Februari hoogste aantal hypotheekaanvragen starters sinds 2020 

We hebben al eerder onze verbazing uitgesproken over het snelle herstel van de woningmarkt na de enorme stijging van de rente in de eerste helft van 2022. Aan het eind van dat jaar daalden de huizenprijzen niet verder en markeerden ze daarmee een keerpunt. Sterke loonstijgingen, overheidsmaatregelen gericht op verhuurders, aanhoudende schaarste aan woonruimte en vertrouwen in de economie zorgden voor een toename van kopers en stijgende huizenprijzen. Hierdoor werden het kopen zonder voorbehoud en overbieden weer normaal. Ook de meeneemhypotheek speelde een bepalende rol. 

De maand februari laat zien dat de rally op de woningmarkt waarschijnlijk nog niet voorbij is. Deels geholpen door een lichte stijging van de hypotheekrente -waardoor aanvragen soms naar voren worden gehaald- noteerden we deze maand het hoogste aantal hypotheekaanvragen van starters in maar liefst vier jaar – in maart 2020 zorgde de uitbraak van corona destijds voor een piek in aanvragen. Ook aanvragen voor de aankoop van een nieuwbouwwoning en voor een verhoging (voor verbouwing/verduurzaming, schenking, aanvulling pensioen of andere bestedingen) werden in februari veelvuldig ingediend. 

Deze gegevens zijn afkomstig van Ingage Franchise, het moederbedrijf van hypotheekadviesketens De Hypotheekshop, Huis & Hypotheek en Hypokeur, met meer dan 250 vestigingen. 

Vergeleken met het maandgemiddelde van 2023 is het aantal aanvragen van starters in 2024 ongeveer 30% hoger. De gegevens tonen een verschuiving vanuit de grote steden naar kleinere gemeenten, evenals een trend naar provincies buiten de Randstad. Mogelijk worden deze verschuivingen veroorzaakt door de hogere huizenprijzen en het beperkte aanbod in de grotere steden en de Randstad. Daarnaast is er een toegenomen interesse in nieuwbouw, waarbij de nieuwe leennormen de stimulans lijken te zijn, vooral omdat de leencapaciteit voor energiezuinige woningen in 2024 hoger ligt. 

Het hoge aantal aanvragen van starters in de eerste twee maanden van dit jaar is wellicht minder verrassend dan het lijkt. Uit de CBS-bevolkingspiramide blijkt namelijk een piek in de leeftijdscategorie van 20-35 jaar. Opvallend is dat ondanks deze groeiende leeftijdsgroep het aantal hypotheekaanvragen van starters tussen 2015 en nu jaarlijks stabiel bleef, rond de 130.000-140.000 aanvragen. Dit terwijl ook de groep expats, die eveneens als starters op de koopwoningmarkt worden beschouwd, groeide. Dit betekent dat een steeds groter deel van de mensen in deze leeftijdscategorie geen koopwoning kon bemachtigen. Door stijgende inkomens en een verminderde concurrentie van beleggers (en doorstromers) op de woningmarkt zijn er meer kansen ontstaan voor deze groep, die nu lijken te worden benut. 
 

Hoewel de hypotheekrente sinds oktober is gedaald (10 jaar NHG van gemiddeld 4,55% naar 3,84% nu), is hiermee de grote rentestijging van 2022 natuurlijk nog niet volledig gecompenseerd. In die periode daalde de rente voor een 10 jaar NHG zelfs tot onder de 1%. Het valt daarom op dat de gemiddelde hypotheeksom voor starters (340.000 euro), verhogers (85.000 euro) en doorstromers met een meeneemhypotheek (390.000 euro) vrijwel gelijk is aan die van begin 2022. Alleen doorstromers zonder meeneemhypotheek (ongeveer 40% van de doorstromers) blijven daar met 330.000 euro nog zo’n 60.000 euro achter. Belangrijke factor achter het herstel zijn de gestegen inkomens. 

In februari lieten ook de huizenprijzen een versnelling zien. Ten opzichte van februari 2023 zien we een stijging van 8% in de woningwaarde van huizenkopers (HDN). De grafiek toont dat het aandeel woningen in de klasse 400.000-600.000 euro al ruim een jaar toeneemt. Ook woningen vanaf 600.000 euro laten een stijging zien. 

Cijfers via HDN lopen in totaal vier maanden voor op de gegevens via het Kadaster: drie maanden tussen hypotheekaanvraag en inschrijving in het Kadaster plus de huidige maand.   

Over De Hypotheekshop  

De Hypotheekshop staat sinds 1991 (potentiële) huizenkopers en -bezitters bij met onafhankelijk hypotheekadvies. We zijn onderdeel van het grootste financieel adviseursnetwerk van Nederland (ruim 250 vestigingen). De Hypotheekshop is (mede)initiatiefnemer van de Arbeidsmarktscan (winnaar Gouden Lotus 2020 voor Innovatieve dienstverlening aan de consument), de opleiding Adviseur Duurzaam Wonen, hypotheekverstrekking o.b.v. brondata, online hypotheekadvies voor