Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?

Je wilt een huis kopen en vraagt je af: hoeveel kan ik lenen bij de bank? Met die informatie heb je namelijk een beter beeld van welke woningen betaalbaar voor je zijn. We leggen je graag uit hoe de geldverstrekker jouw maximale hypotheekbedrag berekent en welke factoren hierbij meespelen. En wat dit voor jou betekent, natuurlijk.


Je kunt niet zomaar ieder bedrag lenen. Voor de vraag ‘hoeveel hypotheek kan ik krijgen?’ kijkt de bank eerst goed naar je persoonlijke mogelijkheden. Onder meer je maandelijkse inkomsten uit werk zijn van belang. Volgens de wet mag je immers maar een bepaald deel van je inkomsten aan je hypotheek besteden. Dit is om te voorkomen dat je in financiële problemen komt door meer uit te geven dan er binnenkomt. Verder wordt er naast je inkomen ook naar de waarde van de woning, eventuele andere leningen en naar de hypotheekrente gekeken.

Hoe telt mijn inkomen mee?

Om je bij jouw vraag ‘hoeveel kan ik lenen?’ te kunnen helpen, kijkt De Hypotheekshop met je mee naar je inkomen. We nemen je bruto-inkomen, inclusief vakantiegeld, overwerk, onregelmatigheidstoeslag, een eindejaarsuitkering en een individueel keuzebudget als uitgangspunt. Met een hoger inkomen kun je uiteraard meer lenen. 

Vast contract
Naast je inkomen is het voor de bank van belang te weten op welke manier je je inkomen verdient. Wanneer je in loondienst bent met een vaste aanstelling, heeft de bank de zekerheid dat je langere tijd inkomsten hebt en daarmee aan je betalingsverplichtingen kunt voldoen.

Tijdelijk contract met intentieverklaring
Heb je een tijdelijk contract? In de ogen van de bank zit je dan in een onzekerdere situatie. Je dienstverband loopt immers binnen bepaalde tijd af en het is nog maar de vraag of het wordt verlengd. Hierdoor heeft de geldverstrekker geen garantie dat je in de toekomst aan je betalingsverplichtingen kunt voldoen. 

Om meer zekerheid te krijgen, zal de bank bij een tijdelijk contract om een intentieverklaring van je werkgever vragen. In zo’n verklaring geeft een werkgever aan dat hij voornemens is je arbeidsovereenkomst bij afloop om te zetten naar een vast contract. Hierbij wordt ook vermeld hoeveel uren je dan zal werken en tegen welk loon.

Hoeveel kan ik lenen als ondernemer
Ben je zzp’er of ondernemer? In dat geval kijken de meeste hypotheekverstrekkers naar wat je in de afgelopen 3 jaar gemiddeld op jaarbasis hebt verdiend. De laatste 12 maanden tellen voor de bank het zwaarste mee. Je kunt dan ook niet meer hypotheek krijgen dan je op basis van je inkomen over die laatste periode kunt dragen. Ook niet als je gemiddelde verdiensten over de laatste 3 jaar hoger zijn dus. Let wel: ook als je nog geen 3 jaar zelfstandig bent zijn er mogelijkheden.

De waarde van de woning is belangrijk

Bij de vraag ‘hoeveel hypotheek kan ik krijgen?’ telt behalve je inkomen ook de waarde van de woning die je wilt kopen mee. Je mag namelijk niet meer lenen dan het betreffende huis op dat moment waard is. Extra kosten die bij de koop komen kijken, dien je zelf te betalen. Denk hierbij aan uitgaven om de woning te laten taxeren, makelaars- en notariskosten. Misschien wil je ook nog de badkamer verbouwen? Ook die kosten worden niet meegenomen in het toe te kennen hypotheekbedrag. Zorg er dus voor dat je voldoende spaargeld bezit. In een vrijblijvend adviesgesprek kunnen we je meer vertellen over de kosten die buiten de hypotheek vallen.

Lagere hypotheek door schulden en andere leningen

Om een nog completer antwoord te geven op de vraag ‘hoeveel kan ik lenen?’; de bank kijkt ook naar alle eventuele andere leningen. Elke lening die bij de Stichting Bureau Krediet Registratie geregistreerd staat, is van invloed op het uiteindelijke bedrag. Een auto die particulier geleased is bijvoorbeeld, apparaten die je op afbetaling kocht of betalingsachterstanden. Ook eventuele (partner)alimentatie telt mee. Het heeft allemaal invloed op het bedrag dat je aan hypotheek kunt krijgen. 

Je rente bepaalt je maandbedrag

Een laatste factor die meespeelt voor het bepalen van het hypotheekbedrag, is de actuele rente bij de bank. Als het rentepercentage laag is, kun je ook meer geld lenen. Doordat je minder aan rente betaalt, is er immers meer financiële ruimte voor aflossing.

Rente betaal je, samen met aflossing, maandelijks aan de geldverstrekker. Hoeveel dit bedrag is, hangt onder meer af van het soort hypotheek en het precieze moment in het aflossingsproces.

Hoeveel kan ik lenen?

Je hebt nu een beter idee van welke factoren meespelen bij het maximale hypotheekbedrag. Graag denken we nog verder met je mee. Door een uitgebreide berekening voor je te maken bijvoorbeeld, om te bepalen hoeveel je maandelijks kunt lenen. Of als je de mogelijkheden voor een lineaire hypotheek wilt berekenen. Ben je benieuwd hoe jouw maandelijkse kosten er bij een annuïtaire hypotheek uitzien? Ook dan kun je bij ons terecht.

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

Feedback