Pensioen en hypotheek
Als je (over een aantal jaar) met pensioen gaat, breekt een nieuwe fase in je leven aan. Niets hoeft en alles kan. Om jouw plannen te realiseren, heb je mogelijk behoefte aan meer financiële ruimte. Ontdek wat je met je hypotheek kunt doen om jouw plannen te financieren.
Meer financiële ruimte
Wil je meer te besteden hebben als je met pensioen bent? De Hypotheekshop helpt je graag zodat je zorgeloos met pensioen kunt gaan.
Maak een afspraak
Bijna 57? Wees op tijd!
Vanaf tien jaar voor je pensioendatum houden geldverstrekkers bij de berekening van je maximale hypotheek rekening met je toekomstige pensioeninkomen. Dit inkomen is doorgaans lager dan je huidige salaris. Wil je in de toekomst graag nog verhuizen, verbouwen of verduurzamen? Plan dan vóór je 57e al een hypotheekgesprek, zodat je huidige inkomen nog wordt meegenomen. Op die manier heb je nog meer financiële ruimte.
Pensioen en inkomen
Als je met pensioen gaat, verandert er veel in je persoonlijke situatie. Je bent vrij om zelf je week in te delen en tijd te besteden aan de dingen die je belangrijk vindt. Ook je financiële situatie verandert. Je hebt niet langer inkomen uit werk, maar AOW, ouderdomspensioen en eventuele aanvullende voorzieningen. Deze verandering van inkomen kan impact hebben op je maandlasten. Is en blijft je hypotheek nog betaalbaar? Zoek nu alvast uit of jouw totale pensioeninkomen voldoende is om je hypotheek- en andere maandlasten te kunnen betalen.
Mijn pensioenoverzicht
Op www.mijnpensioenoverzicht.nl vind je een overzicht van het pensioen dat je al hebt opgebouwd hebt en het verwachte pensioenbedrag na pensionering, inclusief de AOW. Ook zie je in dit overzicht per pensioenregeling of deze regeling gebaseerd is op een uitkeringsovereenkomst of een premieovereenkomst. Bij een uitkeringsovereenkomst krijg je als je met pensioen gaat een bedrag op basis van je middelloon (het gemiddelde loon dat je door de jaren heen hebt verdiend) of je eindloon (je laatstverdiende loon). Bij een premieovereenkomst koop je uit de betaalde premies een pensioenuitkering.
Pensioen en scheiding
Heb jij in het verleden een scheiding achter de rug? Een scheiding heeft financiële gevolgen voor je pensioen. Afhankelijk van de afspraken die in het verleden zijn gemaakt, kan het zijn dat jij recht hebt op het ouderdomspensioen van een ex-partner. Andersom kan ook: jouw ex-partner kan mogelijk aanspraak maken op een deel van jouw pensioen.
Pensioen aanvullen
Als je met pensioen bent wil je voldoende financiële ruimte hebben om te blijven genieten van het leven. Om je pensioeninkomen aan te vullen, kun je er natuurlijk voor kiezen om te blijven werken. Dit heeft geen gevolgen voor je AOW of pensioen. In de jaren voordat je pensioen gaat, kun je ook al stappen nemen om je maandlasten te verlagen. Bijvoorbeeld door af te lossen op je hypotheek of je woning te verduurzamen. Ben je in de gelukkige omstandigheid dat je veel overwaarde op je huis hebt? Dan kan het interessant om je pensioen (deels) aan te vullen met je overwaarde.
Meer financiële ruimte
Verbouwen
Woon je prettig waar je woont maar kan jouw woning wel een update gebruiken? Na een verbouwing geniet je van een comfortabel en veilig huis.
Verduurzamen
Wooncomfort, betaalbare woonlasten én een gezond woonklimaat zijn belangrijke redenen voor senioren om te verduurzamen.
Schenken
Als grootouder wil je dat jouw kleinkinderen hun dromen kunnen waarmaken. Een schenking kan dan net dat steuntje in de rug geven.
Pensioen en hypotheek
Senioren hebben doorgaans andere woonwensen dan jongere huizenbezitters. Als de kinderen de deur uit zijn, is de woning soms een maatje te groot. Verhuizen staat dan mogelijk op je verlanglijstje. Het kan ook zijn dat je je huidige woning niet kwijt wilt maar wel je huis opnieuw zou willen indelen door grondig te verbouwen. Wat je wensen ook zijn, met een seniorenhypotheek sluit je ook na je pensioen een hypotheek af.
Hypotheek met AOW
Vanaf het moment dat je AOW ontvangt, wordt deze uitkering meegerekend in het berekenen van de maximale hypotheek. De AOW is immers een vaste, levenslange uitkering en wordt daarom tot het vaste inkomen gerekend. De hoogte van de AOW is afgeleid van het wettelijk minimum loon. Je komt daarom met alleen AOW niet in aanmerking voor een hoge hypotheek. Heb je naast AOW ook ouderdomspensioen en pensioenaanvullingen? Dan ligt je leencapaciteit een stuk hoger.
Hypotheek berekenen
Aflossingsvrije hypotheek en pensioen
Met een aflossingsvrije hypotheek betaal je gedurende de looptijd alleen rente en los je niet af. Tussentijds aflossen mag maar hoeft niet. Aan het einde van de looptijd moet een aflossingsvrije hypotheek in een keer afgelost worden. Deze hypotheekvorm kan een risico vormen als je met pensioen gaat en onvoldoende vermogen hebt om de hypotheek in een keer af te lossen. Of als je pensioeninkomen lager uitvalt dan gedacht. Vraag daarom op tijd advies.
Levensloopbestendig wonen
Veel ouderen kiezen er tegenwoordig voor om zo lang mogelijk in hun eigen huis te blijven wonen. Zij hebben jarenlang in het huis geïnvesteerd, wonen er prettig en beschikken vaak over een groot sociaal netwerk in de buurt. Reden genoeg om in de woning te blijven wonen en deze naar het comfort en de wensen van de toekomst aan te passen. Een levensloopbestendige woning heeft voorzieningen die het mogelijk maken om in de woning te blijven wonen, ook als je minder goed ter been bent.
Gratis oriëntatiegesprek
Weet jij al hoe je er financieel voor staat als je met pensioen gaat? Wel zo fijn om te weten! Ook als je al met pensioen bent, is het altijd goed om te weten of je nog ergens op kunt besparen. De adviseurs van De Hypotheekshop helpen je graag om jouw pensioen in te richten op de manier zoals jij wilt. Zo kun je alles uit jouw pensioen halen wat erin zit. Kom eens langs voor een gratis oriëntatiegesprek bij één van onze vestigingen.
Het eerste gesprek is altijd gratis
Je kind helpen bij het kopen van een huis
Wil je graag je kind helpen met het kopen van een huis? Dan kun je vanaf 1 januari 2023 niet langer gebruik maken van de ‘jubelton’. Dit kun je nog…
Mantelzorgwoning: zelfstandig wonen mét hulp
Een heerlijk huis, fijne buren en allerhande voorzieningen in de buurt. Ook op latere leeftijd is er eigenlijk geen reden om te verhuizen. Zo lang mogelijk zelfstandig in je woning…
Veelgestelde vragen
-
Dit is vaak wel mogelijk. In de periode voorafgaand aan je pensioen kijken hypotheekverstrekkers niet alleen naar de hoogte van je huidige inkomen. Zij kijken ook alvast vooruit naar het inkomen dat je vanaf pensioengerechtigde leeftijd hebt. In veel gevallen daalt dit inkomen. Er zijn geldverstrekkers die bij een hypotheekberekening uit gaan van het lagere pensioeninkomen. Ook zijn er geldverstrekkers die het huidige inkomen meenemen. Leg daarom jouw persoonlijke situatie voor aan een hypotheekadviseur en laat je goed adviseren over de mogelijkheden.
-
Ja, dit is vaak mogelijk. Als je met pensioen bent, heb je waarschijnlijk een inkomen uit je AOW en je pensioenregelingen. Als je met dit inkomen in staat bent om je hypotheeklasten te betalen, dan is het mogelijk om een hypotheek af te sluiten. Ook zijn er geldverstrekkers die speciale hypotheekproducten voor senioren hebben. Wil je hier meer over weten? Plan dan een afspraak in met je hypotheekadviseur.
-
Dat verschilt per persoon en situatie. Er zijn geldverstekkers die een aflossingsvrije hypotheek aanbieden. Dat zou een goede keuze kunnen zijn als je op zoek bent naar lage(re) maandlasten. Maar het kan ook interessant zijn om wél voor aflossen te kiezen. Je hebt dan in begin het iets hogere maandlasten, maar hoe langer je aflost, hoe lager de maandlasten zullen worden. Een bijkomend voordeel van aflossen is dat nabestaanden later meer zullen erven.