Huis verkopen na scheiding

Gaan jullie uit elkaar en hebben jullie samen een koopwoning? Dan is een van de eerste vragen: wat doen we met het huis? Blijft een van jullie er wonen, of besluiten jullie de woning te verkopen?

Als jullie ervoor kiezen om het huis te verkopen, heeft dat natuurlijk gevolgen voor de hypotheek. Want wat gebeurt er met eventuele overwaarde? Of wat als er een restschuld overblijft? En hoe zit het met het kopen van een nieuwe woning? Op deze pagina helpen we je op weg en leggen we uit wat er meestal gebeurt als je een huis verkoopt na een scheiding.

Wat gebeurt er met je hypotheek als jullie het huis verkopen?

Als jullie samen een koopwoning hebben en besluiten deze te verkopen, moet ook de gezamenlijke hypotheek worden afgelost. Dat gebeurt met het geld dat de koper voor de woning betaalt.

Hoe gaat dat in de praktijk? Op de dag dat de verkoop officieel rond is, betaalt de koper de koopsom. De notaris gebruikt dit bedrag om eerst de hypotheek terug te betalen aan de geldverstrekker.

Daarna wordt duidelijk of je geld overhoudt of juist moet bijbetalen. Met andere woorden: of er sprake is van overwaarde of een restschuld.

Huis verkopen met overwaarde

Is jullie huis meer waard dan de hypotheek die nog openstaat? Dan blijft er geld over na de verkoop. Dat noemen we overwaarde. Stel dat jullie woning wordt verkocht voor € 400.000 en de hypotheek nog € 320.000 bedraagt. Dan blijft er € 80.000 over.

Bij een scheiding is het belangrijk om af te spreken hoe deze overwaarde wordt verdeeld. Dat hangt af van jullie situatie en de afspraken die jullie met elkaar hebben gemaakt.

Jouw deel van de overwaarde kun je vaak gebruiken voor een volgende woning. Daardoor hoef je mogelijk minder te lenen. Verderop op deze pagina lees je wat dit betekent als je na de scheiding een nieuw huis wilt kopen.

Huis verkopen met restschuld

Soms is de woning minder waard dan de hypotheek die nog openstaat. Dan ontstaat er een restschuld.

Stel dat jullie woning wordt verkocht voor € 280.000 terwijl de hypotheek nog € 300.000 bedraagt. Dan blijft er een tekort van € 20.000 over. Dat bedrag moet nog worden terugbetaald.

Bij een restschuld is het belangrijk om goed te kijken naar:

• hoe de schuld wordt verdeeld
  In veel gevallen zijn beide partners verantwoordelijk voor een deel van de schuld. Hoe dit precies zit, hangt af van jullie afspraken en persoonlijke situatie.
• of NHG kan helpen
  Hebben jullie een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie? Dan kan NHG in bepaalde situaties helpen, bijvoorbeeld bij scheiding of gedwongen verkoop. Dit gebeurt niet automatisch. Dit gebeurt niet automatisch; NHG beoordeelt of verkoop echt nodig is en of een van jullie de hypotheek mogelijk alleen kan betalen.

Een restschuld is vervelend, maar er zijn vaak wel oplossingen. Daarom is het belangrijk om dit op tijd te bespreken met een hypotheekadviseur.

Verkopen of toch je partner uitkopen?

Het huis verkopen is niet de enige optie na een scheiding. Soms wil een van jullie graag in de woning blijven wonen. In dat geval kan die persoon de ander uitkopen.

Bij uitkopen neemt één partner de woning over. De ander krijgt meestal een bedrag voor zijn of haar deel van de woning. De geldverstrekker moet dan wel beoordelen of degene die blijft wonen de hypotheek alleen kan betalen. Lukt dat niet, of willen jullie allebei ergens anders wonen? Dan is verkopen de meest logische keuze.

Lees meer over je partner uitkopen, hoe het werkt en hoe je de uitkoopsom berekent.

Een nieuw huis kopen na de scheiding

Na de verkoop van de gezamenlijke woning willen veel mensen opnieuw een huis kopen. Dat kan spannend zijn, want je financiële situatie is vaak anders dan voor de scheiding.

Misschien kochten jullie de vorige woning samen op basis van twee inkomens. Als je nu alleen een woning wilt kopen, kijkt de geldverstrekker alleen naar jouw inkomen en jouw vaste lasten. Ook eventuele alimentatie kan meetellen. Daardoor kan het bedrag dat je kunt lenen anders zijn dan toen jullie samen een huis kochten. 

Een hypotheekadviseur kan voor je berekenen wat in jouw situatie mogelijk is. Zo weet je snel of een nieuwe woning haalbaar is en waar je rekening mee moet houden. 

Hoeveel kun je lenen voor een nieuwe woning?

Hoeveel je kunt lenen voor een nieuwe woning hangt af van verschillende factoren. Geldverstrekkers kijken bijvoorbeeld naar:

• je inkomen
• je vaste lasten
• de waarde van de woning die je wilt kopen
• jouw deel van de overwaarde of restschuld
• eventuele alimentatieverplichtingen

Ook de verkoop van de gezamenlijke woning speelt dus een rol. Heb je overwaarde? Dan kun je dat geld gebruiken bij de aankoop van je nieuwe huis. Daardoor hoef je soms minder te lenen of worden je maandlasten lager.

Hebben jullie juist een restschuld? Dan kan dat invloed hebben op wat je kunt lenen. Ook alimentatie kan meetellen als vaste last. Daardoor kan je maximale hypotheek lager uitvallen.

Wat betekent overwaarde voor je nieuwe hypotheek?

Heb je overwaarde uit de verkoop? Dan kun je jouw deel gebruiken voor de aankoop van een nieuwe woning. Koop je binnen drie jaar na de verkoop een nieuw huis? Dan krijg je te maken met de bijleenregeling. Dat betekent dat je jouw deel van de overwaarde moet gebruiken voor je nieuwe woning als je hypotheekrenteaftrek wilt behouden.

Gebruik je de overwaarde niet voor je nieuwe huis? Dan kan dat invloed hebben op je belastingvoordeel. De bijleenregeling kan bij een scheiding lastig zijn, omdat de overwaarde vaak wordt verdeeld. Daarom is het verstandig om vooraf te laten bekijken wat dit voor jou betekent.

Kun je je huidige hypotheek meenemen?

In sommige gevallen kun je je huidige hypotheekrente meenemen naar een nieuwe woning. Dit wordt ook wel de verhuisregeling genoemd. Bij een scheiding ligt dit wel wat ingewikkelder. Verkopen jullie de gezamenlijke woning? Dan kan meestal maar één van jullie gebruikmaken van de verhuisregeling. Bij de meeste geldverstrekkers is dit zo. Koopt één van jullie de ander uit? Dan wordt de woning officieel niet verkocht. De lage rente blijft dan meestal bij de partner die in de woning blijft wonen.

Kom langs voor persoonlijk advies

Een huis verkopen na een scheiding is een grote stap, zowel emotioneel als financieel. Er komt veel bij kijken: de verkoop van de woning, de hypotheek, het verdelen van de overwaarde of restschuld en misschien wel de aankoop van een nieuw huis.

Wil je weten waar je aan toe bent? Maak dan een afspraak met een van onze hypotheekadviseurs voor persoonlijk en onafhankelijk advies. We helpen je graag verder.