Overwaarde op je huis

Is de marktwaarde (netto verkoopopbrengst) van je woning momenteel hoger dan de resterende schuld van de hypotheek die je erop hebt afgesloten? Dan is er sprake van overwaarde. Deze overwaarde kun je op verschillende manieren inzetten. Zo gebruiken de meeste mensen hun overwaarde om er een volgende woning van te kopen of een verbouwing te financieren. Maar je kunt ook financiële zekerheid creëren. Wij vertellen je graag wat je allemaal kunt doen met je overwaarde.

Profiteer nu van je overwaarde

De overwaarde op je hypotheek kun je op verschillende manieren gebruiken. Wat doe jij met je overwaarde?

Maak een afspraak
Overwaarde hypotheek

Overwaarde gebruiken om een ander huis te kopen

Zodra je jouw huis verkoopt, komt ook je eventuele overwaarde vrij. Deze overwaarde dien je volgens de bijleenregeling te gebruiken om een volgend huis te kopen. Alleen dan kun je onder voorwaarden de rente over je hypotheek volledig aftrekken van de inkomstenbelasting. Gebruik je jouw overwaarde niet voor de aankoop van een andere woning? Dan mag je alleen de hypotheekrente aftrekken over de koopsom mín de overwaarde.

Voorbeeld
Je oude woning heeft een overwaarde van € 100.000. Je koopt een nieuwe woning van € 400.000. Dan kun je over een hypotheek of lening van maximaal € 300.000 (€ 400.000 – € 100.000) de rente aftrekken. Wil je meer lenen dan € 300.000? Dan mag je over het bedrag dat je hierboven leent geen rente aftrekken.

Overwaarde gebruiken voor een tweede huis

Naast het verkopen van je huidige woning en het kopen van een volgende woning, kun je ook je huidige woning behouden en er een tweede huis (of vakantiehuis) bijkopen. Je kunt je hypotheek in dat geval verhogen met het bedrag dat je aan overwaarde hebt. Uiteraard is dit alleen mogelijk als je de hogere maandlasten van de nieuwe hypotheek op een verantwoorde manier kunt dragen.

Overwaarde gebruiken om een verbouwing te financieren

Of je nu een aanbouw aan je huis wilt realiseren, de tuin eens op de schop wilt nemen of droomt van een nieuwe keuken, het kan interessant zijn om je overwaarde in te zetten voor de verbouwing van je huis. Als je voldoende overwaarde hebt, kun je mogelijk je hypotheek verhogen en het geld dat vrijkomt laten storten in een bouwdepot. Je hypotheek verhogen doe je door een tweede hypotheek af te sluiten of door over te sluiten.

Maak een afspraak
Overwaarde hypotheek

Overwaarde gebruiken om schulden af te lossen

Het is mogelijk om de overwaarde op je woning te gebruiken om je huidige consumptieve schulden af te lossen. Gezien je voor dit soort leningen en kredieten vaak een hoge rente betaalt, kan het verhogen van je hypotheek, een tweede hypotheek of een opeethypotheek verstandig zijn. Als je voor één van deze drie opties kiest, is de rente vaak een stuk lager dan de rente die je betaalde voor je schulden. Het is wel goed om rekening te houden met het feit dat je de rente voor dergelijke leningen niet fiscaal kunt aftrekken, tenzij deze zijn gebruikt voor de eigen woning.

Overwaarde schenken aan (klein)kinderen

Het is in de huidige huizenmarkt voor starters op de woningmarkt moeilijk om een woning te bemachtigen. Je kunt je overwaarde daarom ook gebruiken om je (klein)kind aan een huis/hypotheek te helpen. Dit doe je door de overwaarde te gebruiken voor een lening of een schenking. Houd er wel rekening mee dat dit invloed heeft op jouw eigen (hypothecaire) mogelijkheden voor de toekomst. Het is daarom verstandig om je hier eerst uitgebreid over te laten adviseren.

Je pensioen aanvullen met overwaarde

Ga jij bijna met pensioen en wil je meer financiële ruimte? Dan kun je de overwaarde van je woning hiervoor benutten door middel van een verzilverhypotheek. Dat is een hypotheekproduct voor senioren die meer financiële ruimte willen creëren. Bijvoorbeeld om hun pensioen aan te vullen of om hun (klein)kinderen financieel te ondersteunen. Daarnaast kan de overwaarde ook worden ingezet om je woning levensloopbestendig te maken. Denk dan bijvoorbeeld aan het installeren van een traplift, je woning drempelloos maken of energiebesparende maatregelen toepassen. Om de overwaarde te kunnen verzilveren, zijn het inkomen, de woningwaarde en de resterende hypotheekschuld leidend.

Besparen op je hypotheek met overwaarde

Is je hypotheekschuld kleiner geworden ten opzichte van de waarde van je woning? Dan loopt je geldverstrekker minder risico en kom je mogelijk in aanmerking voor rentekorting. Je geldverstrekker kan jou in dat geval in een lagere risicoklasse plaatsen, met een lager rentetarief. Op die manier bespaar je op je maandlasten. Houd er rekening mee dat niet alle geldverstrekkers de rente automatisch aanpassen, daar moet je in sommige gevallen zelf achteraan gaan.

Maak een afspraak
Overwaarde Hypotheek

Overwaarde gebruiken voor consumptieve uitgaven

Je kunt je overwaarde ook (deels) opnemen om ermee te doen wat jij wilt. Denk bijvoorbeeld aan het kopen van een nieuwe auto of een rondreis maken in een ver land. Niet alle geldverstrekkers werken hieraan mee. Vaak kun je maar tot 80% van de waarde van je woning overwaarde opnemen. Het is verstandig om goed na te denken over het lenen van geld voor consumptieve uitgaven. Zeker als je het uitgeeft aan vluchtige dingen, zoals een auto die al snel minder waard wordt. Je zit namelijk toch weer voor dertig jaar aan een hypotheek vast. Daarnaast is de rente die je betaalt over de opname van je overwaarde niet fiscaal aftrekbaar.

Overwaarde op spaarrekening door te gaan huren

Stel je gaat je woning verkopen om vervolgens (weer) te gaan huren. In dat geval wordt de eventuele overwaarde van je woning belastingvrij aan jou uitbetaald. Dit geld kun je op je spaarrekening zetten of beleggen, maar je bent ook vrij om dit geld uit te geven hoe jij dat wilt. Als je ervoor kiest om de overwaarde op je spaarrekening te zetten, moet je wel rekening houden met eventuele vermogensbelasting. Je mag tot € 57.000 (2024) belastingvrij op je spaarrekening hebben staan. Heb je meer dan dat gespaard? Dan betaal je vermogensbelasting. Voor partners betekent dit dus dat je in totaal een bedrag van € 114.000 (2024) belastingvrij op je spaarrekening mag hebben. Hoe hoger je boven het belastingvrije vermogen uitkomt, des te hoger het percentage dat je aan belasting betaalt. Als peildatum geldt het vermogen dat je op 1 januari hebt.

Hoe werkt overwaarde opnemen?

We vatten graag nog even voor je samen op welke manieren je jouw overwaarde kunt opnemen. De makkelijkste methode is door je huidige woning te verkopen, waardoor de overwaarde automatisch vrijkomt (mits je deze niet gebruikt voor een nieuwe woning). Ook kun je je overwaarde opnemen via een hypotheek door je huidige hypotheek te verhogen of door een tweede hypotheek af te sluiten. Houd hierbij rekening met een aantal bijkomende kosten, zoals de kosten voor het hypotheekadvies, taxatiekosten en notariskosten. Deze kosten kun je vaak meefinancieren in je hypotheek.

Bespreek jouw mogelijkheden

Denk jij eraan om je overwaarde op te nemen? Onze adviseurs helpen jou graag verder. Tijdens een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek bespreken zij met jou de mogelijkheden en de beste opties. Plan dan een afspraak met een hypotheekadviseur bij jou in de buurt.

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

  • Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.