Overlijdensrisicoverzekering

Veel mensen vinden een overlijdensrisicoverzekering (ORV) een vervelend product. Ze verwarren het bijvoorbeeld met een uitvaartverzekering. Ook snappen ze niet precies hoe een ORV werkt. Toch is het nabestaanden belangrijk dat ze goed verzorgd achterblijven. Met een ORV verzeker je je tegen het risico van overlijden binnen de looptijd van de verzekering. De verzekering voorkomt dat nabestaanden in financiële problemen komen en zorgt dat er geld vrijkomt.

Zorg voor later

Niemand denkt graag aan zijn overlijden. Maar je wilt je nabestaanden natuurlijk wel graag goed verzorgd achterlaten. Sluit daarom een ORV af als je een huis koopt.

ORV afsluiten ORV aanpassen Veelgestelde vragen

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Niemand denkt graag aan zijn overlijden. Maar voor je nabestaanden is het wel belangrijk dat je ze goed verzorgd achterlaat. Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) keert een vooraf afgesproken bedrag uit als jij of je partner voor een bepaalde datum overlijdt. Deze verzekering voorkomt dat nabestaanden in financiële problemen komen en zorgt dat er geld vrijkomt. Bijvoorbeeld om de hypotheek of huur te kunnen blijven betalen of om meer kinderopvang in te kopen. Er zijn diverse vormen van deze verzekering. Het verschil zit in de hoogte van de uitkering tijdens de looptijd.

Waarom heb je een ORV nodig?

Met een overlijdensrisicoverzekering voorkom je dat je nabestaanden in financiële problemen komen en zorg je dat er in zo’n situatie geld vrijkomt. Bijvoorbeeld om de hypotheek of huur te kunnen blijven betalen. Of om meer kinderopvang of onbetaald verlof op te nemen. Het is niet alleen vaak verstandig om zo’n verzekering af te sluiten, het is vaak ook verplicht. Bijvoorbeeld als je een hypotheek afsluit.

Overlijdensrisico oversluiten

Net zoals je met hypotheek, is het verstandig om van tijd tot tijd je ORV te laten checken. Misschien is het voordelig om te wisselen van aanbieder. De premies zijn de laatste jaren flink gedaald. Ook de voorwaarden van je huidige verzekering kunnen misschien beter. Het zou zomaar kunnen dat je met een overstap flink kunt gaan besparen op je maandlasten. Je adviseur van De Hypotheekshop kan je hierbij helpen. 

Overlijdensrisico-verzekering

Welke soorten ORV zijn er?

Er zijn verschillende vormen overlijdensrisicoverzekering. Het verschil zit in de hoogte van uitkering tijdens de looptijd:

  • Gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering: Met een gelijkblijvende ORV blijft het verzekerde bedrag de gehele looptijd hetzelfde. Dat wil zeggen dat de nabestaanden bij overlijden van de verzekerde altijd een vast bedrag krijgen uitgekeerd. Deze vorm is geschikt voor het afdekken van kosten die lange tijd hetzelfde blijven. Denk bijvoorbeeld aan een gelijkblijvende hypotheekschuld.
  • Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering: Bij een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering daalt ieder jaar het bedrag dat bij overlijden wordt uitgekeerd met een vast bedrag. Het verzekerde bedrag wordt dus elk jaar lager. Deze vorm is vooral voor ouderen geschikt.
  • Annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering: Bij een annuïtair dalende ORV neemt je verzekerd bedrag in de eerste jaren nauwelijks af. Daar staat tegenover dat tegen het einde van de looptijd het bedrag sterk afneemt. Je krijgt dus aan het einde van de looptijd een lager bedrag uitgekeerd dan aan het begin.  

Wil je weten welke overlijdensrisicoverzekering het beste bij jouw situatie past? Schakel dan een adviseur in die uitzoekt welke verzekering betaalbaar én verantwoord is.

Veelgestelde vragen

  • Met een overlijdensrisicoverzekering verzeker je je tegen het risico van overlijden binnen de looptijd van de verzekering. Bij overlijden keert de verzekeraar aan je nabestaanden een bepaald bedrag uit. Met een overlijdensrisicoverzekering voorkom je dat nabestaanden in financiële problemen komen. En zorg je dat er in zo’n situatie geld vrijkomt. Bijvoorbeeld om de hypotheek of huur te kunnen blijven betalen. Of om meer kinderopvang in te kopen of verlof op te nemen.

  • Beide verzekeringen keren uit als de verzekerde is overleden. Een uitvaartverzekering sluit je af om de kosten van je uitvaart te kunnen betalen. Er wordt altijd uitgekeerd. Met een ORV regel je financiële zekerheid voor je nabestaanden voor als je (voortijdig) overlijdt. Deze verzekering keert alleen uit bij overlijden vóór de afgesproken einddatum van je verzekering.

  • Er zijn verschillende vormen van overlijdensrisicoverzekering: de gelijkblijvende, lineair dalende en annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering. Het verschil zit in de hoogte van uitkering tijdens de looptijd. Meer informatie vind je hier.

  • Het inkomen dat wegvalt als je partner overlijdt, wil je mogelijk opvangen. De hoogte van de uitkering bij overlijden is van een aantal factoren afhankelijk: van je inkomen, je vaste lasten (hypotheek of huur, nutsvoorzieningen, leningen en verzekeringen) én je variabele lasten (boodschappen, kleding en vakantie). Kortom: om een goede inschatting te kunnen maken, heb je een financieel overzicht nodig. Let op dat het bedrag dat je nodig hebt ook door de tijd in hoogte kan verschillen. Check dus regelmatig of je overlijdensrisicoverzekering je kosten nog dekt.

  • Ja dat kan. Het is verstandig om regelmatig te controleren of je overlijdensrisicoverzekering je kosten nog dekt. Het kan namelijk zijn dat je persoonlijke situatie veranderd is. Mogelijk vraagt de verzekeraar bij een verhoging van de verzekering je aanvullende gezondheidsvragen te beantwoorden of een gezondheidsverklaring in te vullen.

  • Nee. Een ORV is niet altijd verplicht. Als de geldverstrekker wel de voorwaarde stelt dat je een overlijdensrisicoverzekering afsluit, ben je vrij om dit bij een aanbieder naar keuze te doen. Het kan interessant zijn om premies en voorwaarden te vergelijken. Je hypotheekadviseur kan je hierbij helpen.

  • Ja dat kan. Het is zelfs de moeite waard om te bekijken of je geld kunt besparen door je overlijdensrisicoverzekering over te sluiten. De premies zijn de afgelopen jaren namelijk flink gedaald. Let op dat je niet onverzekerd bent. Zorg dus dat je eerst geaccepteerd bent bij een nieuwe verzekeraar en zeg dan pas je oude overlijdensrisicoverzekering opAls je ORV gekoppeld is aan je hypotheek (‘verpand’), moet je altijd eerst toestemming vragen aan de hypotheekverstrekker. Check goed onder welke voorwaarden dit mogelijk is.

  • Met een overlijdensrisicoverzekering voorkom je dat nabestaanden in financiële problemen komen. Vaak is het afsluiten van een dergelijke verzekering verplicht. Bijvoorbeeld als je hypotheek boven een bepaald percentage van de woningwaarde komt. Ook als je single of gescheiden bent, is het zinvol om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Als jij overlijdt, wil je niet je ouders of andere nabestaanden opzadelen met een restschuld. Het kan dus verstandig zijn om toch een (minimale) overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

  • Met een overlijdensrisicoverzekering verzeker je je tegen het risico van overlijden binnen de looptijd van de verzekering. Bij overlijden keert de verzekeraar aan je nabestaanden een bepaald bedrag uit. De verzekeraar neemt dus eigenlijk het risico van je over en daarom moet je premie betalen. Om de hoogte van de premie te kunnen bepalen, wil de verzekeraar weten hoe groot het risico is dat je overlijdt. Dit risico bepaalt de hoogte van je premie en de voorwaarden waarop je wordt verzekerd. Om het risico te kunnen bepalen, vraagt de verzekeraar je een gezondheidsverklaring in te vullen en mogelijk een medische keuring te ondergaan.

  • Als je een overlijdensrisicoverzekering aanvraagt dan is een gezondheidsverklaring en soms een medische keuring nodig. De gezondheidsverklaring bestaat uit een aantal vragen over je gezondheid. Nadat je deze hebt ingevuld, beoordeelt de verzekeraar of je op basis van deze verklaring geaccepteerd kunt worden. Soms is de ingevulde informatie in de gezondheidsverklaring niet voldoende om je gezondheid te kunnen beoordelen. In dat geval kan de verzekeraar je vragen een medische keuring te ondergaan. Ook als je wilt verzekeren voor echt hoge bedragen (boven de 268.125 euro) vraagt de verzekeraar mogelijk je te laten keuren.

Duidelijk verhaal

Om te bepalen welke overlijdensrisicoverzekering het beste bij jouw situatie past, schakel je een adviseur van De Hypotheekshop in. Je adviseur bekijkt vervolgens welk verzekerd bedrag bij overlijden nodig is om je nabestaanden zonder financiële zorgen achter te laten en wat de beste en voordeligste verzekeraar voor jou is.

Het eerste gesprek is altijd gratis

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.