Energielabel C wordt steeds meer de norm voor geldverstrekkers

De daling van de hypotheekrente die in oktober inzette, werd de laatste paar weken onderbroken door een lichte rentestijging. Na de recente vergadering van de Europese Centrale Bank (ECB) is het optimisme onder beleggers op de kapitaalmarkt echter teruggekeerd. De algemene verwachting is nu dat de ECB de beleidsrente ergens in mei of juni zal verlagen, wat vorige week leidde tot een daling van de rente op de kapitaalmarkt. Geldverstrekkers reageerden hier onmiddellijk op door af te zien van verdere renteverhogingen. Voor de komende week zijn er reeds meerdere verlagingen van de hypotheekrente aangekondigd.

Luister hier naar de toelichting van Martin Hagedoorn bij BNR Nieuwsradio

Energielabel C wordt steeds meer de norm voor geldverstrekkers

De aankoop van een huis is vaak een ideaal moment om te investeren in het verduurzamen van de nieuwe woning. De Nibud-normen per 1 januari van dit jaar spelen daar meer dan ooit op in, waarbij een extra leenbedrag voor verduurzaming kan worden meegefinancierd. Ook aanbieders ontwikkelen steeds meer middelen om kopers (en zittende eigenaren) aan te zetten tot actie: bijvoorbeeld met rentekortingen en speciale verduurzamingsdepots. Een recente ontwikkeling is dat sommige financiers uitsluitend nog woningen financieren die minimaal een energielabel C hebben. bijBouwe en Allianz lopen hierin voorop door alleen hypotheken te verstrekken aan woningen met tenminste energielabel C of aan woningen die een duidelijk plan hebben om van een lager label naar minimaal C te verbeteren.

Tot nu toe in 2024 koopt 70% van de starters en 75% van de doorstromers (cijfers HDN) een woning die al minstens energielabel C heeft bij aankoop, terwijl de rest een lager label heeft of er geen label bekend is. Ruim 30% van de kopers van een woning met energielabel D tot en met G stelt bij aankoop een verbeterplan op (bijvoorbeeld van label G naar D), al kan dit percentage in werkelijkheid hoger zijn omdat verduurzamingsmaatregelen niet in alle gevallen geregistreerd worden. Verduurzaming bij appartementen is zoals bekend complexer, waarbij opvalt dat relatief gezien vooral twintigers en 55-plussers deze woningen kopen, met oudere eigenaren die vaak betere kwaliteit appartementen kunnen kopen dan jongere.

Dit beleid van de genoemde financiers beoogt de verduurzaming van de woningvoorraad te stimuleren, de uitstoot van broeikasgassen te verminderen en het bewustzijn en de wil om te investeren in duurzaamheid onder huiseigenaren te verhogen. Echter, het brengt het risico met zich mee dat bepaalde groepen in toenemende mate uitgesloten kunnen worden, waarbij de kwaliteit van de eigen portefeuille van een aanbieder voorop staat.

Verzekeraars en regiepartijen verliezen terrein

Sinds 2014, na het afsluiten van de kredietcrisis, hebben meer dan 20 nieuwe hypotheekverstrekkers de Nederlandse markt betreden. Het merendeel van deze nieuwkomers zijn regiepartijen die investeringen van (buitenlandse) verzekeraars en pensioenfondsen in hypotheken beheren, waarbij MUNT Hypotheken een van de bekendste voorbeelden is. Recentelijk zijn er ook banken toegetreden, waaronder ASN Bank en de online banken bunq en N26 onder de naam Neo Hypotheken.

Door de grote rentestijging in 2022 neigen de meeste consumenten nu naar een rentevaste periode van 10 jaar in plaats van 20 of 30 jaar. Deze middellange termijn sluit beter aan bij banken, die hun hypotheken financieren met spaargeld, dan bij verzekeraars en pensioenfondsen die investeren voor de langere termijn. Dit heeft geresulteerd in een dalend marktaandeel voor verzekeraars en regiepartijen ten gunste van banken. Sommige regiepartijen hebben moeite om voldoende financiering te vinden.

Vorig jaar kondigde IQWoon al aan geen nieuwe klanten meer aan te nemen, en onlangs heeft Hypotrust Woon Bewust ook aangegeven te stoppen. Vanaf 7 maart is de Woon Bewust Hypotheek niet langer beschikbaar voor nieuwe klanten, alhoewel het voor bestaande klanten mogelijk blijft om aanvragen te doen voor onderhandse verhogingen of de meeneemregeling.

Over De Hypotheekshop

De Hypotheekshop staat sinds 1991 (potentiële) huizenkopers en -bezitters bij met onafhankelijk advies. We zijn onderdeel van het grootste financieel adviseursnetwerk van Nederland (ruim 250 vestigingen). De Hypotheekshop is (mede)initiatiefnemer van de Arbeidsmarktscan (winnaar Gouden Lotus 2020 voor Innovatieve dienstverlening aan de consument), de opleiding Adviseur Duurzaam Wonen, hypotheekverstrekking o.b.v. brondata, online hypotheekadvies voor starters op basis van algoritmes en het Platform Hypotheken vanuit het ministerie van BZK. De Hypotheekshop werkt samen met de TU Delft voor de Monitor Koopwoningmarkt.