Nationale Hypotheek Garantie

Met NHG, oftewel Nationale Hypotheek Garantie, kies je voor extra zekerheid en een lagere hypotheekrente. Niet voor niets kiest een groot deel van de Nederlandse huizenkopers voor een hypotheek met NHG.

Wat wil je weten?

De Hypotheekshop vertelt je graag meer Nationale Hypotheek Garantie. Wat wil je weten?

Maximale hypotheek berekenen
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Wat is Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?

Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is één van de belangrijkste hypotheekregelingen in Nederland en wordt uitgevoerd door Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Het fonds staat via NHG garant voor de terugbetaling van je hypotheek aan de geldverstrekker, als je daar onverhoopt problemen mee krijgt. In ruil voor deze zekerheid, kan de geldverstrekker jou rentekorting bieden. Hierdoor heb je mogelijk een lagere rente op je hypotheek. Je kunt een NHG hypotheek krijgen voor elke woning waarin je woont als je aan de NHG voorwaarden voldoet. Het maakt dus niet uit of je voor de eerste keertweede keer of tiende keer een woning koopt.

De voordelen van Nationale Hypotheek Garantie

Met NHG ga je voor veilig, verantwoord en betaalbaar lenen en wonen en houd je geld over voor andere dingen. De belangrijkste voordelen:

  • Verantwoord lenen: een NHG hypotheek voldoet aan de normen die het Nibud stelt voor verantwoord lenen. Je leent dus niet ‘boven jouw stand’.
  • Goedkopere rente: omdat de geldverstrekker minder risico loopt aangezien NHG garant staat, ligt de hypotheekrente lager. Dit rentevoordeel kan oplopen tot 1% en is afhankelijk van de renteopslag die de geldverstrekker rekent. Voor de huidige NHG rentestanden zie onze rentevergelijker.
  • Besparen op energie: je kunt energiebesparende voorzieningen meefinancieren. Denk aan zonnepanelen, een hr-ketel, dakisolatie en spouwmuurisolatie.
  • Hulp bij betalingsproblemen: als je relatie stopt, je arbeidsongeschikt of werkloos wordt verklaard of als je partner overlijdt, kun je je NHG hypotheek misschien niet meer betalen. Samen met je hypotheekadviseur helpt NHG je een passende oplossing te vinden.
  • Kwijtschelden restschuld: onder bepaalde voorwaarden kan NHG de restschuld die overblijft bij verkoop kwijtschelden.

Een veilig gevoel met NHG

Als je verantwoord leent, doe je dat met een veilig gevoel. Je weet dat je je maandlasten kunt betalen. Kun je je hypotheek onverwacht niet meer betalen? Dan helpt NHG naar een oplossing te zoeken. Bijvoorbeeld door je hypotheek weer betaalbaar te maken of een deel van de hypotheek kwijt te schelden.

Nationale Hypotheek Garantie - NHG

Er zijn ook nadelen

Om een hypotheek met NHG af te kunnen sluiten, betaal je een vergoeding. In 2023 is deze zogenoemde borgtochtprovisie eenmalig 0,6% van het totale hypotheekbedrag. Dit komt neer op maximaal € 2.430,- bij een woning van € 405.000,-. De borgtochtprovisie is overigens wel fiscaal aftrekbaar. Andere mogelijke nadelen zijn:

  • Je kunt alleen een hypotheek met NHG afsluiten voor woningen die onder de NHG-grens vallen. Is de koopsom hoger dan € 405.000,- maar is de woning in het taxatierapport getaxeerd op € 405.000,- of een lager bedrag, dan is NHG een optie.
  • Wil je als starter een deel van je hypotheek aflossingsvrij afsluiten? Dan is het niet mogelijk om een hypotheek met NHG af te sluiten.
  • Mocht je bij onvoorziene omstandigheden je woning moeten verkopen en een restschuld hebben, dan kan NHG deze schuld kwijtschelden. Deze kwijtschelding wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) en heeft daardoor impact op jouw mogelijkheden om in de nabije toekomst een hypotheek of een lening te krijgen.

Is NHG voor jou interessant?

Heb je veel spaargeld en wil je een hypotheek tot 60% van de waarde van de woning? Dan is het rentevoordeel bij veel aanbieders vaak beperkt. Vraag je adviseur voor je uit te zoeken of het rentevoordeel van NHG opweegt tegen de kosten om een NHG-hypotheek af te sluiten!

Vraag het je adviseur
Advies over NHG - De Hypotheekshop

Voorwaarden NHG 2023

Het afsluiten van een hypotheek met NHG is natuurlijk wel gebonden aan een aantal voorwaarden.

  1. Er is bijvoorbeeld een NHG-grens: jouw nieuwe woning mag niet duurder zijn dan een bepaald bedrag. In 2023 geldt een maximale NHG koopsom van € 405.000,-, die is gebaseerd op de gemiddelde koopsom in het derde kwartaal van 2022. Is de koopsom hoger dan € 405.000,- maar is het bedrag in het taxatierapport niet hoger dan dit bedrag, dan is NHG een optie.
  2. Is er sprake van energiebesparende voorzieningen zoals isolatie of hoog rendement beglazing dan mag er tot 6% extra worden meegefinancierd tot een maximale NHG kostengrens van € 429.300,-. De voorwaarde geldt dan dat de extra leenruimte uitsluitend wordt besteed aan energiebesparende voorzieningen.
  3. Verder heb je een taxatierapport nodig, wordt er gekeken of je geen andere schulden open hebt staan en moet de woning jouw hoofdverblijf zijn. Een uitgebreid overzicht van alle voorwaarden vind je op de website van NHG.

Houd er verder rekening mee dat aan het afsluiten van een NHG hypotheek kosten verbonden zijn. Je betaalt 0,6% borgtochtprovisie. Bij een hypotheek van € 230.000,- is dat € 1.380,-. Maar dit bedrag is fiscaal aftrekbaar en doordat de hypotheekrente lager is, heb je deze kosten er na 1–3 jaar weer uit.

NHG voor duurhuurders

Besteed jij een groot deel van je budget aan huur? Zou het liefst een woning willen kopen maar lukt dit door de standaard leennormen niet? Samen met geldverstrekkers Aegon, BLG Wonen, ING en Florius biedt NHG maatwerkleningen waarbij afgeweken wordt van de standaard leennorm. Om voor deze pilot in aanmerking te komen moet je tenminste 36 maanden een hoge huur hebben betaald (bijvoorbeeld € 1.000,- in de maand) en dit door middel van een huurcontract kunnen aantonen. Verder heb je geen huurachterstand en is je inkomen stabiel. Meer informatie vind je hier.

Weten of jij een NHG hypotheek kunt afsluiten?

Wil je meer weten over de voor- en nadelen van een hypotheek met NHG? De Hypotheekshop-adviseur kan je er in een vrijblijvend kennismakingsgesprek alles over vertellen. Wij nemen de kosten van het gesprek graag voor onze rekening.

Het eerste gesprek is altijd gratis

Veelgestelde vragen

  • De Nationale Hypotheek Garantie is gekoppeld aan een woning. Verhuis je naar een andere woning onder de NHG-grens, dan kun je voor deze nieuwe woning opnieuw NHG aanvragen. Je betaalt dan wederom de borgtochtprovisie. Verhuis je naar een woning boven de NHG-grens, dan is het in veel gevallen mogelijk om de hypotheekrente mee te nemen. Dit kan interessant zijn als de hypotheekrente lager is dan de huidige rente. In deze situatie vervalt de NHG-korting.

    Bronpagina

  • Sinds oktober 2021 kun je ook als flexwerker een hypotheek met NHG afsluiten. Er wordt dan gekeken naar je arbeidsverleden en je verdiencapaciteit voor je toekomstige carrière. Dit zijn de voorwaarden:

    • Je hebt de afgelopen 5 maanden wel inkomen gehad
    • In de afgelopen 12 maanden heb je niet meer dan 4 maanden geen inkomen gehad
    • Je kansen op de arbeidsmarkt en je verdiencapaciteit zijn goed. Vul de arbeidsmarktscan in om jouw situatie te laten beoordelen. Aan de hand van een aantal vragen bepaalt de arbeidsmarktscan jouw verdiencapaciteit en jouw kansen om snel een nieuwe baan te vinden in jouw vakgebied. Wil je een hypotheek aanvragen? Dan kun je het rapport van de arbeidsmarktscan tegen betaling downloaden en overleggen aan je hypotheekadviseur. De kosten hiervoor zijn fiscaal aftrekbaar.

    Bronpagina

  • Het is mogelijk om een bestaande hypotheek – zonder NHG – over te sluiten naar een hypotheek met NHG. Dit kan op twee momenten:

    • Aan het einde van de rentevaste periode als de hypotheekrente opnieuw wordt vastgesteld.
    • Tijdens de rentevaste periode als de actuele hypotheekrente lager is dan de hypotheekrente van jouw hypotheek. In deze situatie betaal je de geldverstrekker vaak een boete voor het mislopen van rente-inkomsten.

    Oversluiten naar NHG kan vanzelfsprekend alleen als je aan alle voorwaarden van NHG voldoet:

    • De hypotheeksom is maximaal € 405.000,-, inclusief bijkomende kosten. Met energiebesparende maatregelen is de hypotheeksom maximaal € 429.300,- inclusief bijkomende kosten.
    • Je gebruikt een deel van de hypotheek om de kwaliteit van je woning te verbeteren of om energiebesparende maatregelen door te voeren. Als bewijs daarvoor moet je een nieuw taxatierapport laten maken. De kosten die je hiervoor maakt, verdien je doorgaans weer terug door de korting op je rentepercentage.
    • De hypotheeksom mag maximaal 50% aflossingsvrij afgesloten worden. Let op: dit geldt alleen voor hypotheken die zijn afgesloten voor 1 januari 2013.
    • Je situatie verbetert doordat je een aflossingsvrij leningdeel omzet naar een annuïtair of lineair leningdeel of het rentepercentage lager is.

    Wil je meer weten over de voorwaarden of wil je advies over jouw specifieke situatie? Onze hypotheekadviseurs helpen je graag!

    Bronpagina

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

Feedback