Overwaarde gebruiken in Leidsche Rijn: verbouwen, verduurzamen of een tweede woning?

Wie in 2016 of 2017 een woning kocht in Terwijde, Parkwijk of Vleuterweide, heeft vandaag vaak een flinke overwaarde. Die overwaarde zit vast in de stenen, maar je kunt er wel iets mee. In dit artikel zetten we op een rij wat de mogelijkheden zijn, wat de fiscale gevolgen zijn en waar je op moet letten.

Wat is overwaarde precies?

Overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van je woning en je openstaande hypotheekschuld. Is je woning nu bijvoorbeeld € 550.000 waard en staat er nog € 320.000 hypotheek open, dan is je overwaarde € 230.000. Een deel daarvan kun je opnemen door je hypotheek te verhogen, meestal tot maximaal 100% van de woningwaarde en binnen wat je inkomen toelaat.

1. Verbouwen of uitbouwen

Veel woningen in Leidsche Rijn zijn gezinswoningen die met een uitbouw, dakkapel of zolderverdieping meegroeien. Een verbouwing die de woning verbetert mag je financieren in box 1: de rente is dan aftrekbaar, zolang je het geld aantoonbaar aan de woning besteedt. Vaak werkt dit via een bouwdepot.

2. Verduurzamen

Zonnepanelen, een warmtepomp, isolatie of een hybride ketel kun je meefinancieren met een verhoging van je hypotheek. Voor energiebesparende maatregelen mag je bij veel geldverstrekkers extra lenen bovenop je reguliere maximale hypotheek, en sommige geldverstrekkers geven rentekorting bij een goed energielabel. Ook hier is de rente aftrekbaar.

3. Een tweede woning: in Nederland of in het buitenland

Steeds meer huiseigenaren gebruiken hun overwaarde als eigen inbreng voor een tweede woning: een appartement voor een studerend kind, een beleggingswoning of een vakantiewoning. Let op: de rente over het deel dat je voor een tweede woning leent is niet aftrekbaar, en de tweede woning valt in box 3. Een tweede woning in Nederland financier je meestal met een verhuurhypotheek of met overwaarde plus eigen geld.

Kies je voor een woning in het buitenland, bijvoorbeeld aan de Spaanse kust, dan financier je die doorgaans deels met overwaarde uit je Nederlandse woning en deels met een Spaanse hypotheek. Wie zich oriënteert op nieuwbouw in Spanje kan terecht bij onze partner Spanjewoonspecialist, die projecten aan de Costa del Sol, Costa Blanca en op Mallorca begeleidt voor Nederlandse kopers. Wij rekenen dan uit hoeveel overwaarde je verantwoord kunt inzetten zonder dat je maandlasten in Nederland te hoog worden.

4. Schenken aan je kinderen

Overwaarde opnemen om een kind te helpen met de aankoop van een eerste woning komt in Leidsche Rijn veel voor. De jaarlijkse vrijstelling voor schenkingen aan kinderen is beperkt sinds de jubelton is afgeschaft, dus laat je vooraf adviseren over de schenkbelasting. Ook hier geldt: de rente over dit deel van je hypotheek is niet aftrekbaar.

Waar moet je op letten?

• Je maandlasten stijgen. Een hogere hypotheek betekent een hogere maandlast; we toetsen of dat past bij je inkomen, ook als je straks met pensioen gaat.

• Taxatie. Voor het opnemen van overwaarde is meestal een taxatierapport nodig; soms volstaat een desktoptaxatie.

• Rentevaste periode. Het verhoogde deel krijgt een eigen rente. We bekijken of het slim is om tegelijk je hele hypotheek te herzien.

• Box 1 of box 3. Houd de besteding van het geld goed bij: dat bepaalt of de rente aftrekbaar is.

Wat is jouw overwaarde waard?

Wil je weten wat je woning in Leidsche Rijn nu waard is en hoeveel overwaarde je kunt opnemen? Maak dan een vrijblijvende afspraak bij De Hypotheekshop Utrecht Leidsche Rijn. We maken een indicatieve waardebepaling en rekenen de scenario’s verbouwen, verduurzamen en tweede woning voor je door. Meer achtergrond over de prijsontwikkeling per wijk lees je op Wonen in Leidsche Rijn.