10 veel gestelde vragen over nieuwbouw en je hypotheek 

1. Hoe werkt een hypotheek voor nieuwbouw? 

Bij een nieuwbouwhypotheek leen je een bedrag voor de aankoop van de grond en de bouw van je huis. Dit totale bedrag maak je niet in één keer over naar de aannemer die je huis bouwt. Je betaalt dit in termijnen. Als eerst betaal je voor de grond en voor de eventuele bouwtermijnen die op het moment van tekenen al geweest zijn. De rest van het bedrag wordt gestort in een bouwdepot. Steeds als er iets wordt opgeleverd, stuurt de aannemer een factuur. Die facturen worden betaald uit je depot. Zo heb je bij een nieuwbouwhypotheek dus altijd te maken met een bouwdepot en bouwtermijnen. 

Je zinnen gezet op een nieuwbouwwoning?

Maak een gratis en vrijblijvende afspraak met een hypotheekadviseur bij jou in de buurt en bespreek samen je mogelijkheden voor een nieuwbouwhypotheek. 

Afspraak maken

2. Wat zijn de hypotheekvoordelen bij het kopen van een nieuwbouwhuis?  

Een nieuwbouwwoning is duurzaam. Als je een duurzame woning koopt krijg je meer financiële ruimte van geldverstrekkers, omdat het vanuit de overheid wordt aangemoedigd om in een duurzaam huis te wonen. Hoeveel je extra mag lenen hangt af van het energielabel van je huis. In onderstaande tabel kun je precies per energielabel zien tot welk bedrag je extra kan lenen.  

3. Wanneer start ik met betalen voor mijn nieuwbouwhuis?  

Nadat je de koop- en aannemingsovereenkomst hebt getekend ga je naar de notaris en teken je de eigendoms- en hypotheekakte. Hiermee ben je officieel eigenaar van de grond en het te bouwen huis. Het geld (je hypotheek) wordt in een nieuwbouwbouwdepot gestopt en vanaf dat moment ga je maandelijks rente en aflossing betalen. 

4. Mag ik meerwerk meefinancieren in mijn hypotheek? 

Ja, dat mag. Zolang de extra’s, zoals een chiquere badkamer of keuken, schuur, dakkapel of extra stopcontacten, echt bij je huis horen en je ze later niet kunt meeverhuizen, kun je ze meenemen in je hypotheek. Zorg van tevoren dat je de kosten bij het aanvragen van je nieuwbouwhypotheek goed op een rij zet. Zo weet je hoe ver je kunt gaan qua meerwerk.  

5. Hoe zit het met dubbele lasten als ik een nieuwbouwwoning koop? 

Als je een nieuwbouwhuis koopt en je woont nu al in een andere (huur)woning, dan krijg je te maken met dubbele lasten. Je betaalt natuurlijk voor de woning waar je nu in woont en daarnaast sluit je een hypotheek af voor je nieuwe huis. Gedurende de bouw betaal je dus voor twee huizen. Belangrijk om van tevoren goed te bepalen hoe je die dubbele lasten gaat opvangen.  

Advies nodig over hoe jij dit het best kunt aanpakken?  

6. Wat is renteverlies bij nieuwbouw? 

Over je nieuwbouwdepot ontvang je een rentevergoeding. Dat noemen we depotrente. Hoe leger het bouwdepot raakt, hoe minder rente je ontvangt. Ondertussen betaal je ook je maandelijkse hypotheeklasten, waaronder hypotheekrente. Die hypotheekrente blijft, in tegelstelling tot de depotrente, gelijk. Het verschil tussen de ontvangen depotrente en de te betalen hypotheekrente wordt zo steeds groter en je maandelijkse lasten worden dus steeds hoger tijdens de bouw. Dit verschil noem je renteverlies.  

Goed om te weten: de rente die je moet betalen over het bedrag in het bouwdepot is twee jaar lang aftrekbaar, maar daarna niet meer. 

7. Bouwdepot bij nieuwbouw kopen: hoe zit dat precies?  

Het hypotheekbedrag dat je afsluit voor een nieuwbouwhuis gaat in een bouwdepot. Vanuit dat bouwdepot betaal je als eerst voor de grond en vervolgens voor de bouw van de woning. De bouw is opgedeeld in verschillende fases. Steeds als er een nieuwe fase van de bouw is afgerond stuurt de aannemer een factuur. Deze factuur betaalt de geldverstrekker uit jouw bouwdepot.  

8. Wat gebeurt er met mijn bouwdepot als de bouw vertraging oploopt?  

Een bouwdepot is vaak twee jaar geldig. Zijn die twee jaar verstreken en is je huis nog niet af? Dan hangt het af van je geldverstrekker wat er met je bouwdepot gebeurt. Het kan zijn dat het depot wordt opgeheven en het geld wat er nog stond wordt afgelost op de hypotheek. Dat is een vervelende situatie, want nu heb je geen geld op de plank liggen om de laatste betaaltermijnen te voldoen. Het is dus belangrijk om bij het afsluiten van je nieuwbouwhypotheek de voorwaarden van je geldverstrekker goed te bekijken. 

9. Wat is uitstelrente?  

In je koop- en aannemingsovereenkomst staat binnen welke termijn je de eigendomsakte bij de notaris getekend moet hebben. Red je die termijn niet en teken je later? Dan krijg je te maken met uitstelrente. De ontwikkelaar schiet de kosten voor de grond langer voor dan afgesproken. Hierover betaal je rente. Start de bouw in die periode? Dan betaal je ook rente over de kosten van die werkzaamheden. Deze rente kun je meefinancieren in je hypotheek, maar niet aftrekken van de inkomstenbelasting.  

10. Wat als ik de overwaarde van mijn huis nodig heb voor mijn nieuwbouwhuis?  

Als je de overwaarde op je huidige huis nodig hebt om je nieuwbouwhuis deels te financieren kun je een tijdelijke lening afsluiten, ook als je huidige huis nog niet is verkocht. Dat noemen we een overbruggingskrediet of overbruggingshypotheek. Hoeveel je precies kunt lenen hangt af van de geschatte overwaarde. Vaak mag je er niet de hele overwaarde bij optellen, maar rekent de geldverstrekker met een percentage.  

Heb je een andere vraag over het kopen van een nieuwbouwhuis? 

Of wil je graag persoonlijk advies over een nieuwbouwhypotheek? Maak een afspraak met een adviseur bij jou in de buurt. Samen kijken jullie naar de mogelijkheden, volledig afgestemd op jouw persoonlijke situatie. Het eerste gesprek is altijd gratis.