Startershypotheek

Ga jij je eerste huis kopen en wil je meer weten over een startershypotheek? En wil je weten hoeveel je kunt lenen? Wij zetten de antwoorden op deze en andere vragen voor je op een rij.

Je eerste huis kopen

Vraag jij je af wat je als starter allemaal moet regelen voordat je eerste huis eindelijk van jou is? Wij helpen je graag op weg!

Hoeveel kan ik lenen? Heb ik spaargeld nodig? Hoe zit het met mijn studieschuld? Maak een afspraak

Startershypotheek

Hoeveel kan ik lenen?

Als je je eerste huis gaat kopen, wil je eerst weten hoeveel je kunt lenen. Dat hangt van een aantal zaken af zoals je inkomen, het soort dienstverband, je leeftijd en je vaste lasten. Om je maximale hypotheek te berekenen, passen geldverstrekkers de zogenoemde woonquote toe. De woonquote is het percentage van jouw inkomen dat aan woonlasten besteed mag worden en wordt jaarlijks vastgesteld door het NIBUD. Op basis van de hoogte van je inkomen en de huidige hypotheekrente mag je een bepaald percentage besteden aan een hypotheek. De woonquote kan bij tweeverdieners hoger liggen, waardoor je meer zou kunnen lenen. Ga voor een globale berekening langs bij je hypotheekadviseur. Dan weet je in elk geval in welke prijsklasse je kunt gaan zoeken. Het eerste gesprek is gratis.

Heb je (nog) geen vast contract? Dan kan het soms lastig zijn om een hypotheek af te sluiten. Maar niet getreurd! De Hypotheekshop heeft hiervoor de arbeidsmarktscan ontwikkeld. Hiermee brengen we jouw kansen op de arbeidsmarkt in kaart, zodat je wellicht tóch een hypotheek kunt afsluiten. Ook als je flexwerker of uitzendkracht bent.

Wil ik maximaal lenen?

Veel stellen kopen samen een huis als ze fulltime werken en nog geen kinderen hebben. Ze kijken dan naar woningen die binnen het maximale leenbedrag vallen. Wij adviseren nu al rekening te houden met eventuele wijzigingen in je persoonlijke situatie in de toekomst. Willen jullie graag kinderen of in de toekomst minder werken? Zorg er dan voor dat je de woonlasten in de nieuwe situatie ook nog kunt dragen en bedenk goed of maximaal lenen voor een startershypotheek wel een verstandige keuze is. Houd daarbij ook rekening met je bestedingspatroon.

Heb ik spaargeld nodig voor een startershypotheek?

Sinds 2018 kun je nog maar 100% van de woningwaarde lenen. Dat betekent dat je de kosten koper zelf moet betalen en je dus spaargeld nodig hebt. De vaste kosten koper bestaan uit 2% overdrachtsbelasting en de notariskosten. Daarnaast betaal je mogelijk aanvullende kosten koper: taxatiekosten, advies- en bemiddelingskosten, kosten voor de aanvraag van Nationale Hypotheek Garantie (NHG), makelaarskosten en kosten voor een bouwtechnische keuring. Hoewel je de kosten koper niet mee mag financieren, is een groot deel van de kosten koper wel fiscaal aftrekbaar.

Wist je dat je tot 106% van de woningwaarde mag lenen voor energiebesparende maatregelen? Zonder energiebesparing is dit maximaal 100%. Hoeveel je extra kunt lenen, is afhankelijk van je persoonlijke situatie.

Hoe kom ik aan eigen geld?

Misschien heb je flink gespaard en kun je de kosten koper zelf betalen. Een andere mogelijkheid is dat je ouders of grootouders bijspringen. Ouders mogen je eenmalig een belastingvrije schenking doen van ruim € 100.000 als je dat geld besteedt aan de aankoop van je eigen woning. Een lening afsluiten bij je ouders of grootouders kan natuurlijk ook. Leg wel goed vast wat je met elkaar afspreekt.


Startershypotheek en studieschuld

Een studieschuld heeft invloed op het bedrag dat je maximaal kunt lenen. Om te voorkomen dat je totale maandlasten te hoog worden, krijg je minder hypotheek. Het kan interessant zijn om eerst je studieschuld volledig af te lossen met spaargeld of een schenking van je ouders. De hypotheekverstrekker gaat namelijk bij het berekenen van je maximale hypotheek altijd uit van het bedrag dat je totaal voor je studie hebt geleend. Alleen als je extra aflost, gaat de geldverstrekker meestal uit van de oorspronkelijke studieschuld minus het extra afgeloste bedrag.

Een studieschuld staat overigens niet geregistreerd bij Bureau Krediet Registratie (BKR). We raden je wel aan om je studieschuld tijdens het adviesgesprek met je hypotheekadviseur te melden. Een studieschuld heeft invloed op je maximale leenbedrag.  Je wilt voorkomen dat je een hypotheek afsluit waarvan je de hypotheeklasten niet kunt betalen. Ook kan verzwijging later gevolgen hebben voor de eventuele kwijtschelding van de restschuld door de NHG.

Heb je andere vragen?

Loop dan eens binnen bij een vestiging van De Hypotheekshop bij jou in de buurt of maak online een afspraak. Stel ons al je vragen tijdens een gratis oriëntatiegesprek.

Maak een afspraak
Startershypotheek en vragen
Startersregelingen

Als starter kun je gebruik maken van startersregelingen en/of startersleningen. Deze kunnen aardig wat financieel voordeel opleveren.

Samenwonen of trouwen?

Kies je voor een geregistreerd partnerschap of een samenlevings-contract? Wij leggen je grag uit wat het verschil is.

Eerste huis kopen

Wat komt er allemaal kijken bij het kopen van een eerste huis? Volg ons stappenplan zodat je weet wat je te wachten staat.

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.