Plot twist: Je kunt tóch een huis betalen

Schenking van ouders

Een veelgebruikte manier om kinderen te helpen, is een schenking van ouders. Dit kan een mooie financiële boost geven bij de aankoop van je eerste of volgende woning.

Hoe werkt het?

Ouders mogen hun kinderen geld schenken. Over dit bedrag hoef je geen schenkbelasting te betalen, zolang je binnen de vrijstellingen blijft.

• Eenmalige schenking:
  Je kunt gebruikmaken van een eenmalige verhoogde vrijstelling van €33.129 in 2026. Dit bedrag kun je bijvoorbeeld inzetten voor de aankoop van een woning.
• Jaarlijkse schenking:
  Daarnaast mogen je ouders jaarlijks een bedrag van €6.908 belastingvrij schenken in 2026.

Leen-schenk constructie

Bij een leen-schenkconstructie combineren ouders een lening met een jaarlijkse schenking. Dit is een slimme manier om je financiële ruimte te vergroten zonder dat je daadwerkelijk extra lasten hebt.

Hoe werkt het?

• Je ouders verstrekken jou een lening.
• Je betaalt maandelijks rente en aflossing aan je ouders, waarvan de rente aftrekbaar is.
• Je ouders schenken jaarlijks (belastingvrij) de rente en aflossing aan je terug.

Belangrijke aandachtspunten

• De lening moet aan marktvoorwaarden voldoen (zoals een marktconforme rente).
• De afspraken moeten goed worden vastgelegd (bijvoorbeeld in een contract).
• Er gelden fiscale regels waar je aan moet voldoen.

Deze constructie vereist maatwerk en goed advies, zodat alles juridisch en fiscaal correct wordt geregeld.

Meetekenen door ouders

Wil je meer lenen dan je op basis van je eigen inkomen kan? Dan kunnen je ouders mogelijk helpen door mee te tekenen voor de hypotheek.

Hoe werkt het?

Als je ouders meetekenen, worden zij mede aansprakelijk voor de hypotheek. Hierdoor verhoogt de bank jouw leencapaciteit.

Wat is het voordeel?

• Je maximale hypotheek stijgt, vaak tot 25% extra ten opzichte van je eigen inkomen.
• Hierdoor kun je een woning kopen die anders buiten bereik ligt.

Voorwaarden

• Je ouders moeten voldoende financiële ruimte hebben.
• De bank kijkt naar hun inkomen, leeftijd en bestaande hypotheeklasten.
• Je ouders lopen risico: zij zijn mede verantwoordelijk als jij de hypotheeklasten niet kunt betalen.

Goed om te weten

Meetekenen is tijdelijk. Zodra jouw inkomen voldoende is gegroeid, kunnen je ouders van de hypotheek worden ontslagen.

Starterslening

De starterslening is een aanvullende lening die door sommige gemeenten wordt aangeboden om starters te helpen bij het kopen van hun eerste woning.

Hoe werkt het?

• Je sluit een normale hypotheek af bij de bank.
• Daarnaast ontvang je een extra lening (starterslening) via de gemeente.
• Dit vult het verschil aan tussen wat je kunt lenen bij de bank en de koopprijs van de woning.

Belangrijke punten

• Niet elke gemeente biedt een starterslening aan.
• De hoogte van de lening en voorwaarden verschillen per gemeente.
• Je moet meestal voldoen aan specifieke inkomens- en woningcriteria.
• Check of er een starterslening is en wat de voorwaarden zijn op Starterslening | SVn

Welke optie past bij jou?

Elke situatie is anders. Wat voor de één werkt, is voor de ander minder geschikt. Vaak is een combinatie van meerdere mogelijkheden mogelijk.

Wil je weten wat in jouw situatie het beste past? Dan is persoonlijk advies essentieel. Zo weet je zeker dat je de juiste keuzes maakt en zorgeloos jouw eerste woning kunt kopen.

Tip: Laat je altijd goed adviseren voordat je een keuze maakt. Zo voorkom je verrassingen achteraf en benut je alle mogelijkheden optimaal.