Aflossingsbedrag hypotheek berekenen

Heb je jouw droomhuis in het vizier? Dan wil je graag inzichtelijk krijgen wat de koop ervan voor je portemonnee betekent. Want sluit je een hypotheek af, dan ga je een aflossingsverplichting aan. Maandelijks betaal je een bedrag dat uit twee onderdelen bestaat: rente en aflossing op je hypotheek. De hoogte ervan hangt van een aantal factoren af. Hoeveel je leent bijvoorbeeld. En voor welke hypotheekvorm, looptijd en rente je kiest. Wij leggen je uit hoe het zit. En laten je zien hoe je de gemiddelde maandlasten van jouw toekomstige hypotheek berekent. Zodat jij een weloverwogen keuze maakt.


Hypotheekaflossing berekenen; de factoren

Om te beginnen zoomen we in op de verschillende factoren die van invloed zijn op de hoogte van je hypotheek en de daaruit voortvloeiende maandlasten. Het gaat hierbij om de volgende aspecten: 

  1. De hoogte van je leningHoe hoger het te lenen bedrag is, des te hoger de maandelijkse aflossing.
  2. De hypotheekvorm die je kiest (annuïtair of lineair)
    Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand een vast bedrag aan aflossing en een aflopend bedrag aan rente. Je maandlasten variëren daardoor. Ze zijn in het begin van de aflossingstermijn hoog, maar worden gaandeweg lager. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je een vast maandbedrag gedurende de looptijd van de gehele hypotheek. De samenstelling van het bedrag verandert wel maandelijks. Daar waar je in het begin vooral rente en weinig aflossing betaalt, betaal je aan het einde van de looptijd juist weinig rente en veel aflossing.
  3. De hoogte van de hypotheekrente
    Zaken als inkoopprijs, risico’s en kosten zijn hierop van invloed. Ook hierbij geldt uiteraard dat een hoger rentepercentage leidt tot hogere maandlasten.
  4. De looptijd van je hypotheek
    De kosten van de hypothecaire lening worden verdeeld over de vastgestelde looptijd. Hoe langer de looptijd is, des te meer maanden er zijn waarover de lasten verspreid kunnen worden. Standaard is een looptijd van 30 jaar. Dit omdat je gedurende die periode recht hebt op hypotheekrenteaftrek.

Bruto- versus nettomaandlasten

Als woningeigenaar betaal je in de meeste gevallen iedere maand hypotheeklasten. Daarnaast krijg je mogelijk te maken met belastingvoordeel, omdat de hypotheekrente die je voor je eigen huis betaalt onder bepaalde voorwaarden aftrekbaar is. Zo zijn je uiteindelijke maandlasten (netto) lager dan het bedrag dat je iedere maand naar je hypotheekverstrekker overmaakt (bruto). Op zoek naar een berekening die specifiek voor jouw situatie geldt? Onze hypotheekadviseurs staan voor je klaar.

Rekenvoorbeeld: berekenen aflossing lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag aan aflossing en daar tel je het bedrag aan hypotheekrente nog bij op. Het hele hypotheekbedrag wordt verdeeld over de totale looptijd. Bij een hypotheek van bijvoorbeeld € 216.000,- betaal je elke maand € 600,- aan aflossing (€ 216.000,- : 360 maanden = € 600,-) plus hypotheekrente. De rente die je dan betaalt wordt berekend aan de hand van het nog niet afgeloste hypotheekbedrag. Omdat je lening steeds kleiner wordt en je daardoor steeds minder hypotheekrente hoeft te betalen, dalen je maandlasten.

Rekenvoorbeeld: berekenen aflossing annuïteitenhypotheek

Als je voor een annuïtaire hypotheek kiest, betaal je elke maand een vast brutobedrag. Dat bedrag bestaat, net als bij een lineaire hypotheek, uit twee onderdelen: rente en aflossing. Ter illustratie: bij een hypotheek van bijvoorbeeld € 300.000,- met een looptijd van 30 jaar en een rente van 1,85%, is de bruto maandlast € 1.086,-. Tijdens het eerste jaar bestaat dit bedrag uit € 457,- rente en € 629,- aflossing. Aan het einde van de looptijd gaat het om € 11,- aan rente en € 1.076,- aan aflossing.

Omdat je iedere maand aflost, houd je aan het einde van de looptijd steeds minder resterende hypotheek over. Het bedrag dat je aan rente betaalt, wordt dus steeds kleiner. De bruto maandlasten blijven gelijk, omdat je steeds grotere aflossingsbedragen betaalt. 

Gemiddelde maandlasten voor hypotheek en meer

Buiten de maandlasten (aflossing en rente) van jouw hypotheek om, krijg je bij de koop van een huis ook te maken met andere terugkerende kosten. Houd er rekening mee dat onder andere de onderstaande posten ook betaald moeten worden: 

  • Overlijdensrisicoverzekering
    Met deze levensverzekering dek je het financiële risico van overlijden af gedurende de looptijd van je polis. Overlijd je vóór de einddatum van de verzekering, dan keert de verzekeraar het verzekerde bedrag uit aan je nabestaanden. 
  • Gemeentelijke belastingen en heffingen
    De gemeentelijke belastingen en heffingen die inwoners van een stad of dorp moeten betalen, kunnen onderling verschillen.
  • Waterschapsbelasting
    De waterschappen zorgen ervoor dat ons land niet overstroomt en dat er schoon water uit de kraan komt. Hiervoor betaalt iedereen waterschapsbelasting, bestaande uit watersysteemheffing en zuiveringsheffing.
  • Onroerendezaakbelasting
    Deze belasting betaal je als huiseigenaar aan de gemeente. De hoogte van het bedrag is afhankelijk van de waarde van je woning.
  • InboedelverzekeringDeze verzekering is niet verplicht, maar het is wel erg verstandig om ‘m af te sluiten. Hiermee dek je schades aan je inboedel of huisraad door onder meer brand, storm of inbraak.

Wil je jouw maandlasten laten berekenen?

Plan dan een vrijblijvende afspraak in met een van onze hypotheekadviseurs. Zij kunnen jou van A tot Z vertellen welke kosten er allemaal komen kijken bij de aankoop van een huis. En ze maken een persoonlijke berekening voor je, zodat je precies weet wat deze verandering qua maandelijkse kosten met zich meebrengt. 

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

Feedback