De hypotheekrente stijgt het meest op vrijdag

Het laatste half jaar wisselen verlagingen en verhogingen van de vaste hypotheekrente elkaar met een periode van 3 tot 5 weken af. Dat is ook deze keer het geval: na een rentedaling van 5 weken, ging de hypotheekrente deze week omhoog. De oplopende rente op de kapitaalmarkt dwingt geldverstrekkers om hun rentetarieven aan te passen. Door de renteverhogingen komen er deze week extra veel hypotheekaanvragen binnen bij aanbieders, van consumenten (vooral starters, maar ook doorstromers en verhogers) die nog van de oude rente gebruik willen maken.

Ruim 20 financiers voerden deze week een verhoging door van hun vaste hypotheekrente. Aan het begin van de week waren dat de regiepartijen (die in opdracht van verzekeraars en pensioenfondsen beleggen in hypotheken) en verzekeraars. Aan het einde van de week kondigden ook banken als SNS, ING en Rabobank verhogingen aan.

Veel aanbieders hanteren vaste dagen in de week voor het wijzigingen van hun rentes. Dat gebeurt in de regel vaker in de tweede helft van de week (woensdag, donderdag, vrijdag). Vooral de vrijdag is met 33% van alle renteverhogingen (gemeten vanaf 2018) een gevreesde dag. Deze week kiezen enkele geldverstrekkers (NN, ING, SNS) er zelfs voor om op zaterdag (per morgen) een verhoging door te voeren. Dat is iets dat niet vaak voorkomt, en illustreert dat deze partijen blijkbaar snel moeten handelen.

Op het eerste gezicht lijken huizenkopers minder geraakt te worden door de stijgende variabele rente. Dat is echter schijn. De variabele rente vormt namelijk de basis voor de overbruggingsrente, die veel doorstromers gedurende kortere of langere periode afsluiten. En bij een meeneemhypotheek – waarbij de huidige lage rente wordt overgezet naar de nieuwe hypotheek – wordt de oude hypotheek tot aflossing bij veel financiers naar een variabele rente omgezet.

Achmea Bank gaat de komende jaren investeren in hypotheken van MUNT. Het gaat dan om hypotheken met een renteperiode van 10 jaar vast of korter. In dat segment zijn de gebruikelijke funders van regiepartijen (institutionele beleggers als pensioenfondsen met een lange beleggingshorizon) minder concurrerend. Op deze wijze speelt MUNT in op de veranderingen in de hypotheekmarkt, waarin de gemiddelde renteduur in een jaar tijd is gedaald van 20 naar 13,5 jaar en er relatief meer hypotheken met NHG worden aangevraagd. Een andere aanbieder (IQWoon) maakte juist bekend dat het per 1 mei aanstaande door gebrek aan funding (tijdelijk) stopt met het verstrekken van hypotheken aan nieuwe klanten.

Door de lage hypotheekrente hebben de laatste jaren veel consumenten hun hypotheek overgesloten. Regiepartijen hadden daar een belangrijk aandeel in. Omdat het aantal oversluitingen een stuk minder is geworden, zijn regiepartijen zich momenteel aan het bezinnen op hun beleid en de markt waarop ze zich willen richten. Dat geldt eveneens voor een deel van de investeerders in hypotheken: door het economische klimaat en de hogere rente heroverwegen zij hun beleggingsopties.

De afgelopen jaren waren bij tijd en wijle roerig en dat is over het algemeen ook terug te zien op de kapitaalmarkt. In 2020 kreeg de wereld te maken met de uitbraak van corona, die leidde tot lockdowns. In 2022 brak de oorlog tussen Rusland en Oekraïne uit, wat zorgde voor hoge inflatie. Door de economische onzekerheid die hierdoor ontstond, liep de rente op de kapitaalmarkt op. Geldverstrekkers pasten daarop hun hypotheekrente aan.

Toen de onzekerheid wat wegebde en de kapitaalmarktrente daalde, gingen financiers minder snel mee in de verlagingen als eerder in de verhogingen. Als gevolg daarvan steeg de rentemarge (het verschil tussen de hypotheekrente en de kapitaalmarktrente). In de grafiek is te zien dat de gemiddelde marge in 2023 inmiddels weer genormaliseerd is.

Over De Hypotheekshop

De Hypotheekshop staat sinds 1991 (potentiële) huizenkopers en -bezitters bij met onafhankelijk advies. We zijn onderdeel van het grootste financieel adviseursnetwerk van Nederland (circa 260 vestigingen). De Hypotheekshop is (mede)initiatiefnemer van de Arbeidsmarktscan (winnaar Gouden Lotus 2020 voor Innovatieve dienstverlening aan de consument), de opleiding Adviseur Duurzaam Wonen, hypotheekverstrekking o.b.v. brondata, het Platform Woonstarters, de Week van de Starter (startenopdewoningmarkt.nl) en het Platform Hypotheken vanuit het ministerie van BZK. De Hypotheekshop werkt samen met de TU Delft voor de Monitor Koopwoningmarkt.