Hypotheek verhogen

Wil je de overwaarde van je huis gebruiken om je huis te verbouwen, te verduurzamen of om wat extra geld te hebben? Dan kun je misschien je hypotheek verhogen. Je leent dan extra geld met je huis als onderpand. Dat betekent dat de hypotheekverstrekker je huis als zekerheid gebruikt. De rente is vaak lager dan bij een persoonlijke lening.

Of het verhogen van je hypotheek voor jou een goed idee is, hangt af van je inkomen, de waarde van je woning en de regels van de hypotheekverstrekker. Een adviseur van De Hypotheekshop kan met je meekijken en uitleggen wat in jouw situatie mogelijk is.

Mogelijkheden om je hypotheek te verhogen

Er zijn verschillende manieren om je hypotheek te verhogen. Welke manier bij jou past, hangt af van hoeveel je huis waard is, hoeveel je verdient en wat je eerder met je hypotheekverstrekker hebt afgesproken.

Onderhands verhogen

Wil je je hypotheek verhogen zonder naar de notaris te gaan voor een nieuwe hypotheekakte? Dat kan soms. Dit heet onderhands verhogen. Dit kan alleen als je hypotheek eerder voor een hoger bedrag bij de notaris is vastgelegd dan je toen hebt geleend. Er is dan nog ruimte binnen je huidige hypotheek-inschrijving.

Bij onderhands verhogen kijkt de hypotheekverstrekker wel naar je inkomen en de waarde van je huis. Het voordeel is dat het meestal goedkoper is. Je hoeft niet naar de notaris.

Hypotheek verhogen met een tweede hypotheek

Kan onderhands verhogen niet? Dan kun je soms een tweede hypotheek nemen. Je krijgt dan extra kosten, zoals voor de notaris en meestal ook voor een taxatie. De rente kan anders zijn dan bij je eerste hypotheek. Er kan ook een aparte rentevaste periode en looptijd gelden. 

Je sluit een tweede hypotheek meestal af bij dezelfde hypotheekverstrekker als je huidige hypotheek. Maar het kan ook bij een andere hypotheekverstrekker. Een hypotheekadviseur helpt je met vergelijken en kiest samen met jou de beste oplossing.

Voorwaarden hypotheek verhogen

Of je je hypotheek kunt verhogen, hangt af van een paar voorwaarden. Hypotheekverstrekkers kijken naar de waarde van je huis, je huidige hypotheek en je financiële situatie, zoals je inkomen en je pensioen.

Overwaarde op je woning

Overwaarde betekent dat je huis meer waard is dan de hypotheek die je nog moet betalen. Overwaarde is vaak nodig om je hypotheek te verhogen. Hoe meer overwaarde, hoe meer je kunt lenen. De waarde van je huis wordt bepaald door een taxatie of een waardebepaling (dit kan per hypotheekverstrekker anders zijn).

Inkomen en financiële situatie

De hypotheekverstrekker kijkt ook naar je inkomen en je vaste lasten. De hypotheekverstrekker wil weten of je de nieuwe maandlasten nu en in de toekomst kunt betalen. Ook als je een andere baan krijgt, zzp’er wordt of bijna met pensioen gaat, kijkt de hypotheekverstrekker daarnaar.

Andere voorwaarden en aandachtspunten

De hypotheekverstrekker kijkt verder naar de verhouding tussen de hypotheek en de waarde van het huis, je huidige hypotheekvorm en waar je het extra geld voor wilt gebruiken. Heb je een hypotheek met NHG? Dan kunnen er extra regels zijn. Een hypotheekadviseur kijkt naar alle voorwaarden en helpt je verder.

Rente bij hypotheek verhogen

Bij een hypotheekverhoging kan de rente anders zijn dan bij je huidige hypotheek. Voor het extra bedrag krijg je meestal een nieuwe rente. Soms hoort daar ook een andere rentevaste periode bij. Een rentevaste periode is de tijd dat je rente hetzelfde blijft. Dit hangt af van de hypotheekverstrekker en hoe je je hypotheek verhoogt.

Of je de rente mag aftrekken van de belasting, hangt af van waarvoor je het geld gebruikt. Gebruik je het voor je eigen woning, bijvoorbeeld voor een verbouwing of verduurzaming? Je moet dan  wel voldoen aan de regels voor aflossen. Dit betekent dat je binnen 30 jaar alles moet aflossen, bijvoorbeeld met een annuïteitenhypotheek. Dan betaal je elke maand een deel rente en een deel van de lening terug. Dan is de betaalde hypotheekrente aftrekbaar.

Kosten van het verhogen van je hypotheek

Bij het verhogen van je hypotheek kan je verschillende kosten hebben. Welke kosten dat zijn, hangt af van hoe je de hypotheek verhoogt. Heb je de mogelijkheid tot onderhands verhogen? Dan zijn de kosten meestal lager. Je hoeft dan geen nieuwe hypotheekakte bij de notaris te laten maken. Vaak betaal je alleen advieskosten en taxatiekosten.

Kies je voor een tweede hypotheek? Dan moet je wel naar de notaris. Je betaalt dan naast notariskosten en taxatiekosten ook kosten voor de notaris. Je betaalt vaak ook extra aan de hypotheekverstrekker voor het aanpassen van je hypotheek.

Het eerste gesprek bij De Hypotheekshop is altijd gratis. Daarna hoor je van tevoren wat de verdere kosten zijn.

Renteaftrek bij het verhogen van je hypotheek

De rente over het extra geld dat je leent, is niet altijd aftrekbaar. Dit hangt af van waar je het geld voor gebruikt. Gebruik je het voor het kopen, verbouwen of onderhouden van je eigen huis? Dan is de rente meestal aftrekbaar. Je moet dan wel voldoen aan de eisen van de Belastingdienst. Voor het extra geleende deel gelden aparte fiscale regels. Gebruik je het geld voor je eigen woning, dan is renteaftrek meestal alleen mogelijk als je dat deel annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar aflost.

Gebruik je het voor iets anders, bijvoorbeeld een auto? Dan is rente niet aftrekbaar. 

Bijkomende financieringskosten zijn alleen aftrekbaar als je het geld voor je huis gebruikt. Denk aan:

• advies- en bemiddelingskosten voor de hypotheek
• taxatiekosten
• notariskosten voor de hypotheekakte
• kosten voor NHG, als je dat hebt

Wil je weten of je jouw hypotheek kunt verhogen?

Wil je weten of je je hypotheek kunt verhogen? En wat dit betekent voor je maandlasten en je plannen? Maak dan een afspraak voor een gratis en vrijblijvend gesprek met een adviseur van De Hypotheekshop. We denken met je mee en geven duidelijk, onafhankelijk advies.