Aflossingsvrije hypotheek aflossen: waar houd je rekening mee?

Tot 2013 was de aflossingsvrije hypotheek een populaire hypotheekvorm. Veel huizenkopers kozen voor de lage maandlasten van deze hypotheek. Maar ook een aflossingsvrije hypotheek moet aan het einde van de looptijd gewoon afgelost worden. Waar moet je rekening mee houden?

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je geen aflossing, maar alleen rente. Je hypotheekschuld blijft in feite altijd open staan. Sinds de wijziging van de regels begin 2013, wordt de aflossingsvrije hypotheek eigenlijk niet meer afgesloten. Bij nieuwe aflossingsvrije hypotheken heb je namelijk geen recht meer op hypotheekrenteaftrek. Tegelijkertijd zijn er flink wat huishoudens die deze hypotheekvorm in het verleden hebben afgesloten, al dan niet in combinatie met een andere hypotheekvorm.

Wil je verhuizen?

Het aflossen van een aflossingsvrije hypotheek is meestal geen probleem als je voor of aan het einde van de looptijd gaat verhuizen. In de meeste gevallen is de opbrengst van de woning groter dan de hypotheek. Wel is het slim om vroegtijdig na te gaan hoeveel je huis waard is. Anders blijf je wellicht zitten met de restschuld. Eventueel kun je tussentijds extra aflossen om dit te voorkomen.

Aflossingsvrije hypotheek omzetten

Loopt je aflossingsvrije hypotheek af, maar wil je niet verhuizen? Dan kun je vaak een nieuwe hypotheek afsluiten. Houd er hierbij wel rekening mee dat er opnieuw naar je inkomen gekeken wordt en dit moet voldoende zijn voor het totale hypotheekbedrag. Verwacht je dat je inkomen lager wordt, bijvoorbeeld omdat je op het punt staat om met pensioen te gaan en je pensioeninkomen tegenvalt, dan kan het lastig worden om je nieuwe hypotheeklasten te betalen. In het uiterste geval kan de geldverstrekker eisen dat je je huis verkoopt. En daar zit je niet op te wachten. Heb je een combinatiehypotheek, dan wordt waarschijnlijk een groot deel van de hypotheek wel afgelost, bijvoorbeeld met de uitkering uit een polis of bankspaarrekening. Dan hoef je alleen nog maar de rente te betalen over de overblijvende aflossingsvrije hypotheek.

Einde hypotheekrenteaftrek

Een ander aandachtspunt is het recht op hypotheekrenteaftrek. Hier heb je sinds 1 januari 2001 namelijk maximaal dertig jaar recht op. Dus de kans bestaat dat wanneer je hypotheek aan het einde van de looptijd is, dat ook het einde is van je recht op hypotheekrenteaftrek. En dan gaan je netto maandlasten fors omhoog.

Kun je nu iets doen?

Op zich hoeft het dus niet zo erg te zijn als je aan het einde van de looptijd nog een aflossingsvrije hypotheek hebt. Je moet alleen wel voldoende inkomen hebben om die hypotheeklasten te kunnen betalen. Ook moet je er rekening mee houden dat de renteaftrek na 30 jaar vervalt. Als je verwacht dat aan het einde van de looptijd je inkomen lager is, dan kan tussentijds aflossen een oplossing zijn. Of je zet je hypotheek deels om naar een andere vorm, zoals een annuïteitenhypotheek. We zetten de mogelijkheden graag voor je op een rijtje. Maak zelf een afspraak of loop eens binnen bij één van onze vestigingen. 

Het eerste gesprek is altijd gratis