Lang vastzetten hypotheekrente: oversluiters achterhalen starters

Lang vastzetten hypotheekrente: oversluiters achterhalen starters

Met nog twee dagen te gaan eindigt de maand augustus nu al in de top tien van maanden met het hoogste aantal renteverlagingen door geldverstrekkers sinds begin 2016. De hausse aan verlagingen zorgde voor een nieuw laagterecord. Het totaalgemiddelde stond eind juli op 1,48% en daalde in augustus verder naar 1,45%. Daarmee werd het oude record uit april van dit jaar (1,47%) verbroken. En hoewel de Amerikaanse en Europese centrale banken steeds nadrukkelijker nadenken over het afbouwen van hun opkoopprogramma’s, lijkt een verdere daling van de hypotheekrente de komende maanden niet onwaarschijnlijk door de grote concurrentie tussen aanbieders.

Het totaalgemiddelde (1,45%) is het gemiddelde van de acht vaste hypotheekrentes uit de tabel. Conform de trend van de laatste jaren daalden in augustus de lange rentes zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) het meest.

Begin 2015 was de variabele hypotheekrente nog de laagste rente in de markt. Inmiddels bedraagt het gemiddelde verschil tussen de variabele rente en 30 jaar vast (!) nog slechts 0,11 procentpunt, en zijn 5, 10 en 20 jaar zelfs lager.

Vorige week zakte het 10-jaarstarief met NHG opnieuw onder de 1% (0,99%).

Het kleiner geworden verschil tussen de verschillende rentevaste perioden heeft ertoe geleid dat consumenten hun hypotheekrente steeds langer zijn gaan vastzetten. Bedroeg de gemiddelde duur in 2011 (nieuwe hypotheken, meting door HDN) nog minder dan tien jaar (8,9 jaar), in het huidige jaar is dat opgelopen tot gemiddeld 19 jaar. Met name de laatste twee jaar is het gemiddelde fors gestegen, doordat vaker wordt gekozen voor 20 en 30 jaar vast. In de regel kiezen starters voor langere renteperioden dan doorstromers en oversluiters. Omdat zij nog geen overwaarde hebben opgebouwd, sluiten starters relatief de hoogste hypotheken, waardoor rentezekerheid bij velen in een behoefte voorziet. Bovendien hebben zij een lange horizon. Des te opvallender is het daarom dat deze wet sinds dit jaar niet meer op lijkt te gaan. Met 2021 al een eind op streek, zijn het juist de oversluiters die op dit moment kiezen voor de langste renteperioden. Sinds 2017 zijn oversluiters hun rente gemiddeld vijf jaar langer gaan vastzetten, terwijl dit bij starters beperkt is gebleven tot ruim twee jaar.

Voor deze trendbreuk valt een aantal redenen te bedenken. Door de in de afgelopen tien jaar fors gedaalde hypotheekrentes, kunnen veel huiseigenaren ook met de keuze voor een lange rente flink besparen op hun huidige maandlasten. Zeker in het geval van een (deels) aflossingsvrije hypotheek is langdurige rentezekerheid daarbij een prettige gedachte. De krappe woningmarkt en de vrees bij sommigen dat de rente op termijn wellicht zal stijgen, hebben dit mogelijk versterkt.

Aan de andere kant financieren veel starters door de stijgende huizenprijzen noodgedwongen maximaal op inkomen. Bij een lagere 10-jaar rente is de leencapaciteit hoger dan bij een 15- of 20-jaars rente.

Over De Hypotheekshop

De Hypotheekshop staat sinds 1991 (potentiële) huizenkopers en -bezitters bij met onafhankelijk advies. We zijn onderdeel van de grootste franchiseorganisatie in hypotheekadvies van Nederland (ruim 250 vestigingen), met een totaal hypotheekvolume van ruim 8 miljard euro per jaar, en daarmee marktleider. De Hypotheekshop is (mede)initiatiefnemer van de Arbeidsmarktscan (winnaar Gouden Lotus 2020 voor Innovatieve dienstverlening aan de consument), de opleiding Adviseur Duurzaam Wonen, hypotheekverstrekking o.b.v. brondata, het Platform Woonstarters, de Startersmonitor (startenopdewoningmarkt.nl) en het Platform Hypotheken vanuit het ministerie van BZK. De Hypotheekshop werkt samen met de TU Delft voor de Monitor Koopwoningmarkt.

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

Feedback