Aflossingsvrij: is de betaalbaarheid van je woning in gevaar?

aflossingsblij, aflossingsvrij

15.07.2020

Hoor jij bij de meer dan 1 miljoen Nederlanders met een (gedeeltelijk of volledige) aflossingsvrije hypotheek? Lees dan snel verder. Bij een aflossingsvrije hypotheek zijn je maandlasten nu laag omdat je alleen rente betaalt. Het nadeel van deze hypotheekvorm is dat je niet aflost. Het kan zijn dat hierdoor de betaalbaarheid van je woning in de toekomst in gevaar komt. Wil je zeker weten hoe jij er in de toekomst bij zit? Plan een gratis telefonische check!

Aflossingsvrije hypotheek

Een aflossingsvrije hypotheek is voor veel mensen een aantrekkelijke hypotheekvorm. Je betaalt alleen rente waardoor je maandlasten relatief laag blijven. Het aflossen van een aflossingsvrije hypotheek is meestal geen probleem als je voor of aan het einde van de looptijd gaat verhuizen. In de meeste gevallen is de opbrengst van de woning groter dan de hypotheek. Wel is het slim om vroegtijdig na te gaan hoeveel je huis waard is. Anders blijf je mogelijk zitten met de restschuld.

Wil je je aflossingsvrije hypotheek meenemen als je verhuist? In dat geval mag het aflossingsvrije deel van je hypotheek niet hoger zijn dan 50% van de waarde van het nieuwe huis. Ga je naar een duurder huis met een hogere hypotheek, dan sluit je voor dit nieuwe deel een andere hypotheekvorm af (annuïteiten- of lineaire hypotheek). Alleen dan kun je gebruik blijven maken van de hypotheekrenteaftrek.

 

Aflossen van je hypotheek aan het eind van de looptijd

Blijf je na het einde van de looptijd van je hypotheek in de woning wonen? Dan moet je aan het eind van de looptijd je hele hypotheekschuld aflossen. Of dit in jouw situatie haalbaar is, hangt van je toekomstige inkomen af. Verwacht je dat je inkomen in de toekomst lager zal zijn, bijvoorbeeld doordat je deeltijd gaat werken of met pensioen gaat? Bereken dan nu alvast of je je woning in de toekomst nog kunt betalen. Wil je als je met pensioen gaat ook geld overhouden voor bijvoorbeeld reizen? Neem deze wensen dan in je berekening mee. Vergeet niet dat je recht op hypotheekrenteaftrek na dertig jaar vervalt waardoor je netto maandlasten stijgen. Je bruto maandlast wordt dus netto.

Wil je wel in je woning blijven wonen maar heb je niet genoeg vermogen om de hypotheek af te lossen? Dan kun je mogelijk een nieuwe hypotheek afsluiten. In veel gevallen moet een inkomenstoets aan het einde van de looptijd uitwijzen of je in aanmerking komt voor een dergelijke verlenging van je hypotheek. Verlenging aan het einde van de looptijd is dus niet vanzelfsprekend.

 

Wat doe jij met je aflossingsvrije hypotheek?

Heb je een aflossingsvrije hypotheek en verwacht je dat jij je hypotheek aan het einde van de looptijd niet af kunt lossen? Dan kun je het volgende doen:

  • Aflossen op je hypotheek. De ruimte om boetevrij af te lossen op je hypotheek is tegenwoordig aanzienlijk. Je kunt vaak jaarlijks kosteloos een flink bedrag zonder hiervoor boeterente te moeten betalen. Op deze manier verlaag je je maandlasten.
  • Je hypotheek oversluiten. De hypotheekrente is op dit moment laag. Je kunt daar op een slimme manier gebruik van maken door over te sluiten, te rentemiddelen of voor een ander alternatief te kiezen.
  • Je hypotheekvorm wijzigen. Zet je hypotheek over naar een hypotheekvorm waarbij je gedurende de looptijd automatisch aflost, zoals een annuïteitenhypotheek. Doe je dit bij dezelfde geldverstrekker voor de resterende looptijd, dan is dit ook boetevrij.
  • Vermogen opbouwen. Zorg dat je voldoende eigen vermogen opbouwt om je hypotheek te kunnen aflossen als deze afloopt. Dat kan bijvoorbeeld door te sparen of te beleggen. Heb je een spaar- of beleggingsverzekering? Dan wordt het eindbedrag van deze verzekering gebruikt om (een deel van) je hypotheek af te lossen.

 

Gratis telefonische check

We adviseren iedereen met aan (deels) aflossingsvrije hypotheek om nu al te bekijken of jij je hypotheekschuld aan het einde van de looptijd kunt terugbetalen. Als je de hypotheekschuld op de einddatum niet aflost, adviseren we je na te gaan of je de hypotheeklasten aan het einde van de looptijd nog kunt en wilt blijven betalen. Om jou hierbij te helpen, bieden we je een gratis telefonische check aan waarin je samen met je persoonlijke adviseur kunt nagaan of jouw hypotheek nog steeds een goede keuze is voor de toekomst.

 

Plan een gratis telefonische check!