Beleggingshypotheek

Bij een beleggingshypotheek los je jouw lening af via beleggingen. Bij deze unieke hypotheekvorm betaal je maandelijks rente over jouw hypotheekschuld, terwijl je de schuld zelf niet direct aflost. In plaats daarvan betaal je premies aan een beleggingsfonds. Het geld dat je op deze manier spaart, beleg je met het doel om aan het einde van je looptijd je hypotheekschuld af te lossen.

Op deze pagina ontdek je de belangrijkste factoren en jouw opties voor een beleggingshypotheek.

Hoe werkt een beleggingshypotheek?

Als je kiest voor een beleggingshypotheek, bestaat jouw maandelijkse betaling uit hypotheekrente en een bedrag voor het beleggingsdeel. Je investeert dit bedrag in een beleggingsfonds. De prestaties van dit fonds bepalen jouw uiteindelijke kapitaalopbouw. 

De hoeveelheid kapitaal die je uiteindelijk opbouwt, is afhankelijk van hoe goed jouw beleggingen presteren. Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee: het is mogelijk dat je minder terugkrijgt dan je hebt ingelegd. 

Soorten beleggingshypotheken

Je hebt keuze uit verschillende soorten beleggingshypotheken, die variëren op basis van hoe je jouw beleggingsdeel organiseert.

Zo is er de effectenhypotheek, een risicovolle variant. Bij deze vorm beleg je enkel in effecten. Dit zijn aandelen, obligaties, opties, futures en andere financiële producten die op een beurs worden verhandeld.

Een andere vorm is de beleggingshypotheek Bij deze vorm beleg je je kapitaal in beleggingsfondsen, deze vorm is er ook   met een verzekering, de beleggingspolis.

Beleggingshypotheek en bankspaarhypotheek

Een andere vorm is een bankspaarhypotheek. Deze vorm heeft opvallende overeenkomsten met een beleggingshypotheek. Bij beide hypotheekvormen streef je naar kapitaalopbouw voor het aflossen van je hypotheek. Met een bankspaarhypotheek bouw je dit op door middel van sparen op een gekoppelde spaarrekening. Het belangrijke verschil ligt in de zekerheid van kapitaalopbouw. 

Met een bankspaarhypotheek weet je van tevoren dat je spaargeld toereikend zal zijn om je hypotheek volledig af te lossen. Deze zekerheid biedt een beleggingshypotheek je niet. De kapitaalopbouw in een beleggingshypotheek is immers afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten, waardoor er een mate van onzekerheid is over je uiteindelijke kapitaalbedrag. 

Rente en maandlasten

Ook bij een beleggingshypotheek betaal je je maandelijkse hypotheekrente. Deze rente wordt berekend over de hoofdsom van je hypotheek. Als je voortijdig extra aflost, betaal je rente over een lager bedrag.

Hypotheekrenteaftrek heb je sinds 2013 enkel nog bij een lineaire hypotheek of een annuïteitenhypotheek. Heb je een beleggingshypotheek afgesloten voor 2013? Dan kun je in sommige gevallen nog steeds profiteren van de hypotheekrenteaftrek, zelfs als je jouw beleggingshypotheek meeneemt naar een nieuwe woning.

Naast je rente bestaan je maandlasten van je hypotheek uit een bedrag dat je moet beleggen. Dit bedrag gebruik je aan het einde van de looptijd om je hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. Je maandelijkse inleg voor het beleggingsgedeelte heeft invloed op je maandlasten. Hoe meer je inlegt, hoe hoger je maandlasten zijn. Daarnaast fluctueert de waarde van je beleggingen door marktomstandigheden. Dit heeft impact op je benodigde maandelijkse inlegbedrag om je gewenste eindwaarde te behalen.

De voordelen van een beleggingshypotheek

De beleggingshypotheek kent enkele interessante voordelen. Een van de voordelen is je potentiële rendement. Als de beleggingen het goed doen op de financiële markt, dan is je rendement in potentie hoger dan bij een spaar- of annuïteitenhypotheek. Hierdoorbestaat er een kans dat je aan het einde van je looptijd meer kapitaal opbouwt dan noodzakelijk is voor de aflossing van je hypotheek. Dit betekent dat je na het aflossen van je hypotheek nog een extra bedrag overhoudt. 

Ook profiteer je bij een bankspaarhypotheek en een beleggingspolishypotheek van een belastingvrije kapitaalopbouw, wat fiscaal voordelig is. Tot slot blijven je maandlasten stabiel wanneer de hypotheekrente gelijk blijft.

Nadelen van een beleggingshypotheek

Een beleggingshypotheek kent ook een aantal nadelen. Allereerst is het van belang dat je de risico’s snapt die beleggen met zich meebrengen. Er zijn situaties denkbaar waarbij jouw beleggingsrendement lager uitvalt dan verwacht. Dit leidt mogelijk tot het scenario dat je onvoldoende eindkapitaal hebt om jouw hypotheek volledig af te lossen. 

Ook zijn je kosten bij een beleggingsverzekering relatief hoog in vergelijking met andere hypotheekvormen.

Een nieuwe beleggingshypotheek afsluiten

Na 1 januari 2013 is het niet meer mogelijk om een nieuwe beleggingshypotheek af te sluiten. Echter, als je vóór 1 januari 2013 al een beleggingshypotheek had, dan loopt deze gewoon door.

Beleggingshypotheek overzetten

Hoewel een verhoging van je beleggingshypotheek niet meer mogelijk is, kun je je bestaande beleggingshypotheek wel overzetten naar een andere koopwoning. Daarnaast kun je het ook oversluiten naar een andere hypotheekvorm. Dit is interessant als je meer zekerheid wilt over het aflossen van je hypotheekschuld, of als de rente voor andere hypotheekvormen gunstiger is.

Meer weten?

Wil je weten welke hypotheekvorm het best bij jou past of heb je een beleggingshypotheek en wil je hier meer over weten? Plan dan een vrijblijvend oriëntatiegesprek in met een van onze hypotheekadviseurs. Zij adviseren je over de mogelijkheden en risico’s. Zo maak je de juiste beslissing voor jouw hypotheek.