Seniorenhypotheek: ontdek wat je met je hypotheek kunt doen

Seniorenhypotheek: ontdek wat je met je hypotheek kunt doen

Ben je met pensioen of ga je binnen tien jaar met pensioen? Dan breekt er een nieuwe fase in je leven aan. Niets hoeft en alles kan. Om jouw plannen te realiseren, heb je mogelijk behoefte aan meer financiële ruimte. Met een seniorenhypotheek kun je ook na je pensioen een hypotheek afsluiten, verhogen of oversluiten.

De seniorenhypotheek: een hypotheek voor ouderen

De seniorenhypotheek is een verzamelnaam voor hypotheekproducten die speciaal ontwikkeld zijn oudere woningeigenaren. Met een hypotheek voor senioren kun je ook na je pensioen nog een hypotheek afsluiten, verhogen of oversluiten. Zo stelt een seniorenhypotheek je bijvoorbeeld in staat de overwaarde op je woning te verzilveren zonder dat je hoeft te verhuizen naar een ander huis. Met het geld dat vrijkomt, creëer je meer financiële ruimte. Dit geld kun je gebruiken om je maandlasten te verlagen, je inkomen aan te vullen of leuke dingen mee te doen. Zo geniet je maximaal van je pensioen!

Je overwaarde verzilveren

Als je huis meer waard is dan het verschuldigde hypotheekbedrag, is er sprake van overwaarde. Misschien heb je je huis in een goede tijd gekocht en is het in de afgelopen jaren meer waard geworden, of je hebt tusentijds afgelost op je hypotheek. Als je in je huis wilt blijven wonen of een aanvulling op je (pensioen)inkomen wil, kun je met je woning als onderpand mogelijk (een deel van) je overwaarde vrijmaken. Dit geld kun je op verschillende manieren inzetten om je toekomstplannen te realiseren.

Er zijn diverse manieren om de overwaarde van je huis te verzilveren. De krediethypotheek en de aflossingsvrije hypotheek zijn het meest geschikt als je voldoende inkomen hebt. Een opeethypotheek of het verkopen en terughuren van je woning zijn mogelijk interessant als je alleen een AOW-uitkering of een laag (pensioen)inkomen hebt. Lees hier meer over verzilverhypotheken.

Tip! De meeste geldverstrekkers rekenen bij hypotheekaanvragen vanaf 10 jaar voor de pensioendatum al met het toekomstige pensioeninkomen. In de meeste gevallen betekent dit dat je hypotheekmogelijkheden vanaf je 57e jaar kunnen worden beperkt. Plan dus op tijd een afspraak.

Waarvoor wil jij je overwaarde verzilveren?

Nu je kinderen het huis uit zijn, kun je je woning heel anders indelen. Maak bijvoorbeeld van twee kamers één grote slaapkamer met badkamer en-suite. Of richt een deel van je woning in voor je hobby’s. Waar ga jij je overwaarde voor gebruiken?

  • Verduurzamen: Een betere wereld achterlaten voor onze kinderen en kleinkinderen, dat willen we toch allemaal? Door je woning te verduurzamen draag je je steentje bij aan een betere leefomgeving. Ook pakt het verduurzamen van je woning vaak voordelig uit voor je maandlasten én het wooncomfort. Je kunt je overwaarde gebruiken om duurzame investeringen in je huis te doen of je huis bijvoorbeeld alvast gasloos te maken.
  • Genieten van het pensioen: Weet jij al hoe je er financieel voor staat als je met pensioen gaat? Wel zo fijn om te weten! Mensen met relatief weinig pensioen maar wel een grotendeels of helemaal afbetaald huis kunnen (een deel van) de overwaarde ‘uit de stenen’ halen. Dit geldt ook voor mensen die wel een goed pensioen hebben maar daarnaast de overwaarde willen benutten om wat rianter te leven of om specifieke toekomstplannen te realiseren. Kortom: genieten van het leven.
  • Langer zelfstandig thuis wonen: Door de stijging van de levensverwachting blijven ouderen langer zelfstandig wonen. Vaak tot op zeer hoge leeftijd. je woning levensloopbestendig kan laten verbouwen, zodat je er ook kunt blijven wonen als je hulpbehoevender wordt. Als je weinig spaargeld hebt, kun je de overwaarde van je huis gebruiken om je woning aan te passen. Denk hierbij aan aanpassingen die je in staat stellen langer zelfstandig te blijven wonen zoals een traplift of een badkamer op de begane grond. Ook kun je je overwaarde inzetten om mogelijk zorgkosten of hulp aan huis in de toekomst te kunnen financieren. 
  • Schenken: Je kunt je overwaarde ook (deels) verzilveren voor een belastingvrije schenking aan je kinderen. Om een studieschuld af te lossen. Of om je kind op weg te helpen als starter op de woningmarkt. Ouders kunnen een extra hypotheek op hun huis afsluiten. Vervolgens lenen ze het geld aan hun kinderen tegen een marktconforme rente. De kinderen kunnen op hun beurt de hypotheekrente aftrekken.

Advies over jouw situatie

Wil je meer weten over jouw mogelijkheden voor een hypotheek na je pensioen? Of heb je behoefte aan meer informatie over hoe je je overwaarde kunt verzilveren? Maak dan vrijblijvend een afspraak bij een van onze hypotheekadviseurs.

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

  • Dit veld is bedoeld voor validatiedoeleinden en moet niet worden gewijzigd.