van onze vestigingen binnen stapt. We willen eerst graag kennis met je maken. Het kennismakingsgesprek is geheel vrijblijvend en wij nemen de kosten voor onze rekening. Je zit dus nergens aan vast!

Het kennismakingsgesprek is geheel vrijblijvend en wij nemen de kosten voor onze rekening. Je zit dus nergens aan vast. Tijdens het gesprek horen we graag van jou wat je plannen zijn. Aan de hand van dit gesprek maken wij een inschatting van wat wij voor jou kunnen betekenen en wat hier de kosten van zijn.

De hoeveelheid tijd die de adviseur per stap nodig heeft, is voor iedereen anders. Daarom werken de adviseurs van De Hypotheekshop met een vast uurtarief van €150,-. Van te voren schatten we in hoeveel tijd we nodig hebben. Besluit je om met ons verder te gaan? Dan krijg je van ons eerst een uitgebreide opdrachtbevestiging en na jouw akkoord gaan wij aan de slag.

Wil je graag in gesprek met één van onze adviseurs? Plan dan een gratis oriëntatiegesprek.

Maak een afspraak

Als je wilt besparen op je hypotheeklasten, dan kun je mogelijk je rentevaste periode aanpassen. Het beste moment om opnieuw te kiezen, is als de huidige rentevaste periode afgelopen is. Op alle andere momenten moet je rekening houden met kosten. Maak voor meer informatie en een uitgebreide berekening een afspraak met een adviseur.

Klik hier voor de actuele rentetarieven.

De Nationale Hypotheek Garantie is gekoppeld aan een woning. Verhuis je naar een andere woning onder de NHG-grens, dan kun je voor deze nieuwe woning opnieuw NHG aanvragen. Je betaalt dan wederom de borgtochtprovisie. Verhuis je naar een woning boven de NHG-grens, dan is het in veel gevallen mogelijk om de hypotheekrente mee te nemen. Dit kan interessant zijn als de hypotheekrente lager is dan de huidige rente. In deze situatie vervalt de NHG-korting.

Sinds oktober 2021 kun je ook als flexwerker een hypotheek met NHG afsluiten. Er wordt dan gekeken naar je arbeidsverleden en je verdiencapaciteit voor je toekomstige carrière. Dit zijn de voorwaarden:

• Je hebt de afgelopen 5 maanden wel inkomen gehad
• In de afgelopen 12 maanden heb je niet meer dan 4 maanden geen inkomen gehad
• Je kansen op de arbeidsmarkt en je verdiencapaciteit zijn goed. Vul de arbeidsmarktscan in om jouw situatie te laten beoordelen. Aan de hand van een aantal vragen bepaalt de arbeidsmarktscan jouw verdiencapaciteit en jouw kansen om snel een nieuwe baan te vinden in jouw vakgebied. Wil je een hypotheek aanvragen? Dan kun je het rapport van de arbeidsmarktscan tegen betaling downloaden en overleggen aan je hypotheekadviseur. De kosten hiervoor zijn fiscaal aftrekbaar.

Het aankoopbedrag van de woning – plus eventuele verbouwingskosten – mag in 2023 maximaal € 405.000 zijn. Voor energiebesparende voorzieningen is het mogelijk om zelfs tot € 429.300 te lenen, zolang het extra bedrag volledig wordt besteed aan die voorzieningen. Ook moet je kunnen aantonen dat de aan te kopen woning je hoofdverblijf is. Je hypotheekadviseur kan zien of je in aanmerking komt voor NHG en deze voor je aanvragen.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is één van de belangrijkste hypotheekregelingen in Nederland en wordt uitgevoerd door Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). NHG is een garantieregeling die uitbetaalt wanneer je de hypotheek voor langere tijd niet kunt betalen. Of wanneer je buiten jouw schuld om in de problemen komt. In ruil voor deze zekerheid, kan de geldverstrekker jou rentekorting bieden. Hierdoor heb je mogelijk een lagere rente op je hypotheek.

Met NHG ga je voor veilig, verantwoord en betaalbaar lenen en wonen en houd je geld over voor andere dingen. De belangrijkste voordelen:

• Verantwoord lenen: een NHG hypotheek voldoet aan de normen die het Nibud stelt voor verantwoord lenen. Je leent dus niet ‘boven jouw stand’.
• Goedkopere rente: omdat de geldverstrekker minder risico loopt aangezien NHG garant staat, ligt de hypotheekrente gemiddeld 0,45–0,50% lager. Voor de huidige NHG rentestanden zie onze rentevergelijker.
• Besparen op energie: je kunt energiebesparende voorzieningen meefinancieren. Denk aan zonnepanelen, een HR-ketel, dakisolatie en spouwmuurisolatie.
• Hulp bij betaalproblemen: kun je je NHG hypotheek buiten jouw schuld niet meer betalen? Samen met je hypotheekadviseur helpt NHG je een passende oplossing te vinden.
• Kwijtschelden restschuld: onder bepaalde voorwaarden kan NHG de restschuld die overblijft bij verkoop kwijtschelden.

In 2023 is de NHG-grens € 405.000,- maximale koopsom, gebaseerd op de gemiddelde koopsom in het derde kwartaal van 2022.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is één van de belangrijkste hypotheekregelingen in Nederland en wordt uitgevoerd door Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Het fonds staat via NHG garant voor de terugbetaling van je hypotheek aan de geldverstrekker, als je daar onverhoopt problemen mee krijgt. In ruil voor deze zekerheid, kan de geldverstrekker jou rentekorting bieden. Hierdoor heb je mogelijk een lagere rente op je hypotheek. Je kunt een NHG hypotheek krijgen voor elke woning waarin je woont als je aan de NHG voorwaarden voldoet. Het maakt dus niet uit of je voor de eerste keer, tweede keer of tiende keer een woning koopt.

Jij moet bij iedere site steeds opnieuw inloggen. Het is voor anderen niet toegestaan om namens jou met DigiD in te loggen. En dus is dat ook binnen Ockto niet mogelijk.

Ockto maakt het je wel gemakkelijker. Je kan aangeven dat Ockto jouw inlog-gegevens tijdens het proces voor je bewaart. Dat maakt het gebruik wat makkelijker. Bij de eerste site log je in, bij de volgende sites zijn jouw inlog gegevens alvast ingevuld.

Een DigiD aanvragen kan via www.digid.nl/aanvragen. Via die link jun je ook een nieuwe DigiD-inlogcode aanvragen als je jouw gebruikersnaam of wachtwoord bent vergeten.

Ik wil geen gegevens doorgeven, wat moet ik dan?
Dat is heel eenvoudig. Beëindig de sessie door de app op je telefoon te sluiten. Ockto bewaart geen gegevens van je. Je kan op een later moment altijd weer opnieuw starten.

Overigens wordt de sessie ook automatisch beëindigd als je de app een aantal minuten niet gebruikt.

Ockto gaat uit van twee belangrijke principes

1. Jij zit aan het stuur en bepaalt zelf of je de opgehaalde informatie wilt doorsturen aan jouw financiële dienstverlener.
2. Er wordt nooit informatie opgeslagen door Ockto. Zodra je Ockto stopt wordt alle informatie uit het Ockto platform verwijderd. Ook nadat je de informatie hebt doorgegeven aan jouw financiële dienstverlener, blijft er geen informatie bewaard in het Ockto platform.

Ockto is aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegeven. Tevens voldoet Ockto aan de hoogste security eisen.

Let altijd op waar je apps zoals Ockto gebruikt. Het beste kun je gevoelige informatie niet opvragen op open netwerken, zoals een 3G of 4G verbinding of een wifi-netwerk in een restaurant. Dat geldt niet specifiek voor Ockto, maar bijvoorbeeld ook voor je bankieren app.

Ockto begeleidt je langs drie sites waar financiële gegevens over jouw huishouden beschikbaar zijn.

Deze informatie wordt door ons gecombineerd tot een financieel profiel van je huishouden. Je kunt eventueel met je partner inloggen om een totaalbeeld van het financieel profiel van je huishouden te krijgen

1. Belastingdienst
Je haalt de Vooraf Ingevulde Aangifte (VIA) op bij de belastingdienst. Hierin staan gegevens over jouw huishouden, inkomen, bezittingen en schulden. Dit is precies dezelfde informatie die ook al vooraf is ingevuld bij het doen van je jaarlijkse belastingaangifte.

2. UWV
Bij het Uitvoeringsinstituut WerknemersVerzekeringen (UWV) haal je jouw actuele salaris op. Jouw werkgever moet iedere maand van jou als werknemer opgeven wat je hebt verdiend. Deze informatie is voor jou beschikbaar.

3. Mijnpensioenoverzicht.nl
Je haalt al jouw pensioenaanspraken op bij Mijnpensioenoverzicht.nl. Alle pensioenuitvoerders zijn verplicht deze gegevens aan jou beschikbaar te stellen.

4. Mijn Overheid
Bij de website Mijnoverheid.nl verzamel je met de Ockto app onder andere informatie uit de Basisregistratie Personen (BPR), het Kadaster en het WOZ-waardeloket.

Met Ockto verzamel je jouw financiële gegevens vanuit de bron. Dat heeft voordelen.

1. Je bespaart tijd, omdat je nu niet je hele papieren administratie hoeft uit te pluizen;
2. Je bespaart tijd, omdat je de informatie niet handmatig hoeft in te typen;
3. Je maakt geen fouten bij het intypen; dat scheelt later veel gedoe;
4. Je vergeet niet per ongeluk die ene lening of pensioenaanspraak door te geven, waardoor je een beter advies krijgt en niet later alsnog allerlei informatie op papier moet aanleveren.

Met Ockto verzamel je jouw financiële gegevens op een veilige manier bij sites van de overheid waar deze gegevens al bekend zijn. Ockto begeleidt je langs deze websites. Bij ieder systeem log je in met je DigiD. Als je een partner hebt dan logt hij of zij ook in.

Ockto haalt alle relevante gegevens van de websites en maakt er jouw persoonlijk financieel profiel van. De gegevens die worden verzameld, presenteert Ockto steeds overzichtelijk op het scherm.

Aan het einde van het proces kun je besluiten om de verzamelde informatie door te sturen naar jouw financiële dienstverlener. Daar kan deze informatie bijvoorbeeld worden gebruikt om je een goed financieel advies te geven of om te bepalen of je hypotheek onder water staat. Of je de informatie doorstuurt bepaal je helemaal zelf. Zodra je Ockto afsluit worden alle verzamelde gegevens bij Ockto verwijderd.

Ockto is dé online methode om data te verzamelen voor consumenten die een financieel product willen afsluiten. De oplossing zorgt ervoor dat de consument snel en simpel financiële informatie over zijn huishouden kan verzamelen en met zijn adviseur, bank, hypotheekverstrekker of andere financiële dienstverlener kan delen.

Ockto is onderdeel van CORD Finance, een product van Yellowtail.

Kijk op www.ockto.nl voor meer informatie

Ja, dit is verplicht. Dit is namelijk ook een lening die je uiteindelijk moet terugbetalen en die er dus voor zorgt dat je vroeg of laat minder te besteden hebt.

We willen niet alleen inzichtelijk maken hoe je er momenteel financieel gezien voorstaat, maar ook in de toekomst. Om die reden vragen wij naar jouw pensioeninkomen. We willen immers dat jij je zo min mogelijk zorgen hoeft te maken en een verantwoorde hypotheek afsluit.

Nee, het advies en afsluiten van een overlijdensrisico- en/of arbeidsongeschiktheidsverzekering zit bij de prijs van de online hypotheekmodule inbegrepen. Je hoeft hier niet extra voor te betalen.

Het invullen van de juiste gegevens is belangrijk. Als je de verkeerde gegevens invult, wordt het online hypotheekadvies op basis van deze gegevens samengesteld. De kans is dan aanwezig dat het advies niet aansluit op jouw persoonlijke situatie, wensen en/of toekomstplannen. Als je tijdens het invullen van de gegevens ergens niet uitkomt, kun je altijd contact opnemen met het kantoor.

Bij Ockto staat veiligheid hoog in het vaandel. Ockto voldoet aan de geldende wetgeving en de eisen van toezichthouders. Hierdoor is het verzamelen en delen van je persoonsgegevens veilig. Kijk voor meer informatie over de veiligheid van het delen van je gegevens op Ockto.nl.

Om een hypotheek af te kunnen sluiten, hebben wij diverse persoonsgegevens van jou nodig. Met de Ockto applicatie kun je deze gegevens in slechts enkele minuten veilig verzamelen bij diverse overheidsinstanties en met ons delen. Wij hebben jouw gegevens nodig van de Belastingdienst, MijnOverheid, MijnPensioenoverzicht.nl, het UWV en jouw bankgegevens.

Door jou een paar korte vragen te stellen, weten we of jij gebruik kunt maken van de online hypotheekmodule of dat jouw situatie uitgebreider advies vergt. We willen immers dat jij een duidelijk hypotheekadvies krijgt dat bij jou past en je de duidelijkheid geeft die je verdient. Een van onze hypotheekadviseurs helpt jou graag verder als je onze online hypotheekmodule niet kunt gebruiken.

Ja, je kunt te allen tijde upgraden naar een ander pakket. Je hoeft hiervoor niet dubbel te betalen, je betaalt alleen het verschil in prijs tussen de pakketten.

Je kunt altijd contact opnemen met een adviseur van de desbetreffende vestiging om je vragen te stellen. Om nog meer begeleiding te krijgen tijdens het doorlopen van de online hypotheekmodule kies je voor (een upgrade naar) het pakket ‘online advies, hypotheek & servicegesprek’. Je krijgt dan een (telefonisch, online of fysiek) servicegesprek met een deskundige van de vestiging die samen met jou de module doorloopt.

Tegenwoordig heb je geen vast contract meer nodig om een hypotheek af te sluiten, dus ook niet voor onze online hypotheekmodule. Bij het invullen van een werkgeversverklaring heeft je werkgever namelijk de mogelijkheid een intentieverklaring af te geven. Hiermee geeft de werkgever aan of hij van plan is om je een vast contract aan te bieden na afloop van je tijdelijke contract. Voorwaarde is wel dat jij je werk goed blijft doen en dat de situatie van het bedrijf niet verandert. Met deze intentieverklaring kun je een hypotheek aanvragen op basis van je huidige inkomen.

Naast een intentieverklaring, is er ook de Inkomensbepaling Loondienst: een methode die is ontwikkeld om het aanvraagtraject van een hypotheek soepeler te laten verlopen. De Inkomensbepaling Loondienst kan worden aangevraagd als je minimaal drie maanden in loondienst bent. Dit doe je via het UWV verzekeringsbericht, die je kunt downloaden via Mijn UWV. Dit is een digitaal document met daarop het loon- en werkgeversverleden. Hiermee bereken je het maximale inkomen dat kan worden gebruikt voor de berekening van het toetsinkomen. Lees hier meer over de Inkomensbepaling Loondienst. Heb je een flex- of oproepcontract of tijdelijk contract zonder intentieverklaring? Dan wordt je inkomen bepaald op basis van de afgelopen 36 maanden.

In de meeste gevallen is het geen probleem om een hypotheek aan te vragen als je een nieuwe baan hebt. Let er dan wel op dat je proefperiode voorbij moet zijn (als je deze hebt), dat je bij je werkgever een werkgeversverklaring moet aanvragen en je je eerste salarisstrook moet hebben ontvangen.

Nee, dit is helaas niet mogelijk. Er is een taxatierapport nodig om de hypotheek aan te kunnen vragen. Je kunt wél gebruikmaken van het ‘online oriëntatie op maat’ pakket zonder taxatierapport. Je kunt bij dit pakket namelijk een geschatte waarde invullen. Bij de overige pakketten (online advies & hypotheek en online advies, hypotheek & servicegesprek) dient er wel een taxatiewaarde uit een taxatierapport ingevuld te worden.

Als je ergens niet uitkomt en wij op dat moment niet bereikbaar zijn, kun je het desbetreffende kantoor een e-mail sturen. Zij nemen dan zo spoedig mogelijk (de eerstvolgende werkdag) contact met je op.

Zodra je gebruikmaakt van onze online hypotheekmodule moet je hiervoor betalen. Ook als achteraf blijkt dat jouw hypotheek niet rondkomt. Echter, de kans dat dat gebeurt is ontzettend klein. De online hypotheekmodule geeft namelijk nauwkeurige adviezen op basis van de door jou opgegeven informatie.

Zodra je jouw online hypotheekadvies hebt ontvangen en je jouw hypotheek wilt afsluiten, wordt jouw aanvraag voor het kantoor klaargezet. Het kantoor neemt vervolgens contact op met de door jou gekozen geldverstrekker en stuurt alle benodigde documenten naar hen door. Op het moment dat je hebt besloten dat je de hypotheek wilt laten aanvragen, kun je contact opnemen met het kantoor om hen hier alvast van op de hoogte te brengen. Zo kunnen zij direct actie voor jou ondernemen.

• Je bezit niet over de Nederlandse nationaliteit en/of kunt geen Nederlands lezen en/of spreken.
• Je bent jonger dan 18 of ouder dan 55 jaar.
• Je bezit niet over de Nederlandse nationaliteit en/of kunt geen Nederland lezen en/of spreken.
• Je hebt geen Nederlandse bankrekening.
• Je bent gescheiden, maar hebt nog geen bewijs van inschrijving van de echtscheiding.
• Je bent niet in loondienst.
• Je hebt inkomen op basis van een Arbeidsmarktscan of een Perspectiefverklaring.
• Je bent zzp-er óf hebt één of meerdere ondernemingen.
• Je inkomsten/vermogen komen/komt uit het buitenland.
• Je koopt een woning mét erfpacht.
• Jouw hypotheek moet worden verkregen met een Starterslening/Koopgarant of een andere koopconstructie.
• Je koopt een recreatiewoning, woonboot, woning in het buitenland of laat zelf een woning bouwen.
• Je hebt ooit eerder al een woning gekocht of momenteel een (of meerdere) woningen op je naam staan.

Als een (of meerdere) van bovenstaande punten op jou van toepassing is/zijn, kun je geen gebruikmaken van de online hypotheekmodule en staan we graag voor jou klaar met regulier hypotheekadvies.

Na de betaling van je pakket kun je helaas niet meer downgraden naar een goedkoper pakket.

Het ‘online oriëntatie op maat’ pakket kun je zo vaak doorlopen als jij maar wilt. Het ‘online advies & hypotheek’ pakket en het ‘online advies, hypotheek & servicegesprek’ pakket kun je tussentijds opslaan, maar dat geldt niet voor de hypotheekrentes. Als de hypotheekrente in de tussentijd verandert, wordt er met deze nieuwe rente gerekend op het moment dat je weer verdergaat met de online hypotheekmodule.

Met de online hypotheekmodule kun je als starter op de woningmarkt zelf online een hypotheek voor je eerste huis regelen – waar en wanneer je wilt. Je ontvangt een uitgebreid hypotheekadvies dat aansluit bij jouw persoonlijke situatie, wensen en (toekomst)plannen. Je kiest vervolgens zelf de hypotheek die het best bij je past, waarna de door jou gekozen vestiging de hypotheek voor je afsluit en bemiddelt. Dit bespaart je tijd en geld.

Met een overlijdensrisicoverzekering verzeker je je tegen het risico van overlijden binnen de looptijd van de verzekering. Bij overlijden keert de verzekeraar aan je nabestaanden een bepaald bedrag uit. De verzekeraar neemt dus eigenlijk het risico van je over en daarom moet je premie betalen. Om de hoogte van de premie te kunnen bepalen, wil de verzekeraar weten hoe groot het risico is dat je overlijdt. Dit risico bepaalt de hoogte van je premie en de voorwaarden waarop je wordt verzekerd. Om het risico te kunnen bepalen, vraagt de verzekeraar je een gezondheidsverklaring in te vullen en mogelijk een medische keuring te ondergaan.

Met een overlijdensrisicoverzekering voorkom je dat nabestaanden in financiële problemen komen. Vaak is het afsluiten van een dergelijke verzekering verplicht. Bijvoorbeeld als je hypotheek boven een bepaald percentage van de woningwaarde komt. Ook als je single of gescheiden bent, is het zinvol om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Als jij overlijdt, wil je niet je ouders of andere nabestaanden opzadelen met een restschuld. Het kan dus verstandig zijn om toch een (minimale) overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

Ja dat kan. Het is zelfs de moeite waard om te bekijken of je geld kunt besparen door je overlijdensrisicoverzekering over te sluiten. De premies zijn de afgelopen jaren namelijk flink gedaald. Let op dat je niet onverzekerd bent. Zorg dus dat je eerst geaccepteerd bent bij een nieuwe verzekeraar en zeg dan pas je oude overlijdensrisicoverzekering op. Als je ORV gekoppeld is aan je hypotheek (‘verpand’), moet je altijd eerst toestemming vragen aan de hypotheekverstrekker. Check goed onder welke voorwaarden dit mogelijk is.

Nee. Een ORV is niet altijd verplicht. Als de geldverstrekker wel de voorwaarde stelt dat je een overlijdensrisicoverzekering afsluit, ben je vrij om dit bij een aanbieder naar keuze te doen. Het kan interessant zijn om premies en voorwaarden te vergelijken. Je hypotheekadviseur kan je hierbij helpen.

Ja dat kan. Het is verstandig om regelmatig te controleren of je overlijdensrisicoverzekering je kosten nog dekt. Het kan namelijk zijn dat je persoonlijke situatie veranderd is. Mogelijk vraagt de verzekeraar bij een verhoging van de verzekering je aanvullende gezondheidsvragen te beantwoorden of een gezondheidsverklaring in te vullen.

Het inkomen dat wegvalt als je partner overlijdt, wil je mogelijk opvangen. De hoogte van de uitkering bij overlijden is van een aantal factoren afhankelijk: van je inkomen, je vaste lasten (hypotheek of huur, nutsvoorzieningen, leningen en verzekeringen) én je variabele lasten (boodschappen, kleding en vakantie). Kortom: om een goede inschatting te kunnen maken, heb je een financieel overzicht nodig. Let op dat het bedrag dat je nodig hebt ook door de tijd in hoogte kan verschillen. Check dus regelmatig of je overlijdensrisicoverzekering je kosten nog dekt.

Er zijn verschillende vormen van overlijdensrisicoverzekering: de gelijkblijvende, lineair dalende en annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering. Het verschil zit in de hoogte van uitkering tijdens de looptijd. Meer informatie vind je hier.

Beide verzekeringen keren uit als de verzekerde is overleden. Een uitvaartverzekering sluit je af om de kosten van je uitvaart te kunnen betalen. Er wordt altijd uitgekeerd. Met een ORV regel je financiële zekerheid voor je nabestaanden voor als je (voortijdig) overlijdt. Deze verzekering keert alleen uit bij overlijden vóór de afgesproken einddatum van je verzekering.

Met een overlijdensrisicoverzekering verzeker je je tegen het risico van overlijden binnen de looptijd van de verzekering. Bij overlijden keert de verzekeraar aan je nabestaanden een bepaald bedrag uit. Met een overlijdensrisicoverzekering voorkom je dat nabestaanden in financiële problemen komen. En zorg je dat er in zo’n situatie geld vrijkomt. Bijvoorbeeld om de hypotheek of huur te kunnen blijven betalen. Of om meer kinderopvang in te kopen of verlof op te nemen.

Het is niet noodzakelijk om je hypotheek over te sluiten na de scheiding. Dit hangt af van wat je met je partner hebt afgesproken en of het gunstig is, bijvoorbeeld omdat je een lagere rente kunt krijgen of andere voorwaarden wilt. Onze hypotheekadviseurs kunnen jou hier meer over vertellen.

Dit hangt af van jouw geldverstrekker. In principe gelden voor een scheiding gewoon dezelfde regels als normaal gesproken en moet je dus in dit geval ook een boeterente betalen als jouw geldverstrekker dit in de voorwaarden heeft opgenomen.

In sommige gevallen is dit mogelijk. Dit kan bijvoorbeeld als jij en je partner allebei besluiten om samen de hypotheek te blijven betalen. Het is wel aan te raden om hiervoor in overleg te gaan met een advocaat om te kijken wat in jullie specifieke situatie mogelijk is. Er is in dit geval dan geen sprake van ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Jullie blijven dan beide aansprakelijk voor het nakomen van de verplichtingen die voortvloeien uit de hypotheek. Ook de partner die ergens anders gaat wonen blijft aansprakelijk.

Ja, het is aan te raden om de afspraken over de hypotheek op te nemen in het echtscheidingsconvenant. Dit helpt om eventuele conflicten in de toekomst te voorkomen en zorgt ervoor dat beide partijen duidelijk op de hoogte zijn van hun verplichtingen met betrekking tot de hypotheek.

Als jullie allebei in de woning willen blijven wonen (zonder de ander), dan is het vaak zo dat degene die het hoogste uitkoopbedrag kan bieden in de woning kan blijven wonen. Een nadeel hiervan is dat je elkaar mogelijk gaat overbieden, waardoor de blijvende partner té veel betaalt ten opzichte van de woningwaarde.

Ja, dit is mogelijk. Hiervoor dien je wel te onderhandelen met je partner en tot overeenstemming te komen. Echter, het is vaak lastig om dit voor elkaar te krijgen aangezien de vertrekkende partner dan met lege handen achterblijft. Mocht je geen geld hebben om je partner uit te kopen, kun je bij de notaris mogelijk laten vastleggen dat je de uitkoopsom op een later moment aan je ex-partner betaalt.

Ja, een uitkoop kan meestal onderhandeld worden als onderdeel van een echtscheidingsakkoord. Als jullie allebei een akkoord bereiken over de verdeling van jullie eigendommen en de voorwaarden van de uitkoop, kan dit worden opgenomen in het echtscheidingsakkoord. Dit akkoord moet vervolgens worden goedgekeurd door de rechter. Hierna zijn jullie allebei wettelijk verplicht om je aan de voorwaarden te houden. Het is altijd verstandig om de hulp van een gekwalificeerd echtscheidingsadvocaat in te schakelen. Hij of zij kan jullie helpen bij het onderhandelen van een eerlijk uitkoopakkoord.

Nee, dit is niet verplicht. Als geen van jullie de ander wil uitkopen, kan het huis worden verkocht. Uitkopen is alleen van toepassing als een van jullie in het huis wil blijven wonen. De partner die wordt uitgekocht, heeft in dat geval recht op een uitkoopsom.

Als men uit elkaar gaat is dat natuurlijk altijd vervelend! Het is verstandig in die situatie in een vroeg stadium al contact op te nemen met je financieel adviseur. Hij kan de mogelijkheden bekijken die er op dat moment zijn. In principe zijn dat er twee:

De woning wordt verkocht en de hypotheek wordt afgelost
Er kan sprake zijn van een tekort bij verkoop van de woning. Daarvoor moet dan een oplossing worden gezocht. Meestal in overleg met de geldverstrekker.

Een van de partijen neemt de woning en hypotheek over van de ander
In deze situatie wordt het inkomen van de achterblijver en de waarde van het huis opnieuw beoordeeld. Vervolgens wordt gekeken of de achterblijver de nieuwe hypotheeklasten kan betalen. Het kan zijn dat de bestaande hypotheekvorm moet worden gewijzigd. Het hypotheekdeel dat wordt overgenomen van de ex-partner, moet meestal annuïtair of lineair afgelost te worden. Daardoor kunnen de maandlasten hoger uitvallen. Er zijn mogelijkheden om in het geval van een echtscheiding, van de strikte hypotheeknormen af te wijken. Je financieel adviseur weet daar alles van.

Bij een geregistreerd partnerschap of huwelijk hebben beide partners recht op de helft van het opgebouwde pensioen van de andere partner dat is opgebouwd in de tijd dat jullie officieel getrouwd waren of een partnerschap hadden. Het gaat hier om werknemerspensioen en eventueel pensioen dat je zelf hebt gespaard in de vorm van banksparen, lijfrentes of koopsommen. Gaan jullie uit elkaar en hebben jullie geen geregistreerd partnerschap? Dan kun je zelf afspraken maken over de verdeling van jullie pensioen.

Na een scheiding kan het zijn dat één van de partners verplicht is om partneralimentatie te betalen aan de andere partner. Dit is mogelijk wanneer de ene partner meer verdiende dan de andere. De hoogte van de alimentatie is afhankelijk van de behoefte van de partner die alimentatie ontvangt en de draagkracht van de partner die alimentatie moet betalen. Voor samenwonenden geldt partneralimentatie niet. Hebben jullie kinderen? Dan is de niet-verzorgende ouder verplicht om financieel bij te dragen aan de zorg en opvoeding van de kinderen. Dit is de kinderalimentatie. Kinderalimentatie is onder meer afhankelijk van hoe de zorg geregeld is en de draagkracht van de ouders. Afspraken over kinderalimentatie worden vastgelegd in het ouderschapsplan.

In het ouderschapsplan staan alle afspraken over de zorg en opvoeding van de kinderen. Heb je kinderen die jonger zijn dan 18 jaar? Dan is het opstellen van een ouderschapsplan verplicht. In het ouderschapsplan staan afspraken over de zorg en opvoeding van de kinderen. Bij co-ouderschap worden de zorg- en opvoedingstaken en de kosten gelijk verdeeld. Bij een zorg- of omgangsregeling wonen de kinderen bij één van de ouders en is er vastgelegd hoe vaak de kinderen de andere ouder zien. In het ouderschapsplan staan ook afspraken over de informatie- en raadgevingsplicht. Bij co-ouderschap nemen de ouders belangrijke beslissingen samen. Bij een omgangsregeling spreek je samen af van welke onderwerpen je elkaar op de hoogte houdt en welke beslissingen door één ouder of door beide ouders worden genomen.

Als je in het huis achterblijft en je ex-partner de woning heeft verlaten en je niet hebt uitgekocht, mag je niet langer de volledige hypotheekrente aftrekken van de inkomstenbelasting. Jij en je partner mogen maximaal twee jaar de zelf betaalde hypotheekrente aftrekken. Dit is een zogenaamde overgangsregeling. Na twee jaar mag degene die in het huis blijft wonen alleen de rente geheel aftrekken als hij of zij ook volledig eigenaar van de woning is en het over te nemen hypotheekdeel is omgezet naar een lineair of annuïtair af te lossen leningdeel. Is dit niet het geval? Dan vervalt de helft van de hypotheekrenteaftrek. Zorg dat je je partner binnen twee jaar uitkoopt en het huis op jouw naam zet om van de volledige hypotheekrenteaftrek te kunnen blijven profiteren. De hypotheekverstrekker zal overigens eerst nagaan of jij de hypotheek alleen kunt betalen. Na een akkoord van de hypotheekverstrekker kun je de woning bij de notaris op een naam laten zetten.

Als de hypotheek voor 2013 is afgesloten, dan behoud je over ‘jouw’ deel van de hypotheekrenteaftrek over aflosvormen als aflossingsvrij en spaarhypotheek.

Wil jij in de koopwoning blijven wonen? Dan kun je ervoor kiezen om je partner uit te kopen of de volledige hypotheekschuld op je te nemen. Je neemt dan de hypotheekschuld en het aandeel in het huis over van je ex-partner. Voor het hypotheekdeel dat je overneemt van je ex-partner, ongeacht de oorspronkelijke afsluitdatum, ben je verplicht om de nieuwe lening lineair of annuïtair af te lossen om aanspraak te kunnen blijven maken op hypotheekrenteaftrek. De geldverstrekker kijkt naar de waarde van het huis en of je de woonlasten in je eentje kunt betalen.

Wil jij in de koopwoning blijven wonen? Dan kun je ervoor kiezen om je partner uit te kopen of de volledige hypotheekschuld op je te nemen. Je neemt dan de hypotheekschuld en het aandeel in het huis over van je partner. Voor het hypotheekdeel dat je overneemt van je partner, ongeacht de oorspronkelijke afsluitdatum, ben je verplicht om de nieuwe lening lineair of annuïtair af te lossen om aanspraak te kunnen blijven maken op hypotheekrenteaftrek. Zijn jullie je in gemeenschap van goederen getrouwd, dan wordt de waarde van het huis door twee gedeeld. Heeft het huis overwaarde? Dan delen jullie de winst. Staat het huis onder water? Dan delen jullie de schuld. Ben je onder huwelijkse voorwaarden getrouwd? Dan geldt de verdeling die jullie in de huwelijkse voorwaarden hebben opgenomen.

Ga je in goed overleg uit elkaar en willen jullie samen de scheiding regelen? Dan kun je ervoor kiezen om een mediator in te schakelen. Een mediator is onafhankelijk en helpt je een oplossing te vinden voor zaken waar je het niet over eens bent. De nadruk ligt op overleg. Met een mediator ben je vaak goedkoper uit. De afspraken die jullie maken, komen in het echtscheidingsconvenant. Dit convenant moet overigens nog door een advocaat worden ingediend bij de rechter. Je kunt ook gezamenlijk een advocaat inschakelen. Een advocaat richt zich vooral op de juridische aspecten van de afspraken en kan ook goed helpen bij het afhandelen van financiële zaken. Kunnen jullie helemaal niet meer door een deur? Schakel dan een eigen advocaat in. Deze advocaat behartigt alleen jouw belangen. Je hebt tot een bepaald inkomen recht op een gesubsidieerde advocaat.

Het beëindigen van een geregistreerd partnerschap kan zonder tussenkomst van de rechter als de beëindiging een gezamenlijk besluit is en er geen kinderen onder de 18 jaar in het spel zijn. Is dit wel het geval, dan kun je het partnerschap alleen beëindigen door tussenkomst van de rechter. In dit geval maak je samen met een advocaat of notaris een overeenkomst waarin staat wanneer je het partnerschap wilt beëindigen en hoe je spullen, huis, alimentatie en pensioen verdeelt. Heb je kinderen jonger dan 18 jaar? Dan kun je alleen je partnerschap beëindigen door tussenkomst van de rechter. Je moet dan ook een ouderschapsplan maken.

Een scheidingsprocedure begint met een verzoekschrift. Je kunt het verzoek tot scheiden gezamenlijk of eenzijdig indienen via je advocaat. Dient je partner een verzoek tot scheiden in maar wil jij niet scheiden? Dan kun je een verweer indienen. Je geeft dan binnen de daarvoor aangegeven termijn aan waarom je vindt dat de scheiding niet door zou moeten gaan. Als je gaat scheiden leg je in een echtscheidingsconvenant afspraken vast die jij en je partner maken over onder meer de woning, kinderen, alimentatie, de boedelverdeling en het pensioen. Hebben jullie kinderen? Dan is een ouderschapsplan verplicht. De rechter buigt zich vervolgens over het verzoek tot scheiding, neemt beslissingen over zaken waar je het niet over eens bent en spreekt de echtscheiding uit. Na de uitspraak van de rechter kun je binnen drie maanden in hoger beroep gaan. De echtscheiding is officieel als de uitspraak van de rechter is ingeschreven in de registers van de burgerlijke stand.

Dit is vaak wel mogelijk. In de periode voorafgaand aan je pensioen kijken hypotheekverstrekkers niet alleen naar de hoogte van je huidige inkomen. Zij kijken ook alvast vooruit naar het inkomen dat je vanaf pensioengerechtigde leeftijd hebt. In veel gevallen daalt dit inkomen. Er zijn geldverstrekkers die bij een hypotheekberekening uit gaan van het lagere pensioeninkomen. Ook zijn er geldverstrekkers die het huidige inkomen meenemen. Leg daarom jouw persoonlijke situatie voor aan een hypotheekadviseur en laat je goed adviseren over de mogelijkheden.

Dat verschilt per persoon en situatie. Er zijn geldverstekkers die een aflossingsvrije hypotheek aanbieden. Dat zou een goede keuze kunnen zijn als je op zoek bent naar lage(re) maandlasten. Maar het kan ook interessant zijn om wél voor aflossen te kiezen. Je hebt dan in begin het iets hogere maandlasten, maar hoe langer je aflost, hoe lager de maandlasten zullen worden. Een bijkomend voordeel van aflossen is dat nabestaanden later meer zullen erven.

Ja, dit is vaak mogelijk. Als je met pensioen bent, heb je waarschijnlijk een inkomen uit je AOW en je pensioenregelingen. Als je met dit inkomen in staat bent om je hypotheeklasten te betalen, dan is het mogelijk om een hypotheek af te sluiten. Ook zijn er geldverstrekkers die speciale hypotheekproducten voor senioren hebben. Wil je hier meer over weten? Plan dan een afspraak in met je hypotheekadviseur.

Je kunt bij bijna alle hypotheekverstrekkers een bouwdepot aanvragen. Een adviseur van De Hypotheekshop denkt graag met je mee om te bepalen hoe je dit het beste kunt aanpakken. Hij of zij kan dan samen met je in kaart brengen welke geldverstrekker het beste bij je past, inclusief rente en voorwaarden. Zo weet je zeker dat je een hypotheek afsluit die past bij jouw situatie, voor nu én in de toekomst.

Als je start met verbouwen, kun je de facturen van de bouw of verbouwing rechtstreeks opsturen naar je geldverstrekker. De geldverstrekker betaalt de facturen dan direct uit je bouwdepot. Als je zelf kosten voorschiet, kan de geldverstrekker het geld naar jouw rekening overmaken. Over het geld in je bouwdepot ontvang je een rentevergoeding.

Het geld dat in een bouwdepot zit, kun je -afhankelijk van het beleid van de aanbieder- voor maximaal twee jaar gebruiken. Als je dan nog geld over hebt in je bouwdepot wordt dit automatisch gebruikt als aflossing op je hypotheek. Vaak is deze aflossing boetevrij.

Een bouwdepot is een aparte rekening bij je hypotheek. Je kunt een bouwdepot aanvragen als je voor het eerst een huis koopt, voor je tweede huis, voor je nieuwbouwwoning of bij het verbouwen van je huis. Afhankelijk van de regels van de geldverstrekker en de hoogte van de verbouwing bepaal je samen met je hypotheekadviseur bij de aanvraag van de hypotheek welk bedrag van je hypotheek in een bouwdepot gaat. De geldverstrekker stort vervolgens na passeren het bedrag in een bouwdepot. Met het geld in je bouwdepot kun je de volgende kosten betalen:

• Bestaande bouw: verduurzamen, renoveren of verbouwen
• Nieuwbouw: de grond en de daarop volgende bouwfases

Wie zijn huis wil verduurzamen, kan hiervoor spaargeld inzetten. Heb je onvoldoende eigen geld, dan kun je overwegen een lening af te sluiten. Je kunt bij een groot aantal hypotheekverstrekkers energiebesparende maatregelen meefinancieren in je hypotheek. Ook is het mogelijk een energiebespaarlening, een groene hypotheek of een duurzaamheidslening af te sluiten.

Met een warmtepomp kun je het huis op een efficiënte manier elektrisch verwarmen. Dat maakt het mogelijk om te wonen zonder aardgas. Een warmtepomp werkt op stroom en haalt warmte uit de lucht of uit de bodem. Zorg wel eerst dat je huis goed geïsoleerd is en dat je verwarming (radiatoren, vloerverwarming) ‘groot genoeg’ is. Een slecht geïsoleerd huis krijg je niet lekker warm met een warmtepomp, bovendien zal de warmtepomp dan veel stroom verbruiken. Huizen gebouwd vanaf 2000 zijn meestal zonder aanpassingen klaar voor een warmtepomp. Huizen die gebouwd zijn tussen 1992 en 2000 hebben soms nog dubbel glas: dit moet je in ruimtes die je verwarmt eerst vervangen door HR++ of triple glas. Bij oudere huizen moet je eerst de isolatie checken en zo nodig (extra) isolatie aanbrengen.

Bij een warmtepomp is het water dat naar je verwarming toegaat wat minder warm dan je gewend bent: zo’n 35 tot 55 graden. In een goed geïsoleerd huis is dat voldoende om het lekker warm te krijgen. Een warmtepomp werkt goed met vloerverwarming en speciale ltv-radiatoren, maar ook gewone radiatoren kunnen prima geschikt zijn.

Wat kost het en wat bespaar je?

Een volledig elektrische warmtepomp die warmte uit de lucht haalt, kost tussen de € 6.500 en € 14.000. Via een subsidie kun je € 1.300 tot € 2.500 terugkrijgen. In een goed geïsoleerd huis bespaar je in vergelijking met een hr-ketel jaarlijks € 110. Daar komt bij dat je gasaansluiting weg kan, dat scheelt jaarlijks gemiddeld € 260.

Een warmtepomp met bodembron is duurder, maar de besparing is ook groter. Zo’n warmtepomp heeft bovendien als voordeel dat je je huis er in de zomer ook mee kunt koelen.

Een zonneboiler levert warm water voor de badkamer en keuken. Hij bestaat uit een zonnecollector op het dak die het zonlicht opvangt en het water opwarmt, en een vat in huis om het warme water in op te slaan. Hoe groter je gezin en hoe meer warm water je gebruikt, hoe interessanter een zonneboiler voor je is. En je hoeft niet bang te zijn dat je zonder warm water komt te zitten, want als het vat leeg is, neemt je hr-ketel het over.

Wat kost het en wat bespaar je?

Een zonneboiler voor 4 personen kost zo’n € 3.300. Via een subsidie kun je daarvan zo’n € 1.100 terugkrijgen. Met 4 personen bespaar je gemiddeld 180 m3 gas per jaar, dat is de helft van je gasverbruik voor warm water. In euro’s bespaar je jaarlijks € 150.

Met zonnepanelen wek je zelf groene stroom op. Dat is niet alleen goed voor het klimaat, het is ook nog eens een heel aantrekkelijke investering. Dat komt in de eerste plaats doordat je de btw over het aankoopbedrag en de installatie kunt terugvragen van de Belastingdienst. Dat scheelt meteen al 21 procent van de kosten. Zonnestroom die je zelf niet gebruikt, lever je aan het net: daar krijg je geld voor. Tot 2023 mag je de geleverde stroom wegstrepen tegen de stroom die je afneemt (tot een bepaald maximum). Zo verdien je de zonnepanelen in ongeveer 7 jaar terug. Als je bedenkt dat ze zo’n 25 jaar meegaan, heb je er daarna nog jarenlang plezier van. En hoe leuk is het om straks een was te draaien of je elektrische auto op te laden energie van je eigen zonnepanelen?

Wat kost het en wat bespaar je?

Voor 10 zonnepanelen (2700 Wattpiek) betaal je zo’n € 4.400. Daarvan krijg je ruim € 750 terug van de Belastingdienst. De panelen leveren jaarlijks voor zo’n € 550 aan stroom. Wil je advies over wat jij met zonnepanelen kunt? Raadpleeg dan de adviesmodule van Milieucentraal.

In veel huizen zit nog geen vloerisolatie. Daar verdwijnt veel warmte naar de kruipruimte of de bodem. Isolatie van de begane grond vloer houdt de warmte in huis. Je hebt warmere voeten en minder last van vocht en tocht in huis. In huizen met een kruipruimte is de vloer makkelijk van onderen te isoleren. De meeste energie bespaar je met isolatie tegen de onderkant van de vloer. Isolatiemateriaal op de bodem van de kruipruimte (bodemisolatie) geeft minder comfort en een lagere energiebesparing.

Heeft jouw huis een kruipruimte, check dan of er isolatiemateriaal tegen de onderkant van de vloer zit (bijvoorbeeld glaswol, piepschuimplaten of luchtkussens). Zit er geen isolatie, of een dunne laag, dan is het een goed idee om isolatie aan te brengen of te verbeteren. Omdat het in de kruipruimte gebeurt, kan je het eigenlijk op ieder moment doen: je hoeft er niet voor te breken en het geeft nauwelijks troep.

Heeft jouw huis geen kruipruimte? Dan zijn er nog een paar andere methoden. Je kan isolatie bovenop de vloer aanbrengen (de vloer wordt dan wel wat hoger), of een hele nieuwe vloer mét isolatie laten leggen. Een goed moment om dit te doen, is als je de vloer toch gaat vervangen.

Wat kost het en wat bespaar je?

Voor een gemiddelde hoekwoning kost vloerisolatie ongeveer € 1.500 (eventuele subsidie niet meegerekend). Daarmee bespaar je zo’n € 260 per jaar aan energiekosten.

De meeste huizen hebben inmiddels dubbel glas, in elk geval in de woonkamer en keuken. Toch komt enkel glas ook nog voor, zeker in oudere huizen of in de slaapkamers. Enkel glas is echt niet meer van deze tijd en moet je eigenlijk meteen vervangen. Dat scheelt niet alleen voor je energierekening, maar ook enorm in comfort: in de zomer komt er minder warmte minder goed via je ramen binnen en in de winter wordt het minder koud. Ook heb je geen last meer van condens.

Maar ook ‘gewoon’ dubbel glas kan je beter vervangen door isolerend glas: er is inmiddels HR++ glas en triple glas dat nog veel beter isoleert. Een goed moment daarvoor is als je de kozijnen laat schilderen of vervangen. HR++ glas (en triple glas vaak ook) kan meestal in de bestaande kozijnen worden gezet. Zijn je kozijnen aan vervanging toe, kies dan meteen voor triple glas in isolerende kozijnen. Glas en/of kozijnen vervangen gaat makkelijk en geeft weinig troep in huis: je moet waarschijnlijk wat meubels verplaatsen en na afloop stofzuigen en misschien dweilen.

Wat kost het en wat bespaar je?

In een hoekwoning kost het plaatsen van HR++ glas in bestaande kozijnen € 3.800 voor het hele huis (eventuele subsidie niet meegerekend). Daarmee bespaar je jaarlijks € 500 aan energiekosten als overal enkel glas zat; bij dubbel glas is dat € 200. Het plaatsen van triple glas in nieuwe isolerende kozijnen kost € 12.000 voor het hele huis. Hiermee bespaar je jaarlijks € 600 als je voorheen enkel glas had. Je bespaart € 320 als je eerst dubbel glas had. 

Met geïsoleerde buitenmuren houd je de warmte beter buiten. Vanaf 1920 zijn bijna alle huizen gebouwd met een spouwmuur: dat zijn twee muren met een paar centimeter ruimte ertussen (de luchtspouw). Vanaf ongeveer 1975 werd die ruimte meteen bij de bouw gevuld met isolatiemateriaal. Maar bij oudere huizen ontbreekt de isolatie vaak nog. Het vullen van de spouw is makkelijk: het gebeurt allemaal buiten, dus je hebt geen troep in huis. En het levert veel comfort en energiebesparing op.

Wat kost het en wat bespaar je?

Spouwmuurisolatie is veel goedkoper dan je misschien denkt. Voor een gemiddelde hoekwoning kost spouwmuurisolatie ongeveer € 2.400 (eventuele subsidie niet meegerekend). Daarmee bespaar je jaarlijks € 800 aan energiekosten.

Heb ik een spouwmuur?

Is jouw woning tussen 1920 en 1975 gebouwd? Check of er in de voegen van de buitenmuur boorgaten zitten die zijn opgevuld met cement. Boorgaten wijzen erop dat de spouw is gevuld met isolatiemateriaal. Geen boorgaten? Vraag dan een gespecialiseerd bedrijf om de spouw te checken en te vullen. Zo’n bedrijf kan ook zien of er al isolatiemateriaal in de spouw zit en of die nog goed is.

En als je geen spouwmuren hebt?

Huizen zonder spouwmuren (vuistregel: gebouwd vóór 1920) kun je aan de binnenkant isoleren met voorzetwanden, of aan de buitenkant met een extra isolatielaag tegen de gevel. Een goed moment om voorzetwanden te plaatsen is als je een nieuw huis hebt gekocht, als je gaat verbouwen of als je een kamer gaat opknappen. Wil je de buitenkant isoleren, check dan bij de gemeente of je de (voor)gevel van je huis mag veranderen.

Een dak zonder isolatie is een grote energieverspiller: in de zomer komt er veel warmte binnen en in de winter verlies je juist de meeste warmte door het dak. Goede dakisolatie zorgt er in de zomer voor dat de warmte buiten blijft. Meer dan 8 van de 10 woningen heeft al iets van dakisolatie, maar vaak kan het nog een stuk beter. Is jouw dak nog niet (goed) geïsoleerd? Pak dat dan meteen aan en kies daarbij voor een goede isolatiewaarde. Zit er een dunne laag isolatie in het dak? Breng dan een extra isolatielaag aan, of vervang de oude laag door betere isolatie. Handige momenten zijn: als je een nieuw huis hebt gekocht, nieuwe dakpannen nodig hebt of de zolder gaat verbouwen.

Wat kost het en wat bespaar je?

Voor een gemiddelde hoekwoning met een schuin dak zijn de kosten ongeveer € 4.500 (eventuele subsidie niet meegerekend). Bij een verwarmde zolder bespaar je jaarlijks € 800 aan energiekosten. Handige klussers kunnen een schuin dak ook zelf isoleren: dat scheelt een stuk in de kosten. Gemiddeld ben je ongeveer € 900 kwijt aan materialen. Laat het isoleren van een plat dak over aan een professional: bij zelf doen is het risico op vochtproblemen, dakrot en schimmel te groot.

Soms is het mogelijk om de voorwaarden je huidige hypotheek mee te verhuizen naar je nieuwe woning. Dit is afhankelijk van de voorwaarden die jij hebt afgesproken met je hypotheekverstrekker. Of dit zinvol en voordelig is, is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Je adviseur kan je hier meer over vertellen.

Dit is afhankelijk van jouw geldverstrekker en de voorwaarden die je met jouw geldverstrekker hebt afgesproken. Om te kijken of dit mogelijk is met jouw hypotheek, kun je het beste een gratis oriëntatiegesprek met één van onze adviseurs inplannen.

Het afsluiten van en arbeidsongeschiktheidsverzekering is niet verplicht, maar wel verstandig. Het kan namelijk iedereen overkomen arbeidsongeschikt te raken. Als je jouw werkzaamheden niet meer kunt uitvoeren doordat je bijvoorbeeld een gebroken been hebt, ben je ook tijdelijk arbeidsongeschikt.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering geeft jou een financiële dekking op het moment dat je arbeidsongeschikt raakt. Vaak sluiten zelfstandigen een dergelijke verzekering af, omdat zij geen uitkering krijgen van de overheid op het moment dat zij arbeidsongeschikt raken. Als je in loondienst werkt, is het goed om te controleren of jouw werkgever jou voldoende verzekert tegen arbeidsongeschiktheid. Zo niet, dan kun je deze verzekering altijd zelf ook afsluiten.

Je wordt arbeidsongeschikt verklaard op het moment dat je langdurig ziek bent, waardoor je tijdelijk niet (of nooit meer) je werkzaamheden kunt uitvoeren.

‘Onderhands’ betekent dat je je hypotheek kunt verhogen zonder dat je hiervoor naar de notaris gaat. Het is een onderlinge afspraak tussen jou en jouw hypotheekverstrekker waardoor je geen notariskosten hoeft te betalen.

Een onderhandse verhoging is alleen mogelijk als de hypothecaire inschrijving hoog genoeg is. De inschrijving is het bedrag dat door de notaris is ingeschreven in het Kadaster. Is er tijdens het afsluiten van jouw hypotheek gekozen voor een hogere inschrijving? Dan kun je kiezen voor een onderhandse verhoging. Heb je in de tussentijd al een flink bedrag van je hypotheek afgelost? Ook dan kun je mogelijk kiezen voor een onderhandse verhoging.

Dankzij Koopgarant kun je ook met een lager inkomen een huis kopen. Je krijgt korting op de koopprijs en hoeft dus een minder hoge hypotheek af te sluiten. De aanbieder van Koopgarant vangt het verschil op. Als de woning naderhand verkocht wordt, dan delen koper en verkoper de winst of het verlies volgens een van tevoren afgesproken percentage. Je Hypotheekshop-adviseur weet of er aanbieders van Koopgarant in jouw regio zijn.

Voordelen

• Je bent voor 100% eigenaar van de woning
• Lagere maandlasten
• Voor nieuwbouwwoningen en voormalige huurwoningen

Met een Starterslening kun je vaak nét dat beetje extra lenen om toch een huis te kunnen kopen. Daarnaast betaal je eerste drie jaar geen rente en aflossing, en dus houd je je maandlasten betaalbaar. De gemeente of een lokale woningbouwvereniging biedt samen met SVN (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting) Startersleningen aan. De hoogte van de Starterslening wordt bepaald aan de hand van je inkomen en de woningprijs. Na drie jaar wordt er een inkomenstoets gedaan om te bepalen wat je maandlasten dan gaan worden.

Er is een aantal voorwaarden waaraan je moet voldoen om in aanmerking te komen voor een Starterslening: je moet minimaal 18 jaar zijn, voor de eerste keer een huis kopen en zelf in het huis gaan wonen. De gemeente die de lening aanbiedt, kan nog aanvullende voorwaarden stellen. Je Hypotheekshop-adviseur kan je daar alles over vertellen en uiteindelijk voor jou de aanvraag doen.

Voordelen starterslening

• Je sluit altijd een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af
• Je maandlasten passen bij je inkomen
• Na de looptijd van 30 jaar heb je je hypotheek helemaal afgelost

Een bouwdepot is een aparte rekening bij je hypotheek. Je kunt een bouwdepot aanvragen als je voor het eerst een huis koopt, voor je tweede huis, voor je nieuwbouwwoning of bij het verbouwen van je huis. Afhankelijk van de regels van de geldverstrekker en de hoogte van de verbouwing bepaal je samen met je hypotheekadviseur bij de aanvraag van de hypotheek welk bedrag van je hypotheek in een bouwdepot gaat. De geldverstrekker stort vervolgens na passeren het bedrag in een bouwdepot. Met het geld in je bouwdepot kun je de volgende kosten betalen:

• Bestaande bouw: verduurzamen, renoveren of verbouwen
• Nieuwbouw: de grond en de daarop volgende bouwfases

Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is één van de belangrijkste hypotheekregelingen in Nederland en wordt uitgevoerd door Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Het fonds staat via NHG garant voor de terugbetaling van je hypotheek aan de geldverstrekker, als je daar onverhoopt problemen mee krijgt. In ruil voor deze zekerheid, kan de geldverstrekker jou rentekorting bieden. Hierdoor heb je mogelijk een lagere rente op je hypotheek. Je kunt een NHG hypotheek krijgen voor elke woning waarin je woont als je aan de NHG voorwaarden voldoet. Het maakt dus niet uit of je voor de eerste keer, tweede keer of tiende keer een woning koopt.

Dit is het ontslaan uit hoofdelijk aansprakelijkheid van één van de schuldenaars. De persoon die ‘ontslagen’ wordt van hoofdelijke aansprakelijkheid is daarna niet meer aansprakelijk voor de financiering van de woning.  Redenen kunnen zijn: einde relatie, overlijden of ouders die hebben meegetekend voor de hypotheek van hun kind.

Het KiFid is het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Zij zijn een onafhankelijke stichting die klacht beoordelen over de financiële dienstverlening.

Bereidstellingsprovisie is een vergoeding die door de geldverstrekker bij verlenging van de hypotheekofferte in rekening kan worden gebracht.

Een verkoper wil graag zekerheid dat de woning echt wordt verkocht en vraagt daarom een waarborgsom, meestal 10% van de koopsom. Dit bedrag kan spaargeld zijn maar je kunt ook een bankgarantie regelen. De bank geeft dan de garantie af aan de verkoper dat hij de waarborgsom betaalt als de koop van je woning niet doorgaat. De notaris houdt dat bedrag in depot. Gaat de koop door, dan wordt de waarborgsom in mindering gebracht op de koopprijs.

Bij dagrente krijgt je de hypotheekrente die geldt op de dag van passeren. Als deze lager is dan in de hypotheekofferte, krijg je bij een aantal geldverstrekkers de dagrente als hypotheekrente.

Met Duokoop koop je een huis en pacht je de grond. Hierdoor kun je een duurder huis kopen en zijn je maandlasten lager. Je pacht de grond zolang als je wilt en je kunt de grond kopen wanneer je daaraan toe bent.

Erfpacht is het recht om een stuk grond en de woonruimte daarop te gebruiken. De grond met daarop de woning blijft eigendom van de erfverpachter, ofwel de eigenaar. Dit is bijvoorbeeld de gemeente, een woningcorporatie of Staatsbosbeheer. Voor dit gebruiksrecht betaalt de erfpachter een jaarlijkse vergoeding aan de eigenaar. Die vergoeding noemen we een canon.

Realiseer je dat je bij de aankoop van een bedrijfspand belastingtechnisch met een groot aantal zaken rekening moet houden. Zo mag je de aanvraag- en afsluitkosten van je hypotheek van je winst aftrekken. De Belastingdienst ziet rentebetalingen als aftrekbare zakelijke kosten. Hier staat tegenover dat de aflossing op je hypotheek niet aftrekbaar is van de belasting. Een eventuele waardestijging van je bedrijfspand moet je juist weer bij je winst optellen. Je hypotheekadviseur geeft je hier graag meer informatie over.