Je huis onder water? Zo snel gebeurt dat niet

Van een jubelend ‘het kan niet op!’ ging het in no time naar een twijfelachtig ‘ga ik kopje onder?’. In de afgelopen maanden is er veel veranderd op de woning- en hypothekenmarkt. Vrees jij ook dat straks je huis onder water staat? Laat je dan geruststellen, want zo’n vaart loopt het zomaar niet. 

Wanneer staat je huis onder water?

Een huis staat onder water als de hypotheekschuld hoger is dan de waarde van het huis. Stel de verkoopwaarde van je woning is € 380.000 en je hebt een hypotheekschuld van € 440.000. In dit voorbeeld staat je huis onder water voor een bedrag van € 60.000. Een huis dat onder water staat is op zich geen probleem als niet wilt verhuizen en je elke maand je hypotheek betaalt. Je hebt er alleen last van wanneer de waarde van woningen daadwerkelijk daalt én jij jouw huis wilt verkopen.

Geen tophypotheken meer

Tijdens de kredietcrisis van 2008–2013 ging het mis met de huizenmarkt en kwamen 1,4 miljoen woningen ‘onder water’ te staan. Staat ons datzelfde scenario nu weer te wachten? ‘Nee’, luidt de conclusie van De Nederlandse Bank. En die is logisch te verklaren. Nederland heeft namelijk geleerd van de vorige crisis. Voor die tijd werden er bijvoorbeeld vaak tophypotheken verstrekt tot wel 120% van de werkelijke waarde. Eigenlijk staat je woning dan van begin af aan al onder water. Deze tophypotheken werden desondanks verstrekt omdat gedacht werd dat de huizenprijzen toch wel weer zouden stijgen. Inmiddels weten we beter en mogen huizen nog maar tot maximaal 100% worden gefinancierd.

Annuïtair of lineair aflossen

Aflossingsvrije hypotheken, waarbij huiseigenaren wel rente betalen maar niet aflossen, waren tijdens de kredietcrisis heel gewoon. Inmiddels heeft de overheid hierop ingegrepen en zijn nu vooral annuïtaire en lineaire hypotheken de standaard. Met beide hypotheekvormen los je als woningeigenaar geleidelijk je hypotheek af en wordt je hypotheekschuld lager. Dankzij deze verschillen komt je woning dus niet zo snel meer onder water te staan. Het kan nog wel, maar dan gebeurt dat waarschijnlijk alleen bij huizen die nog maar pas gekocht zijn voor een hoog bedrag en waarbij er maximaal geleend is.

Restschuld meefinancieren

Op dit moment is er vooral sprake van een stabilisatie van de woningmarkt, er zijn nog geen tekenen van een grote daling. En als je gewoon blijft wonen waar je woont, is er sowieso niks aan de hand. Mocht je toch graag willen verhuizen en een restschuld hebben, dan kun je deze restschuld soms meefinancieren bij de hypotheek voor je nieuwe woning. Vraag je hypotheekadviseur naar de voorwaarden.

Hoe zit het bij jou?

Wil je zelf checken of je huis onder water staat? In het jaaroverzicht van je geldverstrekker kun je opzoeken wat je overgebleven hypotheekschuld en het opgebouwde vermogen binnen je hypotheek is. Daarnaast heb je de huidige waarde van je woning nodig. Hiervoor kun je als indicatie de WOZ-waarde nemen en verkoopcijfers van vergelijkbare huizen bij jou in de buurt. Voor een nauwkeurige waardebepaling kun je je woning laten taxeren door een taxateur.

Heb je na het lezen van deze informatie nog vragen of onzekerheden? Neem gerust contact op met De Hypotheekshop. We staan voor je klaar!

Dit blog is geschreven door Henk Daalhuizen, eigenaar van De Hypotheekshop-vestigingen in Middelburg, Goes, Zierikzee, Ouddorp, Terneuzen, Roosendaal Roselaar en Halderberge.  Dankzij zijn gedreven ondernemerschap werd Henk al twee keer uitgeroepen tot franchisenemer van het jaar.