Partner uitkopen na scheiding

Gaan jij en je partner uit elkaar en hebben jullie samen een koophuis? Dan moet je kiezen wat er met de woning gebeurt. Een van de opties is uitkopen: een van jullie blijft in het huis wonen en koopt de ander uit.

Je ex-partner uitkopen betekent meestal ook dat de hypotheek aangepast moet worden. De geldverstrekker (bank) moet goedkeuren dat jij die lening straks alleen kunt betalen. Hoe dit precies uitpakt, hangt af van jullie afspraken, de waarde van de woning en jouw inkomen.

Wat betekent je partner uitkopen?

Je ex-partner uitkopen kun je zien als het huis ‘overnemen’. Jij blijft er wonen en je betaalt je ex een bedrag voor zijn of haar deel.

Vaak speelt de waarde van de woning hierbij een grote rol. Die waarde bepaalt of er overwaarde is om te verdelen, of juist een tekort. Dat heeft direct invloed op de uitkoopsom en op hoeveel je eventueel moet lenen.

Is het huis op dat moment meer waard dan de hypotheek? Dan is er overwaarde. Die overwaarde is het ‘potje’ dat jullie kunnen verdelen. Is het huis minder waard dan de hypotheek, dan is er onderwaarde. (Ook wel: je huis staat ‘onder water’.) Dan is er geen potje om te verdelen, er is juist een tekort. Jullie spreken samen af hoe jullie dat oplossen.

In het kort: zo werkt je partner uitkopen

De voorwaarden en de stappen die je moet zetten om je ex uit te kopen, verschillen per situatie, maar je kunt ongeveer van het volgende uitgaan:

• Je bepaalt wat het huis nu waard is. Dat gebeurt vaak met een taxatie.
• Je kijkt hoeveel hypotheek er nog openstaat.
• Je berekent de uitkoopsom (zie verderop).
• Je checkt of jij de hypotheek alleen kunt betalen. De geldverstrekker moet hiermee akkoord gaan.
• De notaris regelt dat de woning juridisch op één naam komt. Als er ook iets verandert aan de hypotheek, moet de bank of geldverstrekker daar apart mee akkoord gaan.

Kan ik mijn ex-partner uitkopen?

Of je je ex-partner kunt uitkopen, hangt vooral af van drie dingen: de waarde van het huis, de hypotheek die nog openstaat en jouw inkomen.

Meestal kijkt de geldverstrekker naar één hoofdvraag: kun jij de maandlasten straks alleen betalen? Als jij de hypotheek op jouw naam wilt zetten, moet de geldverstrekker daar akkoord op geven. De geldverstrekker kijkt dan naar jouw inkomen en vaste lasten, maar ook naar andere leningen die je misschien hebt. Betaal je alimentatie, bijvoorbeeld aan je ex? Dan ziet de geldverstrekker dat als een vaste maandlast. Dat kan betekenen dat je minder kunt lenen.

Ook belangrijk: er moeten duidelijke afspraken zijn over de verdeling. Denk aan de uitkoopsom en aan kosten zoals de notaris en taxatie. Pas als alles is geregeld én de geldverstrekker akkoord is, is je ex-partner meestal echt van de hypotheek af.

De uitkoopsom berekenen

De basis is meestal simpel:

1. Je kijkt eerst naar de overwaarde: dat is de waarde van de woning min de hypotheekschuld.

2. Daarna spreek je af welk deel daarvan voor jouw ex-partner is. Vaak is dat de helft, maar dat hoeft niet altijd zo te zijn. Het kan anders liggen als een van jullie meer eigen geld heeft ingebracht of als er andere afspraken zijn gemaakt.

Voorbeeldberekening

Stel: het huis is € 400.000 waard en de hypotheek is nog € 300.000. Dan is de overwaarde € 100.000. Als jullie afspreken dat ieder recht heeft op de helft, dan is het deel van je ex € 50.000. Dat bedrag betaal jij dan aan je ex als uitkoopsom.

Let op: in de praktijk kunnen kosten en afspraken het bedrag veranderen. Denk aan notariskosten, taxatiekosten of afspraken over wie welke spullen of schulden houdt.

Hoe kun je de uitkoopsom betalen?

Er zijn twee manieren. Je betaalt de uitkoopsom met eigen geld (spaargeld) of je leent het bedrag.

Als je het bedrag leent, gebeurt dat vaak via de hypotheek. Dan vraag je bijvoorbeeld een hogere hypotheek aan. De geldverstrekker kijkt dan of jij de maandlasten alleen kunt betalen. Daarbij telt jouw inkomen mee, maar ook jouw vaste lasten en eventuele andere leningen.

Belangrijk: als de hypotheek nu op twee namen staat, blijft je ex meestal medeverantwoordelijk totdat de geldverstrekker de hypotheek echt op jouw naam heeft gezet. Daarom is het verstandig om dit goed en op tijd te regelen.

Hypotheek verhogen voor uitkopen ex-partner: wanneer kan dat?

In veel gevallen kan een hypotheek verhogen alleen als er genoeg ruimte is. Dat betekent: het huis moet voldoende waard zijn én jouw inkomen moet hoog genoeg zijn om de hogere maandlasten te dragen. Leen je extra om je ex uit te kopen? Dan kan de rente over dat leningdeel soms aftrekbaar zijn. Voor dat nieuwe deel gelden vaak wel fiscale voorwaarden, bijvoorbeeld over aflossen.

Uitkopen of verkopen, wat is beter?

Uitkopen kan fijn zijn als jij graag in het huis wilt blijven wonen en als je de hypotheek alleen kunt dragen. Bijvoorbeeld omdat je rust wilt voor jezelf en eventueel voor de kinderen.

Verkopen is vaker een optie als uitkopen financieel niet haalbaar is, of als jullie allebei een nieuwe start willen maken. Bij verkoop lossen jullie de hypotheek af met de opbrengst. Wat er overblijft (of wat er tekort is), verdelen jullie volgens de afspraken.

Welke keuze beter past hangt dus vooral af van betaalbaarheid, wensen en haalbaarheid bij de hypotheekverstrekker.

Wat als je je ex-partner niet kunt uitkopen?

Soms wil je wel uitkopen, maar lukt het niet. Bijvoorbeeld omdat je inkomen niet genoeg is of omdat de geldverstrekker niet akkoord gaat. Dan zijn er meestal nog andere oplossingen. Verkoop is er een van. Soms kiezen ex-partners er ook voor om tijdelijk samen eigenaar te blijven, bijvoorbeeld totdat de woning is verkocht of totdat een van beiden meer financiële ruimte heeft. Dit kan alleen als jullie dit allebei willen en als de geldverstrekker ermee instemt.

Welke optie ook past: het helpt om afspraken duidelijk vast te leggen. Dat geeft rust en voorkomt misverstanden.

Kom langs voor persoonlijk advies

Wil je weten of jij jouw ex-partner kunt uitkopen en wat dat betekent voor je hypotheek en je maandlasten? Een onafhankelijke adviseur van De Hypotheekshop kan dit met je doorrekenen en rustig uitleggen welke stappen nodig zijn. Bespreek dit het liefst op tijd, zodat je weet waar je aan toe bent.