Arbeidsongeschikt of werkloos: hoe betaal ik mijn hypotheek af?

Je wilt er natuurlijk liever niet over nadenken, maar wat als je arbeidsongeschikt of werkloos raakt en op dat moment een hypotheek hebt of er één wilt afsluiten? Je wilt uiteraard niet in de problemen komen bij de afbetaling hiervan. Daarom is het verstandig om je hier goed in te verdiepen en/of jezelf hiervoor te verzekeren, denk aan een arbeidsongeschiktheids- of woonlastenverzekering. We vertellen je hier graag meer over.

Aanvullende verzekeringen bij aankoop huis

Op het moment dat jij een woning koopt en dus ook een hypotheek afsluit, kun je ervoor kiezen om aanvullende verzekeringen af te sluiten. Zo ook verzekeringen tegen arbeidsongeschiktheid en werkloosheid (arbeidsongeschiktheids- en woonlastenverzekering). Op die manier heb je meer financiële zekerheid en kun je jouw hypotheek blijven afbetalen op het moment dat er een inkomen wegvalt. De Hypotheekshop kan jou vertellen of het afsluiten van zo’n verzekering in jouw situatie een goede beslissing is.

Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een verzekering die jou financiële dekking geeft op het moment dat je arbeidsongeschikt raakt, bijvoorbeeld door een ongeluk, invaliditeit of (langdurige) ziekte. Je krijgt hierbij een maandelijks bedrag uitgekeerd gedurende een bepaalde periode of tot aan een bepaalde leeftijd wanneer je arbeidsongeschikt raakt. Zo kun je jouw hypotheek of andere woonlasten blijven afbetalen.

Deze verzekering wordt vaak afgesloten door zelfstandigen en zzp’ers, omdat zij vaak geen uitkering krijgen van de overheid op het moment dat zij arbeidsongeschikt raken. Toch kan het ook interessant zijn om deze verzekering af te sluiten als je in loondienst bent. Soms ben je als werknemer namelijk niet voldoende verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Het is daarom goed om dit nauwkeurig te controleren en om je hierover te laten adviseren.

Wat is een woonlastenverzekering?

Naast de arbeidsongeschiktheidsverzekering is er ook de woonlastenverzekering. Deze verzekering geeft jou financiële zekerheid op het moment dat je werkloos raakt, bijvoorbeeld doordat je boventallig bent verklaard (en/of arbeidsongeschikt raakt). Deze verzekering keert (een gedeelte) van je woonlasten uit, zodat je deze kunt blijven betalen. Op die manier voorkom je dat je jouw woning moet verkopen.

Arbeidsongeschikt en toch in je huis blijven wonen

Bij De Hypotheekshop willen we ervoor zorgen dat je in je huis kunt blijven wonen, ook als je arbeidsongeschikt raakt. Het verliezen van een inkomen is immers al vervelend genoeg. Hieronder lopen we daarom graag de verschillende scenario’s en mogelijke oplossingen met je door:

Wet verlening uitbreiding loondoorbetalingsplicht bij ziekte (Wulbz)

Iedereen is wel eens ziek. Dat hoeft niet te betekenen dat je direct (tijdelijk) arbeidsongeschikt bent. Heb je bijvoorbeeld de griep te pakken, dan ben je vaak na een aantal dagen wel weer beter. Tijdens dit soort korte periodes van ziek zijn, krijg je jouw loon doorbetaald als je in loondienst bent. Elke werkgever is hiertoe verplicht door de Wet verlening uitbreiding loondoorbetalingsplicht bij ziekte (Wulbz).

Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA)

Sinds 1 januari 2006 is de WIA-uitkering van kracht, ter vervanging van voornamelijk de WAO. Als je langer dan twee jaar arbeidsongeschikt bent voor minimaal 35%, heb je wellicht recht op een WIA-uitkering. Hier zijn twee verschillende soorten van: de WGA-uitkering en de IVA-uitkering.

WGA-uitkering

Je krijg een WGA-uitkering als je minimaal 35%, maar minder dan 80% arbeidsongeschikt bent óf als je minstens 80% arbeidsongeschikt bent en er wel een grote kans is op herstel, waardoor je tijdelijk arbeidsongeschikt bent (2022).   

IVA-uitkering

Je krijgt een IVA-uitkering als je minimaal 80% arbeidsongeschikt bent en er weinig tot geen kans is op herstel, waardoor je dus permanent arbeidsongeschikt bent (2022).

Meer informatie over het aanvragen van een WIA-uitkering kun je vinden op de website van UWV.

Werkloos of arbeidsongeschikt

Werkloosheidsuitkering

Op het moment dat je geheel of gedeeltelijk werkloos raakt, kun je een Werkloosheidsuitkering (WW-uitkering) aanvragen. Dit is een tijdelijke uitkering die jou een financiële overbrugging geeft tussen twee banen in. Je hebt hier bijvoorbeeld recht op als je wordt ontslagen of boventallig wordt verklaard. Op het moment dat je zelf ontslag neemt bij je huidige werkgever, voordat je een nieuwe baan hebt, heb je geen recht op deze uitkering.

Bijstandsuitkering

Als je als zelfstandig ondernemer arbeidsongeschikt raakt en niet verzekerd bent, heb je mogelijk recht op een bijstandsuitkering. Hiervoor moet je zelf contact opnemen met de gemeente. Je leest hier meer over op Rijksoverheid.

Spaargeld

Het kan natuurlijk ook voorkomen dat je geen gebruik hoeft te maken van een uitkering op het moment dat je arbeidsongeschikt of werkloos raakt. Misschien heb je in de tussentijd genoeg geld gespaard om het wegvallen van je inkomen zelf op te kunnen vangen of kan je partner op dat moment meer gaan werken.

Laat je adviseren

Wil je meer weten over dit onderwerp? Of wil je weten waar jij en/of je partner aan toe zijn op het moment dat een van jullie arbeidsongeschikt en/of werkloos raakt? Plan dan vrijblijvend en kosteloos een oriëntatiegesprek bij De Hypotheekshop en dan kijken we hier samen naar.

Veelgestelde vragen over arbeidsongeschiktheid

  • Je wordt arbeidsongeschikt verklaard op het moment dat je langdurig ziek bent, waardoor je tijdelijk niet (of nooit meer) je werkzaamheden kunt uitvoeren.

    Bronpagina

  • Een arbeidsongeschiktheidsverzekering geeft jou een financiële dekking op het moment dat je arbeidsongeschikt raakt. Vaak sluiten zelfstandigen een dergelijke verzekering af, omdat zij geen uitkering krijgen van de overheid op het moment dat zij arbeidsongeschikt raken. Als je in loondienst werkt, is het goed om te controleren of jouw werkgever jou voldoende verzekert tegen arbeidsongeschiktheid. Zo niet, dan kun je deze verzekering altijd zelf ook afsluiten.

    Bronpagina

  • Het afsluiten van en arbeidsongeschiktheidsverzekering is niet verplicht, maar wel verstandig. Het kan namelijk iedereen overkomen arbeidsongeschikt te raken. Als je jouw werkzaamheden niet meer kunt uitvoeren doordat je bijvoorbeeld een gebroken been hebt, ben je ook tijdelijk arbeidsongeschikt.

    Bronpagina

  • Hoeveel een arbeidsongeschiktheidsverzekering kost, hangt af van de aanbieder. De gemiddelde kosten voor een dergelijke verzekering zijn € 156,- netto per maand. Je maandelijkse premie wordt samengesteld op basis van de looptijd, het beroep, het verzekerde bedrag en het eigen risico.

    Bronpagina

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

  • Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.