Hypotheekvormen

Als we het hebben over hypotheekvormen, dan bedoelen we de manier waarop je de hypotheek aflost. Er zijn allerlei verschillende vormen en elk heeft zo zijn eigen voor- en nadelen. Welke bij jou past? Dat hangt af van hoe jouw situatie en wensen zijn. Ga direct naar:

Welke hypotheekvormen zijn er?

Hypotheekvormen nieuwe hypotheken

Wil je gebruik maken van hypotheekrenteaftrek? Dan kun je kiezen tussen een annuïteitenhypotheek en een lineaire hypotheek. Bij nieuwe hypotheken moet je sinds 2013 direct beginnen met aflossen, anders heb je geen recht op hypotheekrenteaftrek. Je kunt deze twee vormen ook met elkaar combineren. Als je nu je eerste woning gaat kopen, kun je het beste kiezen tussen de annuïteitenhypotheek, de lineaire hypotheek of een combinatie daarvan.

Hypotheekvormen bestaande hypotheken

Heb jij voor januari 2013 een ‘oude’ hypotheekvorm afgesloten? Dan heb je gewoon recht op hypotheekrenteaftrek. Als je een ander huis gaat kopen, kun je de hypotheekvorm tegen bepaalde voorwaarden meenemen door middel van de verhuisregeling.

Bekijk voor de actuele rentestanden van de verschillende hypotheekvormen onze rentevergelijker of bereken alvast je maandlasten of maximale hypotheek.

Hoe werken de hypotheekvormen?

Annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je gedurende de looptijd een vast brutobedrag per maand. Dit bedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. Het brutobedrag blijft steeds hetzelfde, maar het nettobedrag wordt steeds hoger. Dat komt omdat er steeds minder hypotheekbedrag ‘open staat’ en je dus steeds minder hypotheekrente terug krijgt. Aan het einde van de looptijd heb je de hypotheek in zijn geheel afgelost.

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af en daarnaast betaal je rente. Het brutobedrag daalt tijdens de looptijd, omdat er steeds minder hypotheek ‘open staat’ en je steeds minder rente hoeft te betalen. Aan het einde van de looptijd heb je de hypotheek helemaal afgelost.

Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je de hypotheek niet terug. Je betaalt alleen de hypotheekrente over het hypotheekbedrag. Je kunt vrijwillig aflossen, zodat je ook minder rente hoeft te betalen. Doe je dat niet, dan blijft je hypotheekschuld even hoog. Bij verkoop wordt de opbrengst van het huis gebruikt om de hypotheekschuld in één keer af te lossen.

Bankspaarhypotheek

Bij een bankspaarhypotheek los je niet af, maar spaar je het totale bedrag bij elkaar. Het geld komt op een geblokkeerde spaarrekening te staan en daarover ontvang je rente. De rente is gelijk aan de hypotheekrente. Aan het einde van de looptijd wordt de hypotheekschuld in één keer afbetaald met het geld dat op de rekening staat.

Spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek spaar je het totale hypotheekbedrag bij elkaar. Aan het einde van de looptijd los je in één keer het hele bedrag af. Over het gespaarde geld ontvang je een vergoeding, deze is gelijk aan je hypotheekrente. Je betaalt ook voor een overlijdensrisicoverzekering, zodat aflossing van de hele hypotheek geregeld is, mocht jij (of je partner) plotseling overlijden.

Beleggingshypotheek

Bij een beleggingshypotheek los je niet af, maar spaar je geld op een beleggersrekening. Het geld wat je spaart, wordt geïnvesteerd in beleggingen, zodat je de hypotheek in zijn geheel eerder kunt aflossen. Houd er wel rekening mee dat je niet van te voren weet wat je beleggingen opbrengen. Het zou dus kunnen zijn dat je minder opbouwt en dus bij aflossen zelf moet bijleggen.

Hybride hypotheek

Bij een hybride hypotheek worden de voordelen van een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek met elkaar gecombineerd. Je bepaalt zelf hoe groot het beleggingsdeel en hoe groot het spaardeel is. Wil je liever zekerheid met sparen? Of durf je risico te nemen door wat meer te beleggen? De keuze is aan jou.

Levenhypotheek

Bij een levenhypotheek combineer je een aflossingsvrije hypotheek met een levensverzekering. Je lost niet af op je hypotheek, maar betaalt hypotheekrente en een verzekeringspremie. Over de premie die je opbouwt, ontvang je een vergoeding waarmee je uiteindelijk je hypotheekbedrag in één keer aflost. De verzekeraar draagt ook jaarlijks bij aan de opbouw van de premie door bijvoorbeeld een bedrag aan winstdeling.

Verhuurhypotheek

Als je een huis wilt kopen om te verhuren, moet je daarvoor een verhuurhypotheek afsluiten. Als verhuurder heb je namelijk een hele andere status voor de geldverstrekker dan wanneer je een gewone huizenkoper bent. Het is ook goed om te beseffen dat een verhuurhypotheek andere hypotheekrentes heeft dan een ‘gewone’ hypotheek. 

Hypotheek voor ondernemers

Ben je ondernemer en wil je een hypotheek afsluiten? Tegenwoordig gaat dat een stuk makkelijker. Over het algemeen werkt een hypotheek voor ondernemers hetzelfde als bij iemand in loondienst. Je kunt 100% van de woningwaarde lenen, alleen moet je wat extra documenten aanleveren waarmee je de financiële gezondheid van je bedrijf kunt aantonen. Een geldverstrekker berekent namelijk jouw maximale hypotheek op basis van de gemiddelde nettowinst over de afgelopen drie jaar.

Duurzame hypotheek

Een duurzaam en energiezuinig huis is nu al heel belangrijk, maar wordt in de toekomst alleen nog maar belangrijker. Als je een energiezuinige woning koopt of van plan bent om je (toekomstige) huis te verduurzamen kun je een duurzame hypotheek afsluiten en profiteren van financiële voordelen. Je kunt tot maximaal 106% van de woningwaarde lenen en bij sommige geldverstrekkers krijg je ook nog eens korting op je hypotheekrente.

Meer weten over hypotheekvormen?

Ben jij op zoek naar een huis en wil je weten welke hypotheekvorm bij jou past? Maak dan vrijblijvend een afspraak met je hypotheekadviseur om zeker te weten wat je financiële mogelijkheden zijn. Plan een afspraak in zoals jij dat wilt: op kantoor, via videochat of telefoon. Samen kijken we wat de mogelijkheden zijn in jouw situatie.

 Het eerste gesprek is altijd kosteloos