Wat is een opstalverzekering?

Als de nieuwe eigenaar van een huis wil je natuurlijk dat je jouw mooie woning bij onvoorziene omstandigheden weer kunt herstellen. Een opstalverzekering, ook wel bekend als een woonhuisverzekering, helpt je hierbij. Dit is een verzekering die schade dekt aan je huis als gevolg van bepaalde gebeurtenissen, zoals brand, storm, inbraak en waterschade. Het biedt je de zekerheid dat je als gevolg van schade niet onverwacht voor een financiële tegenvaller komt te staan. Zo kun je met een gerust hart genieten van je woning. Wij vertellen je graag meer over deze verzekering en welke voordelen het voor jou als koper van een huis met zich meebrengt.

Hoe werkt een opstalverzekering?

Wanneer je een opstalverzekering hebt afgesloten, ben je beschermd tegen de financiële gevolgen van schade aan je huis door diverse soorten gebeurtenissen. Als er schade aan je huis optreedt, dien je een claim in bij je verzekeraar. Na beoordeling van de claim, zal je verzekeraar de kosten voor reparatie of vervanging tot je verzekerde bedrag dekken.

Wat dekt een opstalverzekering?

Een opstalverzekering dekt in principe alle schade die aan je woning wordt veroorzaakt door onverwachte, plotselinge gebeurtenissen. Dit omvat zaken als brand- en blusschade, rookschade, ontploffingsschade, stormschade (vanaf windkracht 7), inbraak en diefstal, waterschade door lekkage en schade door blikseminslag. 

De verzekering beschermt niet alleen je huis zelf, maar ook alles wat ‘aard- en nagelvast’ aan de woning zit. Denk hierbij aan de keuken, de badkamer, maar ook zonnepanelen en zelfs laadpalen voor elektrische auto’s. Glasschade wordt in de meeste gevallen ook bij een opstalverzekering meegerekend. Toch is het belangrijk om de polisvoorwaarden van je verzekeraar te controleren, want uitzonderingen zijn mogelijk.

Een opstalverzekering met een allrisk polis biedt je de meest uitgebreide dekking. Bij dit type polis ben je verzekerd voor bijna alle schades, ook als je deze zelf per ongeluk hebt veroorzaakt.

Wat dekt een opstalverzekering niet?

Het is belangrijk om te weten dat je opstalverzekering niet alle soorten schade van je huis dekt. Schade door aardbevingen, overstromingen en oorlog wordt doorgaans niet vergoed. Als je schade hebt door slecht onderhoud, valt het ook buiten je dekking. Bovendien houdt je verzekeraar rekening met het soort materiaal dat je voor je buitenmuren en dakbedekking gebruikt. Zo brengen rieten daken en woonwagens vaak extra risico’s met zich mee en worden deze niet gedekt. Het is dus belangrijk dat je dit goed checkt voordat je een opstalverzekering afsluit.

Is een opstalverzekering verplicht?

Als eigenaar van een woning ben je in Nederland wettelijk niet verplicht om een opstalverzekering te nemen. Echter, als je je hypotheek afsluit, eisen de meeste geldverstrekkers dat je een opstalverzekering afsluit als voorwaarde voor je hypotheek. Dit komt omdat je geldverstrekker de garantie wil hebben dat je voldoende geld hebt om (grote) schade aan je woning te laten herstellen. Ook wordt een inboedelverzekering of aansprakelijkheidsverzekering vaak aangeraden om schade aan spullen in je huis of schade aan personen te dekken

Verschil opstalverzekering en woonhuisverzekering

In de praktijk is er geen verschil tussen je opstalverzekering en woonhuisverzekering. Beide termen worden door elkaar gebruikt en verwijzen naar hetzelfde type verzekering dat schade aan je huis dekt.

Heb ik een opstalverzekering nodig bij een appartement?

Als je een appartement koopt, is het waarschijnlijk niet nodig om zelf je opstalverzekering af te sluiten. Dit wordt meestal geregeld door de Vereniging van Eigenaren (VvE) van je appartement. Vergeet niet om te controleren of je VvE een opstalverzekering regelt en hoe hoog de dekking is. Het kan namelijk voorkomen dat jouw VvE inactief is en je het zelf moet regelen.

Opstalverzekering afsluiten bij nieuwbouwwoning

Je kunt het beste je opstalverzekering afsluiten zodra je eigenaar wordt van je nieuwbouwhuis (op het moment dat je de sleutel krijgt). Hoewel de kans op schade aan je nieuwe huis misschien klein lijkt, zou het erg ongelukkig zijn als er iets met je woning gebeurt voordat je een verzekering hebt afgesloten.

Wat zijn de kosten?

De kosten van je opstalverzekering variëren en hangen af van verschillende factoren, zoals de waarde van je woning, locatie, type huis, gekozen dekking en de samenstelling van je gezin.

Veel verzekeraars veranderen regelmatig van premie, waardoor de actuele kosten op voorhand moeilijk te bepalen zijn. Wil je weten wat een opstalverzekering voor jouw woning kost? Maak dan snel een afspraak bij een van onze adviseurs.

Zo bereken je een opstalverzekering

De premie van je opstalverzekering wordt berekend op basis van de herbouwwaarde van je woning. Dit is het bedrag dat nodig zou zijn om je huis opnieuw te bouwen in geval van totale vernietiging, bijvoorbeeld door brand. De herbouwwaarde wordt vaak vastgesteld met behulp van een herbouwwaardemeter, een instrument dat rekening houdt met factoren, zoals de grootte en het type van je huis. Je verzekeraar helpt je bij het berekenen van de herbouwwaarde.

Wat is een woonlastenverzekering?

Wanneer je geconfronteerd wordt met omstandigheden waardoor je niet langer (volledig) kunt werken, wordt je inkomen onvermijdelijk minder. Je vaste lasten, zoals je hypotheek of huur, blijven wel op hetzelfde niveau. Om jezelf te beschermen tegen financiële problemen, kun je kiezen voor een woonlastenverzekering. Met deze verzekering zorg je ervoor dat je woonlasten gedekt blijven, zelfs als je inkomen daalt of volledig wegvalt door arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Zo kun je in je woning blijven wonen, ook in moeilijke tijden.

Is de premie van de woonlastenverzekering aftrekbaar?

Je woonlastenverzekering kan bestaan uit twee soorten dekkingen: een dekking voor werkloosheid en arbeidsongeschiktheid. De laatste jaren is de sociale zekerheid op het gebied van werkloosheid en arbeidsongeschiktheid versoberd. Het is daarom belangrijk om je hierover goed te laten informeren. De premie voor de woonlastenverzekering, gericht op werkloosheid, is niet aftrekbaar van de belasting. De premie voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering daarentegen wel. 

Ook de premie voor de opstalverzekering is niet aftrekbaar.

Meer weten?

Een opstal- en/of woonlastenverzekering is een belangrijk onderdeel van financiële bescherming voor huiseigenaren. Met de juiste dekking kun je met een gerust hart wonen in jouw huis. Heb je hulp nodig bij het kiezen van de juiste verzekering? De Hypotheekshop denkt graag met je mee bij het kiezen van de juiste opstalverzekering voor jouw situatie. Plan een vrijblijvend oriëntatiegesprek in met een van onze adviseurs.