Een huis kopen als starter? Begin met financieel advies!
Gepubliceerd: ‐ Update:
Je wilt je eerste huis kopen. Spannend! Maar hoeveel kun je eigenlijk lenen? Wat als je een studieschuld hebt? Of geen vast contract? En hoe werkt het eigenlijk, dat hele hypotheektraject?
Ruben Tamarit Guzmán, hypotheekadviseur bij De Hypotheekshop Haarlem Centrum, weet precies hoe hij starters op weg moet helpen. Sinds 2018 helpt hij klanten in Haarlem en omgeving aan een passende hypotheek. Betrokken, helder en to-the-point. Hij kent de regels, ziet kansen waar jij ze misschien niet verwacht, en helpt je om slim én realistisch je eerste stap op de woningmarkt te zetten.
We spraken met Ruben over de markt in onze regio, misverstanden en hoe je teleurstelling voorkomt. Lees je mee?
Hoe is de huidige markt voor starters? Waar liggen hun kansen?
“Starters hebben nog steeds kansen op de markt, ook in Haarlem en omgeving. We zien het passend aanbod de laatste tijd toenemen: veel voormalige huurwoningen worden door particuliere eigenaren verkocht vanwege de veranderde wetgeving. Vaak zijn dat appartementen. En laten dat nou net de woningen zijn waar veel starters op mikken!
Ook gunstig: de inkomensstijgingen van de afgelopen tijd zorgen voor meer financiële ruimte. En hoewel de rente hoger ligt dan in 2021, is die nu weer wat gezakt en redelijk stabiel. Ook dat geeft weer een beetje lucht.
Helemaal mooi is het als je hulp van je ouders kunt inzetten. Dat geeft echt een voorsprong. Veel ouders willen wel helpen, maar weten niet precies hóe. Wij gelukkig wel! Neem dus vooral direct je ouders mee, dan kijken we met elkaar naar wat er allemaal mogelijk is. Hoe eerder we alles duidelijk hebben, hoe sneller we je hypotheek rond kunnen krijgen. Doen dus!
Heb je geen hulp van ouders? Dan kijken we naar je andere opties. Misschien kun je net buiten je voorkeursgebied zoeken, waar het iets goedkoper is. Of verwacht je binnenkort een inkomensstijging, bijvoorbeeld omdat je bijna klaar bent met een opleiding. Sparen helpt ook – al is dat soms best lastig als je een hoge huur hebt. Hoe dan ook: wacht niet te lang met oriënteren. Veel mensen denken bij voorbaat dat het toch niet lukt, maar weten niet of dat echt zo is. Kom gewoon eens langs en laat ons met je meekijken. Dan weet je precies waar je aan toe bent. En mocht het nú nog niet lukken, dan helpen we je om je kansen voor de toekomst te vergroten.”
Wat zijn veelvoorkomende misverstanden?
“Veel starters zeggen: ‘Ik huur nu voor tweeduizend euro per maand, dan kan ik die lasten toch ook voor een hypotheek dragen?’ Ja, in theorie wel. Maar banken rekenen anders. Ze kijken naar je inkomen en hanteren vaste normen voor woonlasten. Het kan dus zomaar zijn dat je voor een hypotheek minder mag besteden, ook al betaal je nu probleemloos een hoge huur. Een ander hardnekkig misverstand is dat mensen denken dat ze, omdat ze vorig jaar veel verdiend hebben als ondernemer, ook meteen veel kunnen lenen. Maar voor ondernemers wordt er ook naar eerdere resultaten gekeken.
Ook over studieschulden bestaan veel misvattingen. Die zouden ’toch niet echt meetellen’ of ‘wel door de vingers worden gezien’. Maar dat is niet zo. En let op: als je een schuld verzwijgt, die later alsnog boven tafel komt, kan dat gevolgen hebben voor de goedkeuring van je aanvraag. Altijd eerlijk zijn dus!
Ik hoor ook vaak dat mensen die een stukje financiering tekortkomen, dat willen oplossen met een lening bij hun ouders. Maar zo simpel is dat niet: de bank ziet dat als een extra lening die je maximale hypotheek beïnvloedt.
En dan zijn er nog de ‘ouderadviezen’ over bijvoorbeeld kosten koper. Ouders herinneren zich vaak het oude rekensommetje van 10% bovenop de koopsom. Maar tegenwoordig liggen die kosten meestal lager, zeker voor starters met recht op een vrijstelling van overdrachtsbelasting.
Dat ik deze misverstanden herken én kan toelichten, is precies waarom ik dit werk zo leuk vind. Ik haal er voldoening uit om duidelijkheid te scheppen, verwachtingen te managen en starters met een gerust hart op weg te helpen in hun eerste koopproces.”
Wat is je belangrijkste advies voor starters?
“Ik zeg altijd: Kom eerst bij ons langs. Nog voordat je gaat zoeken of een bod uitbrengt. Dan weet je wat je financieel kan en wat niet. Daarmee voorkom je teleurstelling. We nemen alles met je door: je inkomen, je schulden, je toekomstplannen. Of je vast of flexibel werkt. Of je wel of niet hulp krijgt van je ouders. Of je een studieschuld hebt. Ik zei het net al: wees eerlijk. Als wij écht weten hoe het zit, kunnen we samen kijken wat het beste is. Bijvoorbeeld of je die studieschuld eerst moet aflossen, of juist beter even moet wachten daarmee.”
Je eerste huis kopen is spannend. En er komt veel op je af. Van documenten verzamelen tot taxaties en onzekerheid of de bank akkoord gaat. Maar dat hoef je gelukkig niet alleen te doen. Wij staan naast je. Met advies, maar ook met ervaring. We zijn er om de rust te bewaren, om structuur aan te brengen en om je vertrouwen te geven in het proces.”
Overweeg jij je eerste woning te kopen? Maak een afspraak met Ruben en ontdek wat er mogelijk is voor jou.
Maak een afspraak
