Hypotheek afsluiten met een 0-urencontract

Heb je een 0-urencontract en wil je een huis kopen? Dan denk je misschien dat je geen hypotheek kan krijgen. Toch is dat niet altijd zo. Ook met een 0-urencontract zijn er mogelijkheden.

Wat is een 0-urencontract?

Een 0-urencontract is een contract zonder vaste uren. Je bent in loondienst, maar hebt geen vaste uren per week of per maand. Je werkt alleen als je wordt opgeroepen. Daardoor kan je inkomen per maand verschillen.

Voor een hypotheek is dat belangrijk. Een geldverstrekker wil namelijk weten hoeveel inkomen je hebt en hoe zeker dat inkomen is.

Een huis kopen met een 0-urencontract

Ook met een 0-urencontract kan je in veel gevallen een huis kopen. Wel kijkt de geldverstrekker dan extra goed naar jouw inkomen.

De geldverstrekker kijkt meestal niet alleen naar wat je nu verdient. Vaak telt ook mee wat je in de afgelopen jaren hebt verdiend. Zo krijgt de geldverstrekker een beter beeld van jouw inkomen.

Werk je al langere tijd met een 0-urencontract en is jouw inkomen redelijk stabiel? Dan kan dat helpen bij het aanvragen van een hypotheek.

Hoe kijkt de geldverstrekker naar jouw inkomen?

Wanneer je een hypotheek aanvraagt met een 0-urencontract, kijkt de geldverstrekker goed naar je inkomen. Dit heet een inkomenstoets. Met deze toets berekent de geldverstrekker hoeveel geld je kunt lenen.

De geldverstrekker kijkt naar de volgende dingen:

• Wat je de afgelopen jaren hebt verdiend
• Wat je nu verdient
• Of je regelmatig werkt
• Of je elke maand ongeveer hetzelfde verdient
• Welk werk je doet
• Welke papieren je hebt om dit te bewijzen

Daarom is het lastiger om te berekenen hoeveel je kan lenen met een 0-urencontract. De geldverstrekker kijkt naar al deze punten samen om een beslissing te maken.

De documenten die je nodig hebt bij een 0-urencontract

Bij een 0-urencontract zijn goede papieren extra belangrijk. Daarmee laat je zien wat voor werk je doet en hoeveel je verdient.

Vaak vraagt de geldverstrekker om:

• Loonstroken
• Jaaropgaven
• Een werkgeversverklaring
• Soms een intentieverklaring
• Soms andere inkomensgegevens

Werkgeversverklaring

Een werkgeversverklaring is een formulier dat je werkgever invult. Daarin staat wat je verdient en wat voor contract je hebt. Bij een 0-urencontract kijkt de geldverstrekker hier extra goed naar. Werk je al langer bij dezelfde werkgever? En werk je vaak? Dan kan dat helpen.

Intentieverklaring 

Soms geeft je werkgever ook een intentieverklaring. Dit is een document waarin staat dat je werkgever van plan is om je contract te verlengen. Zo’n verklaring geeft de geldverstrekker meer zekerheid. Het is geen garantie dat je de hypotheek krijgt, maar het kan wel helpen, afhankelijk van de geldverstrekker en de rest van je dossier.

Mogelijkheden zonder intentieverklaring

Niet elke werkgever geeft een intentieverklaring. Dit betekent niet meteen dat je je werk niet goed doet. Soms heeft een bedrijf hier gewoon regels voor. Ook zonder een intentieverklaring kun je soms een hypotheek krijgen. De hypotheekverstrekker kijkt dan op een andere manier naar je inkomen. Hieronder lees je welke documenten of manieren ze daarvoor kunnen gebruiken.

Perspectiefverklaring

Werk je via een uitzendbureau met een 0-urencontract? Dan kan soms een perspectiefverklaring mogelijk zijn. Een perspectiefverklaring is een document dat vooral bedoeld is voor uitzendkrachten. Met dit document kijkt de geldverstrekker naar jouw kansen op werk en inkomen in de toekomst.

Inkomensbepaling Loondienst (IBL)

Bij Inkomensbepaling Loondienst kijkt de geldverstrekker naar jouw inkomensgegevens bij het UWV. Bij IBL gebruikt de adviseur het UWV-verzekeringsbericht en een recente loonstrook om het toetsinkomen te bepalen. Dat is handig als je geen vast contract hebt, maar wel al een tijdje werkt.

Arbeidsmarktscan

Sommige hypotheekaanbieders gebruiken een arbeidsmarktscan. Hiermee schatten ze in hoe makkelijk jij je baan houdt of nieuw werk vindt. Een arbeidsmarktscan is niet altijd nodig. Het hangt af van de hypotheekaanbieder en jouw persoonlijke situatie.

Eigen geld bij een huis kopen met een 0-urencontract

Als je een huis koopt, heb je bijna altijd eigen geld nodig. Je moet bijvoorbeeld betalen voor de notaris, de taxatie en het advies. Heb je een 0-urencontract? Dan is het handig als je kunt laten zien dat je spaargeld hebt. Dat kan helpen om een hypotheek te krijgen.

Hypotheek berekenen met een 0-urencontract

Je maximale hypotheek berekenen met een 0-urencontract is iets minder simpel dan bij een vast contract. Dat komt doordat de geldverstrekker naar meer dingen kijkt.

De geldverstrekker let vaak op:

• Je gemiddelde inkomen
• Schommelingen in je inkomen
• Hoe lang je al werkt
• De papieren die je hebt
• De regels van de geldverstrekker
• Of Nationale Hypotheek Garantie (NHG) mogelijk is

Daardoor kan de uitkomst per geldverstrekker verschillen.

Verschillen tussen geldverstrekkers

Vraag je een hypotheek aan met een 0-urencontract? Dan is het belangrijk bij welke geldverstrekker je dat doet. Niet elke aanbieder kijkt op dezelfde manier naar een 0-urencontract.

Sommige geldverstrekkers zijn strenger dan andere. En sommige hebben meer ervaring met flexibele inkomens. Daardoor zijn er bij de ene aanbieder meer mogelijkheden dan bij de andere. Onze hypotheekadviseurs kunnen je hierover adviseren.

Advies dat past bij jouw situatie

Wil je weten wat er in jouw situatie mogelijk is? De Hypotheekshop kan je helpen. Onze adviseurs kijken naar je inkomen, je papieren en de regels van verschillende geldverstrekkers.