Dubbele hypotheek? Zo werkt dubbele hypotheekrenteaftrek

Dubbele hypotheek? Zo werkt dubbele hypotheekrenteaftrek

Tijdens een verhuizing ontkom je er soms niet aan: tijdelijk twee huizen en dus dubbele woonlasten. Hoe houd je de kosten zo laag mogelijk? En welke manieren zijn er om deze periode van twee hypotheken te overbruggen?

Wanneer een dubbele hypotheek?

Er zijn verschillende routes waarlangs je te maken kunt krijgen met een dubbele hypotheek. Sowieso wanneer je nieuwbouw koopt: tijdens de bouw van jouw nieuwe huis begin je al met aflossen terwijl je ook de woonlasten van je eventuele eigen, huidige woning draagt. 

Maar ook bij een “gewone” verhuizing kun je tijdelijk met twee woningen zitten. Soms onbedoeld, als de verkoop van je eigen huis toch ontbonden wordt of op zich laat wachten bijvoorbeeld. En soms gepland, wanneer je groot gaat verbouwen of verduurzamen in je nieuwe huis. Of wanneer je graag de tijd neemt voor de verhuizing of een nieuw huis koopt met een overbruggingskrediet.

Overbruggingskrediet

Ga je op zoek naar een nieuw huis, dan wil je waarschijnlijk de overwaarde van je huidige woning inzetten voor de aanschaf. Is je oude huis nog niet verkocht? Of wel al verkocht maar kruist de aankoop van je nieuwe huis de oplevering van je oude woning? Dan kun je een voorschot krijgen op je overwaarde. Je leent dan een percentage van de verwachte overwaarde, afhankelijk van jouw situatie, en lost dit af zodra je jouw huis verkoopt.

Zo helpt een overbruggingshypotheek je om de periode tussen aankoop en verkoop te overbruggen: je komt niet stil te staan zolang je oude woning niet verkocht is. Je krijgt dan wel te maken met drie-dubbele lasten: je huidige hypotheek, je nieuwe hypotheek én de maandlasten voor het overwaardekrediet. De hypotheekrente is dan niet aftrekbaar.

Hoe ga je om met dubbele maandlasten?

Een dubbele hypotheek, hoe tijdelijk ook, kan een flinke deuk slaan in je financiën. Natuurlijk kun je je spaargeld inzetten om de extra lasten op te vangen of kijken naar een belastingvrije schenking door familie, maar dat is niet voor iedereen een optie. 

Gelukkig zijn er verschillende manieren om je kosten te drukken. Denk aan dubbele hypotheekrenteaftrek, je hypotheekrente meefinancieren of je huis tijdelijk verhuren.

Dubbele hypotheekrenteaftrek: zo werkt het!

Heb je tijdelijk twee woningen, dan komt de overheid je tegemoet: in veel gevallen kun je namelijk de kosten en de (hypotheek)rente aftrekken voor béide woningen. Het gaat dan om de kosten voor het afsluiten van de hypotheek, de hypotheekrente en kosten rond bijvoorbeeld erfpacht. 

Natuurlijk gelden er een aantal voorwaarden: je mag een van beide woningen niet zomaar verhuren en er geldt een termijn van drie jaar. Daarnaast gelden andere voorwaarden wanneer je al naar je nieuwe huis bent verhuisd, dan wanneer je nog wacht om in te kunnen trekken:

1. Oude woning nog te koop

Ben je al verhuisd naar je nieuwe stek? Dan mag je je oude woning nog steeds opgeven als “eigen woning” zolang het te koop staat én er niemand in woont. Bovendien geldt de voorwaarde dat het jouw hoofdverblijf was in het jaar dat je verhuisde, of in één van de drie jaren ervoor. 

Eigenwoningforfait

In de periode dat je oude huis nog niet verkocht is, betaal je eigenwoningforfait over slechts één van beide huizen. In het verhuizingsjaar geef je bij je aangifte aan in welke periode je in welk huis woonde. In de drie jaar daarna geef je alleen het eigenwoningforfait aan van het huis waarin je woont.

2. Nieuw huis in aanbouw of leeg

Ben je nog niet verhuisd naar je nieuwe huis? Dan mag je de kosten rond je nieuwe woning toch aftrekken als je verwacht binnen drie jaar te kunnen verhuizen, er echt zélf gaat wonen, het huis leeg staat en groot wordt verbouwd of nog in aanbouw is.

Belangrijk hierbij is dat de verwachting wanneer je gaat verhuizen reëel is. Krijg je bijvoorbeeld gedurende de bouw bericht dat er fikse vertraging aankomt? En ga je die drie jaar niet redden? Dan mag je dat jaar niets aftrekken.

Hypotheekrente meefinancieren?

Koop je nieuwbouw, dan bestaat de mogelijkheid om de dubbele hypotheekrente gedurende de bouw uit het bouwdepot te betalen. Je neemt de hypotheekrente dan op in je hypotheek. Je hypotheek wordt zo hoger én je mag de rente niet aftrekken. Laat een van onze adviseurs goed met je meekijken of dit in jouw geval gunstig is.

Tijdelijk je dubbele woning verhuren

Raakt je oude woning niet snel genoeg verkocht en raak je in de knel met je hypotheek, dan kun je met je geldverstrekker overleggen of verhuren een optie is. De opbrengst van de huur gebruik je dan voor het aflossen van je hypotheek. Je kunt de hypotheekrente dan níet dubbel aftrekken. 

Verhuren onder de Leegstandwet

Je woning verhuren is natuurlijk niet vrijblijvend: huurders hebben rechten. Via de Leegstandwet kun je flexibeler verhuren zonder de geldende huurbeschermingsregels. Je gaat dan een huurovereenkomst van zes maanden aan, met een minimale opzegtermijn van drie maanden aan jouw kant (één maand voor de huurder). Uiteraard ook weer onder een aantal voorwaarden (zo mag de woning de afgelopen tien jaar maar drie jaar verhuurd zijn geweest). Voor verhuren onder de Leegstandwet vraag je een vergunning aan bij jouw gemeente!

Duidelijk verhaal

Onze adviseurs kijken graag met je mee op welke manier jij het beste omgaat met mogelijke dubbele lasten. Voldoe je aan de juiste voorwaarden voor dubbele aftrek? Wat worden jouw maandlasten? Maak een vrijblijvende afspraak om jouw mogelijkheden te bespreken met De Hypotheekshop bij jou in de buurt!

Het eerste gesprek is altijd vrijblijvend

Ander huis kopen?

Ga je op zoek naar een ander huis, ga dan goed voorbereid op weg. Ontdek je financiële ruimte, bereken je maximale hypotheek en bekijk samen met een van onze adviseurs waar je op moet letten bij het kopen van een ander huis.

Naar stappenplan ander huis kopen

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

  • Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.