Ben je ondernemer of zzp'er en wil je een huis kopen in Tilburg? Dan werkt het aanvragen van een hypotheek net iets anders dan wanneer je in loondienst bent. Geldverstrekkers kijken niet alleen naar je huidige inkomen, maar ook naar je onderneming, de ontwikkeling van je inkomen en je financiële situatie.

Wil je bijvoorbeeld een woning kopen in Tilburg, de Reeshof, Tilburg-West, Oud-Noord of een andere wijk in Tilburg? Dan is het verstandig om vooraf te weten hoeveel je ongeveer kunt lenen en welke documenten je nodig hebt.

Als Hypotheekshop Tilburg Westpoint helpen we regelmatig ondernemers en zzp’ers in Tilburg die willen weten hoeveel zij kunnen lenen en welke hypotheekmogelijkheden bij hun situatie passen.

Kun je als ondernemer of zzp'er een hypotheek krijgen in Tilburg?

Ja, als ondernemer of zzp’er kun je in veel situaties een hypotheek krijgen voor een woning in Tilburg. Het belangrijkste verschil met iemand in loondienst is de manier waarop het inkomen wordt vastgesteld. Bij een ondernemer is de beoordeling uitgebreider.

Er wordt bijvoorbeeld gekeken naar:

• Je inkomen uit onderneming

• De ontwikkeling van je inkomen in de afgelopen jaren

• De financiële situatie van je onderneming

• Hoelang je al ondernemer bent

• Je ondernemingsvorm

• Eventuele inkomsten uit loondienst

• Bestaande financiële verplichtingen

• De waarde van de woning die je wilt kopen

Je hoeft dus niet altijd 3 jaar ondernemer te zijn om een hypotheek te kunnen krijgen. Voor hypotheken met NHG bestaat bijvoorbeeld de Inkomensverklaring Ondernemer. Daarmee kunnen ondernemers die langer dan één jaar zelfstandig actief zijn onder voorwaarden hun ondernemersinkomen laten vaststellen.

Hoeveel kan ik als ondernemer lenen voor een huis in Tilburg?

Er is geen vast bedrag dat iedere ondernemer kan lenen. Je maximale hypotheek hangt af van je toetsingsinkomen en van je volledige financiële situatie.

Daarnaast spelen onder andere de hypotheekrente, eventuele schulden, je eigen geld en de waarde van de woning een rol.

Wil je weten of een woning in Tilburg financieel haalbaar is? Dan is het verstandig om eerst je maximale hypotheek en bijbehorende maandlasten te laten berekenen bij De Hypotheekshop Tilburg Westpoint, voordat je serieus op zoek gaat naar een woning.

Hoe wordt het inkomen van een ondernemer berekend voor een hypotheek?

Dit is één van de belangrijkste verschillen tussen een hypotheek als ondernemer en een hypotheek als werknemer. Een geldverstrekker kijkt namelijk niet alleen naar je omzet, want je omzet zegt niet hoeveel inkomen je daadwerkelijk uit je onderneming haalt.

Bij de beoordeling van een ondernemersinkomen wordt onder andere gekeken naar de resultaten van je onderneming en de ontwikkeling daarvan over meerdere jaren.

Bij een Inkomensverklaring Ondernemer wordt bijvoorbeeld gekeken naar de afgelopen drie jaar, of naar een kortere periode wanneer de onderneming nog geen drie jaar bestaat. Het toetsingsinkomen wordt vervolgens volgens het geldende toetsingskader vastgesteld.

Waarom is de ontwikkeling van je inkomen belangrijk?

Stel dat je onderneming de afgelopen jaren flink is gegroeid. Dan kan het zijn dat je inkomen in het meest recente jaar aanzienlijk hoger ligt dan een paar jaar geleden.

Andersom kan een sterke daling van je bedrijfsresultaten gevolgen hebben voor het inkomen waarmee de hypotheekverstrekker rekent.

Daarom wordt niet alleen gekeken naar één goed jaar. De geldverstrekker wil vooral beoordelen of je inkomen voldoende stabiel en bestendig is.

Hypotheek als zzp'er in Tilburg

Als zzp’er kun je in Tilburg gewoon een hypotheek aanvragen.

Je situatie kan bijvoorbeeld zijn:

• Je bent al meerdere jaren zzp'er

• Je bent pas 1 of 2 jaar zelfstandig

• Je inkomen groeit ieder jaar

• Je inkomen wisselt sterk

• Je bent naast je onderneming ook in loondienst

• Je bent vanuit loondienst gestart als zzp'er

• Je hebt een eenmanszaak

Voor iedere situatie kan de beoordeling anders uitpakken.

Bij een hypotheek met NHG kunnen ondernemers die langer dan twaalf maanden actief zijn gebruikmaken van de Inkomensverklaring Ondernemer. De verklaring wordt opgesteld op basis van een analyse van de onderneming en het ondernemersinkomen.

Kun je als startende ondernemer een hypotheek krijgen?

Ja, ook als je nog geen 3 jaar ondernemer bent, kunnen er hypotheekmogelijkheden zijn.

Voor een hypotheek met NHG geldt dat je onder voorwaarden al vanaf 12 maanden ondernemerschap gebruik kunt maken van de Inkomensverklaring Ondernemer. Daarbij wordt gekeken naar de periode waarin je onderneming actief is en naar de beschikbare financiële gegevens.

Ben je bijvoorbeeld pas 1,5 jaar geleden gestart als zzp’er? Dan betekent dat dus niet automatisch dat een hypotheek onmogelijk is.

Wel is het belangrijk om je financiële situatie goed in kaart te brengen. Bij een jonge onderneming kan de beoordeling anders verlopen dan bij iemand die als jarenlang dezelfde onderneming heeft.

Kan ik als ondernemer een hypotheek krijgen met wisselende inkomsten?

Ja, ook dat kan mogelijk zijn. Wisselende inkomsten komen bij de ondernemers regelmatig voor. Denk bijvoorbeeld aan een ondernemer die het ene jaar veel opdrachten heeft en het andere jaar minder omzet draait.

Een geldverstrekker kijkt daarom naar de ontwikkeling van het inkomen en de financiële situatie van de onderneming. Een incidenteel goed jaar betekent niet automatisch dat je maximale hypotheek ook gelijk veel hoger wordt.

Andersom hoeft één minder goed jaar ook niet automatisch te betekenen dat je geen hypotheek kunt krijgen.

De precieze beoordeling hangt af van je situatie en de voorwaarden van de geldverstrekker.

Hypotheek met een eenmanszaak

Heb je een eenmanszaak en wil je een huis kopen in Tilburg? Dan word je inkomen uit de onderneming meegenomen bij het bepalen van je toetsingsinkomen.

Bij de NHG-systematiek valt een eenmanszaak onder de categorie IB-ondernemers. Het toetsingskader kijkt onder meer naar de fiscale winst over de afgelopen jaren en naar de ontwikkeling van de onderneming.

Het is daarom verstandig om niet alleen naar je omzet te kijken wanneer je wilt weten hoeveel je kunt lenen.

Hypotheek met een bv

Ook als je ondernemer bent met een bv kun je een hypotheek aanvragen. De beoordeling kan wel anders zij dan bij een zzp’er of ondernemer met een eenmanszaak. Bij een bv wordt onder andere gekeken naar je positie binnen de onderneming en naar het inkomen dat vanuit de onderneming aan jou wordt toegerekend.

De geldverstrekker kijkt daarbij naar de financiële situatie van de onderneming en de beschikbare inkomensgegevens.

Heb je een bv en wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn? Dan is een persoonlijke berekening belangrijker dan uitgaan van de algemene vuistregel.

Welke documenten heb ik nodig als ondernemer voor een hypotheek?

Een hypotheekaanvraag als ondernemer vraagt vaak om meer financiële informatie dan een hypotheekaanvraag van iemand in loondienst. Welke documenten precies nodig zijn, hangt af van je ondernemingsvorm, de duur van je onderneming en de gekozen geldverstrekker.

Denk bijvoorbeeld aan:

• Jaarcijfers

• Aangiften inkomstenbelasting

• Financiële gegevens van je onderneming

• Gegevens uit je KvK

• Tussentijdse jaarcijfers

• Informatie over eventuele andere inkomsten

• Gegevens over bestaande leningen en financiële verplichtingen

Bij een Inkomensverklaring Ondernemer wordt de onderneming uitgebreid geanalyseerd. NHG geeft hiervoor een specifiek toetsingskader en een documentenlijst.

Tip van onze adviseurs: ‘’wacht niet tot je al een bod op een woning hebt uitgebracht met het verzamelen van deze documenten. Door je financiële situatie vooraf in kaart te brengen, weet je beter wat haalbaar is.

Een huis kopen in Tilburg als ondernemer: waar moet je op letten?

Als ondernemer wil je niet alleen weten of je een hypotheek kunt krijgen. Je wilt vooral weten welke woning financieel bij je past en haalbaar is.

Je kunt bijvoorbeeld vooraf kijken naar:

1. Je maximale hypotheek

Hoeveel kun je maximaal lenen op basis van je toetsingsinkomen?

2. Je maandlasten

Een maximale hypotheek betekent niet automatisch dat je die ook volledig moet benutten. Kijk vooral naar wat past binnen je maandelijkse financiële ruimte.

3. Je eigen geld

Naast de hypotheek krijg je te maken met kosten die je niet altijd volledig kunt meefinancieren. Denk bijvoorbeeld aan bepaalde aankoop- en financieringskosten.

4. De woningwaarde

De hoogte van je hypotheek hangt ook samen met de waarde van de woning.

5. De financiële zekerheid van je onderneming

Als ondernemer kan je inkomen in de toekomst veranderen. Het is daarom verstandig om bij het bepalen van je budget ook rekening te houden met mindere jaren.

Hypotheekadvies voor ondernemers en zzp'ers in Tilburg

Wil je als ondernemer of zzp’er een huis kopen in Tilburg? Dan helpen wij je graag om eerst inzicht te krijgen in je mogelijkheden.

We kijken onder andere naar je inkomen, de ontwikkeling van je onderneming, je financiële verplichtingen en de woning die je op het oog hebt.

Vanuit ons kantoor in de Westpoint in Tilburg begeleiden we ondernemers en zzp’ers uit Tilburg en omgeving bij hun hypotheekaanvraag.

Onze adviseurs hebben ruime ervaring met hypotheekaanvragen van ondernemers. Op onze vestigingspagina staat bijvoorbeeld ook een klantreview van een ondernemer die onze ervaring met complexere ondernemerssituaties benadrukt. Wil je weten waar je op moet letten bij het kiezen van een hypotheekadviseur in Tilburg? Lees dan zeker even onze blog, die legt dit uitgebreid uit!

Naast ondernemers staan onze hypotheekadviseurs ook altijd klaar voor starters in Tilburg en omgeving. Kom je daarvoor in aanmerking? Ontdek het in onze blog!

Wil je weten hoeveel jij als ondernemer of zzp’er kunt lenen voor een woning in Tilburg? Plan dan een vrijblijvend eerste gesprek met onze hypotheekadviseurs.