Je overwaarde opnemen – Zo pak je dat aan
Gepubliceerd:
Is het al een tijdje geleden dat jij een huis hebt gekocht? Dan is de kans groot dat je nu flink wat overwaarde hebt. Die opgebouwde waarde kun je gebruiken voor bijvoorbeeld een verbouwing, verduurzaming, schenking aan (klein)kinderen of als aanvulling op je pensioen. Maar hoe werkt dat precies? We leggen je stap voor stap uit hoe jij je overwaarde kan opnemen.
Stap 1: Laat je woning taxeren
Voordat je je overwaarde kan opnemen, moet je natuurlijk eerst weten hoeveel overwaarde je eigenlijk hebt. Om dit te kunnen bepalen moet er eerst worden vastgesteld wat je huis op dit moment waard is. Dit kan je op verschillende manieren doen.
Hoe bepaal je de actuele woningwaarde?
- Funda-check: Om een indicatie te krijgen hoeveel jouw woning op dit moment waard is, kan je op Funda kijken naar recent verkochte, vergelijkbare woningen in jouw buurt. Belangrijke factoren om op te letten zijn vooral woonoppervlak, bouwjaar en afwerking, om een goede vergelijking te kunnen maken.
- WOZ-waarde: De WOZ-waarde van je woning vind je via mijnoverheid.nl of op je gemeentelijke aanslag. Ook de WOZ-waarde geeft een indicatie van de huidige waarde van je huis, maar deze ligt vaak lager dan de werkelijke marktwaarde.
- Desktoptaxatie: In sommige situaties is een online taxatie (zonder bezoek van een taxateur) voldoende. Dit is goedkoper en sneller, maar wordt niet door alle geldverstrekkers geaccepteerd. Belangrijk dus om dit vooraf goed te checken.
- Volledige taxatie: Bij het daadwerkelijk opnemen van overwaarde is een officiële taxatie meestal verplicht. Een erkende taxateur bepaalt dan de waarde van jouw woning op basis van marktgegevens en een bezoek aan huis.
Tip: Check vooraf bij je hypotheekadviseur welke taxatievorm nodig is voor jouw situatie.
Stap 2: Bereken je overwaarde – wat is er mogelijk?
Zodra je weet hoeveel jouw woning waard is, kan je de overwaarde berekenen. Dit is een redelijk eenvoudige rekensom. Stel je huis is getaxeerd op een marktwaarde van €400.000 en je hebt een openstaande hypotheek van €250.000. Dan is je overwaarde €150.000. Een mooi bedrag waar je een hoop leuke dingen van kan doen natuurlijk! Toch kan je niet zomaar dit hele bedrag opnemen en zit je vast aan een aantal voorwaarden:
- Je inkomen moet voldoende zijn om een hogere lening te dragen (tenzij je binnen je huidige maandlasten blijft).
- De bank kijkt naar je leeftijd, bestedingsdoel, en eventuele andere schulden.
- Een deel van je overwaarde kun je eventueel gebruiken voor verduurzaming van je woning, wat extra leenruimte kan opleveren. Goed om te weten: deze extra ruimte moet dan ook volledig worden ingezet voor verduurzamen.
Wanneer wordt het opnemen van je overwaarde interessant?
Er is geen harde minimale grens, maar in de praktijk geldt vaak dat het de moeite waard wordt om je mogelijkheden te verkennen bij een overwaarde van €25.000 of meer. Dit heeft er mee te maken dat je kosten maakt voor de taxatie, eventuele notariskosten en advies van een financieel adviseur.
Tip: De overwaarde hoef je niet in een keer op te nemen. Dit kan ook in tussentijdse stappen, bijvoorbeeld met een verzilverhypotheek of een krediethypotheek. Laat je goed adviseren.
Stap 3: Maak een afspraak met je financieel adviseur
Nu je weet hoeveel overwaarde jij hebt, is het tijd om een financieel expert in te schakelen. Een financieel adviseur weet precies hoeveel en hoe jij je overwaarde verantwoord op kan nemen en voor welk bestedingsdoel je dit kan gebruiken. Daarnaast geeft een financieel adviseur inzicht in eventuele fiscale gevolgen, looptijd en maandlasten en kan hij of zij je helpen met het aanvragen van de juiste taxatie, notarisafspraken en contact met je geldverstrekker. Een goede adviseur kijkt niet alleen naar je woningwaarde, maar vooral naar jouw wensen en financiële toekomst.
Zet je overwaarde slim in
Wil je weten hoeveel overwaarde jij verantwoord kunt opnemen? Maak gerust een vrijblijvende afspraak met een van onze onafhankelijke hypotheekadviseurs. We denken graag met je mee.
