Scheiden en hypotheek

Als je besluit om uit elkaar te gaan, komt er van alles op je af. Je moet veel (financiële) zaken regelen. Zeker als je een koopwoning hebt. Wie blijft er in het huis wonen? En wat zijn de consequenties voor je hypotheek? De gevolgen van scheiden voor de hypotheek zijn afhankelijk van jullie persoonlijke situatie en wensen.

Ga jij scheiden?

Wat zijn de opties voor je hypotheek als je uit elkaar gaat? Ontdek wat onze adviseurs voor jou kunnen betekenen.

Zoek een vestiging
Scheiden en hypotheek

Optie 1: Scheiden en hypotheek overnemen

Wil jij in de koopwoning blijven wonen? Dan kun je ervoor kiezen om je partner uit te kopen of de volledige hypotheekschuld op je te nemen. Je neemt dan de hypotheekschuld en het aandeel in het huis over van je ex-partner. Voor het hypotheekdeel dat je overneemt van je ex-partner, ongeacht de oorspronkelijke afsluitdatum, ben je verplicht om de nieuwe lening lineair of annuïtair af te lossen om aanspraak te kunnen blijven maken op hypotheekrenteaftrek. De geldverstrekker kijkt naar de waarde van het huis en of je de woonlasten in je eentje kunt betalen.

Optie 2: Scheiden en huis verkopen

Je kunt er ook voor kiezen om de woning te verkopen. Met de verkoopopbrengst los je de hypotheek in de meeste gevallen boetevrij af. Er is sprake van overwaarde als de opbrengst hoger is dan de openstaande hypotheekschuld. Deze overwaarde deel je samen. Als de woningwaarde lager is dan de openstaande hypotheekschuld is er sprake van een restschuld. Voor deze restschuld draai je samen op.

Sluit je een nieuwe lening af om je partner uit te kopen? Of neem je het leningdeel van je partner over? In beide gevallen ben je verplicht om de nieuwe lening lineair of annuïtair af te lossen. Als je dat niet doet, heb je geen recht meer op hypotheekrenteaftrek en zullen je woonlasten flink stijgen. Als de hypotheek voor 2013 is afgesloten, dan behoud je over ‘jouw’ deel van de hypotheek renteaftrek over aflosvormen als aflossingsvrij en spaarhypotheek. De Belastingdienst biedt een overgangsperiode van twee jaar waarin de renteaftrek onder voorwaarden kan worden voortgezet. 

Scheiden en hypotheek: hoe verder?

Naast het huis en de hypotheek, zijn er ook andere financiële zaken die geregeld moeten worden. Denk bijvoorbeeld aan de verdeling van de inboedel, gezamenlijk opgebouwde pensioenrechten en partner- en/of kinderalimentatie. Belangrijk is om al bij het maken van afspraken over boedelverdeling en alimentatie rekening te houden met de toekomstige mogelijkheden voor beide ex-partners op een nieuwe woning en hypotheek. Raadpleeg dus direct – naast een mediator of een advocaat – ook je hypotheekadviseur. 

Een oplossing voor jullie allebei

Financieel advies is belangrijk als je uit elkaar gaat. Samen met je adviseur zoek je naar een verantwoorde en betaalbare oplossing. Voor je hypotheek maar ook voor je inboedel, je pensioen én je verzekeringen. Wil jij advies over jouw hypotheek bij een scheiding?

Het eerste gesprek is altijd gratis

Veelgestelde vragen

Wil je weten wat er allemaal komt kijken bij het regelen van een scheiding? De antwoorden op deze veelgestelde vragen helpen je verder.

Scheiden en kinderen

Scheiden is een ingrijpende beslissing met grote gevolgen voor je kinderen. Dit moet je voor je kinderen in ieder geval regelen.

Maximale hypotheek

Wil je weten wat je maximaal kunt lenen? Vul je gegevens in en ontvang een indicatie van je maximale hypotheek.

Veelgestelde vragen over scheiden

  • Het huis waarin jullie, met of zonder kinderen, hebben gewoond, is een belangrijk onderdeel van je leven. Hebben jullie een koophuis, dan zal de waarde van het huis verdeeld moeten worden. Zijn jullie je in gemeenschap van goederen getrouwd, dan wordt de waarde van het huis door twee gedeeld. Heeft het huis overwaarde? Dan delen jullie de winst. Staat het huis onder water? Dan delen jullie de schuld. Ben je onder huwelijkse voorwaarden getrouwd? Dan geldt de verdeling die jullie in de huwelijkse voorwaarden hebben opgenomen.

    Bronpagina

  • Wil jij in de koopwoning blijven wonen? Dan kun je ervoor kiezen om je partner uit te kopen of de volledige hypotheekschuld op je te nemen. Je neemt dan de hypotheekschuld en het aandeel in het huis over van je ex-partner. Voor het hypotheekdeel dat je overneemt van je ex-partner, ongeacht de oorspronkelijke afsluitdatum, ben je verplicht om de nieuwe lening lineair of annuïtair af te lossen om aanspraak te kunnen blijven maken op hypotheekrenteaftrek. De geldverstrekker kijkt naar de waarde van het huis en of je de woonlasten in je eentje kunt betalen.

    Bronpagina

  • Als je in het huis achterblijft en je ex-partner de woning heeft verlaten en je niet hebt uitgekocht, mag je niet langer de volledige hypotheekrente aftrekken van de inkomstenbelasting. Jij en je partner mogen maximaal twee jaar de zelf betaalde hypotheekrente aftrekken. Dit is een zogenaamde overgangsregeling. Na twee jaar mag degene die in het huis blijft wonen alleen de rente geheel aftrekken als hij of zij ook volledig eigenaar van de woning is en het over te nemen hypotheekdeel is omgezet naar een lineair of annuïtair af te lossen leningdeel. Is dit niet het geval? Dan vervalt de helft van de hypotheekrenteaftrek. Zorg dat je je partner binnen twee jaar uitkoopt en het huis op jouw naam zet om van de volledige hypotheekrenteaftrek te kunnen blijven profiteren. De hypotheekverstrekker zal overigens eerst nagaan of jij de hypotheek alleen kunt betalen. Na een akkoord van de hypotheekverstrekker kun je de woning bij de notaris op een naam laten zetten.

    Bronpagina

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

Feedback