Wat is een woonlastenverzekering?

Een huis bezitten gaat gepaard met financiële verplichtingen. Eén van die verantwoordelijkheden is ervoor zorgen dat je in staat bent om je maandlasten voor je hypotheek te betalen, zelfs in onvoorziene omstandigheden zoals arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Hier komt een woonlastenverzekering in beeld. Deze verzekering biedt een financieel vangnet om je te helpen je woonlasten te blijven betalen wanneer je inkomen plotseling daalt door omstandigheden buiten je macht. Op deze pagina leggen we je uit wat deze verzekering inhoudt en waarom het voor jou mogelijk zinvol is om er één af te sluiten.

Hoe werkt een woonlastenverzekering?

Wanneer je een woonlastenverzekering afsluit, kies je voor financiële zekerheid. Je betaalt een periodieke premie of een koopsom. In ruil daarvoor keert je verzekeraar een periodiek, meestal maandelijks bedrag uit in het geval dat je arbeidsongeschikt of werkloos raakt. De woonlastenverzekering baseert je uitkering op het verzekerde bedrag en niet op je woonlasten. 

Je woonlastenverzekering heeft ook een looptijd. Je kiest zelf hoe lang je verzekering loopt. Dit varieert van minimaal een jaar tot je je pensioenleeftijd bereikt. Vaak start de uitkering van je woonlastenverzekering pas na enkele wachtdagen of een periode van eigen risico. In deze periode ben je zelf nog verantwoordelijk voor het opvangen van de financiële gevolgen van je arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. 

In sommige gevallen biedt je verzekeraar een optie om je maandelijkse premie te verlagen door te kiezen voor een langere eigenrisicoperiode. Dit betekent dat je gedurende die tijd zelf je woonlasten betaalt voordat je verzekering begint met uitkeren. Deze optie past vooral goed bij je als je over voldoende spaargeld beschikt om de woonlasten tijdens deze periode te dekken, of als je werkgever in de eerste maanden van je ziekte je salaris volledig doorbetaalt.

Dekking arbeidsongeschiktheid

Bij arbeidsongeschiktheid keert je woonlastenverzekering een maandelijks bedrag uit om je woonlasten te dekken. De hoogte van je uitkering is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid. De uitkering loopt doorgaans door totdat je weer aan het werk kunt, tot je je pensioenleeftijd bereikt of tot het einde van de looptijd van je verzekering.

Dekking werkloosheid

Naast een dekking voor arbeidsongeschiktheid bieden veel verzekeraars je ook een optie voor een aanvulling tegen werkloosheid. De meeste verzekeraars keren maximaal twaalf maanden bij werkloosheid uit. Dit biedt een tijdelijke oplossing, bedoeld om je ademruimte te geven. Je hebt dan een periode om een nieuwe baan te vinden of om je uitgaven te verminderen, terwijl je verzekeraar je woonlasten dekt. Je laatst verdiende loon bepaalt de hoogte van je uitkering.

Wat kost een woonlastenverzekering?

De kosten van een woonlastenverzekering, je premie, variëren aanzienlijk en zijn afhankelijk van diverse factoren. Je leeftijd, je gezondheid, de hoogte van je maandelijkse woonlasten en je gekozen dekkingen zijn enkele voorbeelden. Ook je beroep beïnvloedt je premie. Bepaalde beroepen brengen meer risico’s met zich mee, wat leidt tot een hogere premie.

Zo bereken je het

De berekening van een woonlastenverzekering hangt af van verschillende factoren. Je moet onder andere bepalen hoeveel je van je maandelijkse woonlasten verzekert. Ook bepaal je voor welke periode je een uitkering ontvangt in geval van arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.

Bekijk samen met de adviseurs van De Hypotheekshop je opties en kosten. Zo maak je de juiste keuzes die passen bij je persoonlijke financiële situatie en behoeften.

Is de premie van de woonlastenverzekering aftrekbaar?

Net als bijvoorbeeld je betaalde hypotheekrente (onder bepaalde voorwaarden), is de betaalde premie voor je woonlastenverzekering onder voorwaarden (deels) fiscaal aftrekbaar. 

Het werkloosheidsdeel van de betaalde premie van je woonlastenverzekering is niet fiscaal aftrekbaar. Het betaalde arbeidsongeschiktheidsdeel wel. Als je kiest voor het aftrekbaar maken van het arbeidsongeschiktheidsdeel van de premie van de inkomstenbelasting, dan zijn eventuele uitkeringen belast.

Heb jij een woonlastenverzekering nodig?

Het afwegen van het nut en de noodzaak voor een woonlastenverzekering is belangrijk. Het hangt af van verschillende aspecten, afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. We geven je graag wat tips om te achterhalen of een woonlastenverzekering bij je past.

Risico-inschatting

Analyseer de risico’s in je werk en levensstijl. Vraagt je werk een fysieke inspanning of werk je regelmatig op locatie? Heb je een actief leven buiten je werk of ben je bekend met erfelijke gezondheidsklachten binnen je familie die mogelijk leiden tot arbeidsongeschiktheid? Door dit soort vragen voor jezelf te beantwoorden, achterhaal je wat voor risico’s je loopt en hoe groot je kans is op arbeidsongeschiktheid.

Herplaatsingsmogelijkheden

Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid gaat je werkgever meestal op zoek naar vervangend werk. Een grote organisatie slaagt in het algemeen sneller in een herplaatsing dan een klein bedrijf. Wanneer je door gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid niet meer dan 50% van je restcapaciteit benut, val je terug op een WIA-uitkering ter hoogte van een percentage van het wettelijk minimumloon. Een woonlastenverzekering biedt dan uitkomst.

Rechten en plichten van je werkgever en de overheid

Bij arbeidsongeschiktheid is je werkgever wettelijk verplicht om je de eerste twee jaar minimaal 70% van je laatstverdiende loon door te betalen. Na deze periode neemt de overheid de verplichting over in de vorm van de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA). De WIA-uitkering is maximaal 75% van je laatstverdiende loon en overschrijdt nooit 75% van het wettelijk vastgestelde maximum maandloon (€ 5.579,66). Veel werkgevers bieden ook verzekeringen aan, die bij arbeidsongeschiktheid een aanvulling bieden op je uitkering.

Financiële situatie

Je financiële situatie speelt ook een belangrijke rol bij het overwegen of je een woonlastenverzekering nodig hebt. Als je in staat bent om je woonlasten zelf te dragen bij arbeidsongeschiktheid, dan is een woonlastenverzekering misschien niet noodzakelijk. Kijk hierbij kritisch naar of je met eigen spaargeld, de inkomsten van een werkende partner en/of een besparing op je uitgaven aan jouw maandelijkse verplichtingen kunt blijven voldoen.

Overweeg alle factoren zorgvuldig voordat je besluit om een woonlastenverzekering af te sluiten.

Meer weten over een woonlastenverzekering?

Een woonlastenverzekering dekt je woonlasten geheel of gedeeltelijk tijdens moeilijke tijden. Heb je vragen over of deze verzekering voor jouw situatie nuttig en noodzakelijk is? Onze deskundige adviseurs kijken graag met je mee. Maak een afspraak voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek bij een vestiging bij jou in de buurt.