Nieuwe generatie banken valt de gevestigde orde aan 

De Nederlandse hypotheekmarkt heeft de afgelopen decennia een aantal verschuivingen doorgemaakt. Van oudsher waren banken en verzekeraars de belangrijkste aanbieders van hypotheken. Aan het begin van deze eeuw kwamen daar buitenlandse partijen bij, gevolgd door regiepartijen na de kredietcrisis. Regiepartijen bieden (buitenlandse) institutionele beleggers, zoals verzekeraars en pensioenfondsen, de mogelijkheid om te investeren in Nederlandse hypotheken.  

De laatste jaren is er een nieuwe generatie geldverstrekkers op de hypotheekmarkt gekomen: duurzame banken en neobanken. Hun aanpak slaat aan en ze weten marktaandeel te veroveren: dit jaar bij de vestigingen van De Hypotheekshop al bijna 7% bij nieuwe hypotheken (dus zonder verhogingen en doorstromers die hun huidige rente meeverhuizen). 

Duurzame banken en neobanken: banken met een missie

De vier banken die deze beweging hebben ingezet, zijn Triodos Bank, ASN Bank, N26 (in Nederland actief onder de naam Neo Hypotheken) en bunq. Ze onderscheiden zich door een mix van maatschappelijke betrokkenheid, technologische innovatie en goede rente/voorwaarden.  

Triodos Bank en ASN Bank richten zich op duurzaam bankieren door te investeren in projecten met aandacht voor milieu, sociale impact en maatschappelijke ontwikkeling, zoals hernieuwbare energie, sociale ondernemingen en onderwijsprojecten. N26 en bunq zijn banken die primair via mobiele apps opereren en geen fysieke kantoren hebben. Ze bieden functies zoals real-time inzicht in transacties en mogelijkheden voor internationale betalingen. Banken hanteren uiteenlopende uitgangspunten voor hun dienstverlening. Triodos Bank en ASN Bank leggen de nadruk op duurzaamheid en maatschappelijke impact, terwijl N26 en bunq zich vooral richten op gebruiksgemak, transparantie en digitale innovatie. 

Uit onze cijfers blijkt dat vooral starters zich hierdoor aangetrokken voelen. Daarnaast zien we dat deze banken het ook goed doen onder expats, nieuwbouw, ondernemers en oversluiters. De opkomst van de nieuwe spelers wordt daarnaast ondersteund door de huidige marktomstandigheden. De verruiming van de leennormen voor energiezuinige woningen stimuleert bijvoorbeeld de vraag naar nieuwbouwwoningen. Daarnaast zorgt de uitstroom uit de huurmarkt voor extra beweging bij koopstarters, die profiteren van het gestegen woningaanbod van betaalbare koopwoningen. 

De top 10 grootste hypotheekaanbieders in Nederland zal de komende jaren blijven veranderen. Grootbanken, buitenlandse banken en de nieuwe generatie banken zullen naar verwachting groeien, terwijl regiepartijen en vooral verzekeraars een tandje zullen moeten bijzetten om concurrerend te blijven. Renteontwikkelingen en nieuwe regelgeving zijn daar mede debet aan. De consument spint daar garen bij: die is gebaat bij de concurrentieslag. 

Hypotheekrente duikt onder de 3%

De hypotheekrente is deze week voor de tweede week op rij gedaald, na een eerdere stijging aan het begin van dit jaar. Het belangrijkste gemiddelde rentetarief -10 jaar vast met NHG- staat op dit moment op 3,58%. De hypotheekrente zal naar verwachting dit jaar verder dalen, zowel voor korte als lange rentevaste perioden.  
 
De Europese Centrale Bank (ECB) heeft de rente recent verlaagd en er worden in de komende periode nog verdere verlagingen verwacht. Dit zorgt ervoor dat de hypotheekrente met kortere rentevaste perioden naar beneden gaat. Ook de (middel)lange rente lijkt te dalen, doordat de rente op staatsleningen waarschijnlijk afneemt richting het einde van het jaar. Hierdoor kan ook de hypotheekrente op de langere rentevaste perioden dalen. Onzekerheden zoals de economische ontwikkelingen in de VS, inflatie en geopolitieke spanningen kunnen deze verwachtingen echter beïnvloeden. 

Vorige week was Obvion de eerste geldverstrekker die de grens van 3% doorbrak. Woningen met energielabel A++++ (nieuwbouwwoningen) komen op 5 jaar vast momenteel in aanmerking voor een rentetarief van 2,98%. 

Over De Hypotheekshop

De Hypotheekshop staat sinds 1991 (potentiële) huizenkopers en -bezitters bij met onafhankelijk advies. We zijn onderdeel van het grootste financieel adviseursnetwerk van Nederland (240 vestigingen). De Hypotheekshop is (mede)initiatiefnemer van de Arbeidsmarktscan (winnaar Gouden Lotus 2020 voor Innovatieve dienstverlening aan de consument), de opleiding Adviseur Duurzaam Wonen, hypotheekverstrekking o.b.v. brondata, online hypotheekadvies voor starters op basis van algoritmes en het Platform Hypotheken vanuit het ministerie van VRO. De Hypotheekshop werkt samen met de TU Delft voor de Monitor Koopwoningmarkt en is adviespartner van nieuwbouw.nl.