Bouwdepot voor nieuwbouw – Hoe werkt dat?
Gepubliceerd: ‐ Update:
Overweeg je een nieuwbouwhuis te kopen? Omdat de eerste steen nog niet gelegd is en je niet koopt van een vorige bewoner, werkt de financiering voor een nieuwbouwwoning anders. Je krijgt te maken met een bouwdepot voor nieuwbouw, betalingstermijnen en met renteaftrek. Uiteraard speelt ook belastingaftrek een rol. We vertellen je hoe het precies in elkaar zit.
Wat is een nieuwbouwdepot en hoe werkt het?
Het geld dat je leent (je hypotheek) voor een nieuwbouwwoning is bestemd voor de aankoop van de grond en de bouw van de woning. Dit geld wordt tijdelijk geparkeerd op een aparte ‘rekening’: een bouwdepot voor nieuwbouw.
Vanuit dit nieuwbouwdepot betaal je eerst in één keer de kosten voor de grond bij de notaris. Vervolgens start de aannemer met de bouw. De bouw wordt opgedeeld in fases, dit noemen we ook wel termijnen. Per bouwfase ontvang je een factuur van de aannemer en moet je een betalingstermijn voldoen. Je betaalt bijvoorbeeld een termijn bij het storten van de vloer of als het stuc- en tegelwerk gereed is. Het aantal termijnen verschilt per project. In je aannemingsovereenkomst staat precies welke termijn je wanneer betaalt.
De facturen worden betaald vanuit je nieuwbouwdepot. De geldverstrekker betaalt dit direct uit aan de aannemer of keukenleverancier. Het komt bij nieuwbouwhuizen niet zo vaak voor, maar mocht je facturen van werkzaamheden die je in eigen beheer uitvoert hebben voorgeschoten (bijv. het aanleggen van de tuin), dan moet je een betaalbewijs aanleveren en maakt de geldverstrekker het geld over naar je rekening.
Vanaf de eerste betalingstermijn ga je ook hypotheekrente betalen over de opgenomen termijnen. Zo betaal je vanuit je nieuwbouwdepot de hypotheek, afhankelijk van het tempo van de bouw van je huis. Je mag vanuit dit depot alles betalen wat met de ‘onroerende zaken’ van je huis te maken heeft. Dus wel de kosten voor het stucwerk, geen luxaflex. Wel een keuken, maar niet die mooie bank.
Hoe zit het met de rente tijdens de bouwperiode?
Over je hypotheekgeld wat in het nieuwbouwdepot zit, krijg je maximaal twee jaar rente. Die twee jaar gaan in zodra je de hypotheekakte bij de notaris hebt ondertekend. Is je huis na twee jaar nog niet klaar? Dan moet je je bouwdepot verlengen, maar krijg je geen rente meer.
Ondertussen betaal je natuurlijk wel je hypotheek door. De rente die je daarvoor betaald is (doorgaans) aftrekbaar van de belasting.
Je hoort soms dat je de rente die je betaalt voor je hypotheek zo’n beetje af kunt strepen tegen de rente die je krijgt op het depotbedrag. Dat is niet altijd zo. Wij helpen je graag met een eerlijk overzicht van alle kosten. Naarmate de bouw vordert, stijgen je maandlasten sowieso. De rente en aflossing die jij betaalt blijven immers hetzelfde, terwijl de rente op je depot afneemt.
TIP! Naarmate de bouw vordert en je al meerdere termijnen hebt betaald, wordt het bedrag in je depot kleiner. Je ontvangt daardoor minder rente en je maandlasten worden dus hoger. Die extra maandlasten kun je meefinancieren. De lening waarmee je dit renteverlies tijdens de bouw opvangt, valt alleen niet onder de eigenwoningschuld. Die is dus niet fiscaal aftrekbaar. We rekenen graag alles met je door.
Wat kan De Hypotheekshop voor jou betekenen?
Onze hypotheekadviseurs helpen je graag met de financieringsmogelijkheden van een nieuwbouwhuis, de bijzonderheden van een nieuwbouwdepot en alle berekeningen die daarbij horen. Maak vandaag nog een afspraak met een adviseur bij jou in de buurt en laat je adviseren over een hypotheek voor een nieuwbouwwoning.
