Startershypotheek

Koop je voor het eerst een huis? Dan komt er veel op je af. Wij begeleiden je van voor af aan in het hele aankoop- en financieringstraject. Vanaf het moment van de eerste bezichtigen tot aan het moment dat je bij de notaris zit om de sleutels van je nieuwe woning in ontvangst te nemen. In dit artikel vertellen we je vast de meest voorkomende punten bij het aankopen van je eerste woning.  

Kosten koper

Bij de aankoop van een woning heb je te maken met een aantal aankoopkosten, dit zijn de kosten koper (k.k.). De kosten koper bestaan uit kosten voor de aankoop van de woning én kosten die je maakt om de woning te financieren. Deze kosten kun je niet meefinancieren in je hypotheek en moet je dus uit eigen zak betalen. Extra handig dus om te weten met welke kosten je rekening moet houden.

Wat valt er nu precies onder de kosten koper?:

–      Makelaarskosten (indien van toepassing)

Een aankoopmakelaar helpt jou bij het zoeken op de woningmarkt en bij de aankoop van je nieuwe huis. De beloning (courtage) die de makelaar voor zijn of haar diensten vraagt, is vaak een vast bedrag wat vooraf gezamenlijk is afgesproken. Deze kosten liggen tussen de € 1.500 en € 3.000 euro, afhankelijk van het gebied en de prijsklasse waarin je zoekt.

– Overdrachtsbelasting (gewijzigd per 2021)

Normaal gesproken betaal je 2% overdrachtsbelasting over de aankoopprijs van de woning. Maar om starters in deze moeilijke woningmarkt tegemoet te komen heeft de overheid compensatie ingevoerd. Dus koop je voor het eerst een eigen woning en ben je niet ouder dan 35 jaar? Dan betaal je eenmalig géén overdrachtsbelasting. Vanaf 1 april 2021 geldt hierbij dat de koopsom van de woning niet hoger mag zijn dan € 400.000. De notaris regelt deze eenmalige vrijstelling. Dit is zomaar € 5.000 of meer verdiend!

–      Notariskosten

Koop je een huis, dan moet je ook langs de notaris. De notaris is namelijk de enige die beëdigd is om een rechtsgeldige akte op te maken voor het eigendom van de woning (transportakte) en het afsluiten van een hypotheek (hypotheekakte). De notaris stelt beide aktes op en tekent deze samen met jou en de verkoper. Ook is de notaris verantwoordelijk voor inschrijving van de aktes in het Kadaster. Vaak kan de notaris een combinatietarief rekenen voor een hypotheek- en leveringsakte.

–      Bouwkundige keuring

Het is, zeker bij een ouder huis, verstandig om voor de definitieve aankoop (handtekening bij de makelaar) een bouwkundige keuring te laten uitvoeren. Het geeft je op hoofdlijnen een beeld van de bouwkundige staat van de woning die jij van plan bent te kopen. Ook krijg je inzage in de kosten die je moet maken om eventuele geconstateerde gebreken te verhelpen. De keurder maakt voor jou ook een rapport op waarin staat welke kosten je op termijn kunt verwachten voor het onderhouden van de woning. Een bouwkundige keuring is in basis niet verplicht voor het verkrijgen van een financiering. Constateert de taxateur bij het bepalen van de marktwaarde dat er sprake is van achterstallig onderhoud? Dan is een bouwkundige keuring soms verplicht. Wij kunnen voor jou een opdracht voor een bouwkundige keuring in gang zetten.

–      Taxatiekosten

Bij de aankoop van een woning stelt de geldverstrekker in veel gevallen een taxatie verplicht. Een taxatie geeft de geldverstrekker namelijk een goede indicatie van de waarde van je woning. Een taxateur kijkt onder andere naar de voorzieningen in en rond het huis, energiebesparende maatregelen, de omgeving maar ook naar de verkoopprijs van soortgelijke en recent verkochte woningen in de buurt. Wij kunnen de opdracht voor taxatie voor jou regelen bij diverse plaatselijke taxateurs.

–      Advies- en bemiddelingskosten

Sluit je met behulp van een adviseur je hypotheek af? Dan betaal je advies- en bemiddelingskosten. Tijdens een kosteloos oriëntatiegesprek bespreekt je adviseur wat je mogelijkheden zijn. Vervolgens vergelijkt hij of zij voor jou hypotheken, rentetarieven en voorwaarden van vrijwel alle aanbieders. Ook kijkt de adviseur welke hypotheek het beste bij jou past. Besluit je met dit advies op zak de hypotheek af te laten sluiten? Dan rekent de adviseur hier bemiddelingskosten voor. In een eerste gesprek ontvang je een indicatie van de kosten. We regelen dan alles van A tot Z voor je, inclusief bijbehorende levens-, schade- of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

–      Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Als je een huis koopt, kun je een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Je betaalt dan een eenmalig bedrag waardoor de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning borg staat voor jouw lening. Per 1 januari 2022 zijn de kosten hiervoor 0,6% over de totale lening die je afsluit. Eén van de voordelen van Nationale Hypotheek Garantie is dat je een lagere hypotheekrente betaalt. Daardoor verdien je de kosten van NHG meestal ruimschoots terug. Hierover kunnen we je adviseren.

Berekenen kosten koper?

Het berekenen van de kosten koper verschilt per situatie. Met onze rekentool heb je snel een indicatie van wat de kosten koper in jouw situatie is:

Wil je graag precies weten wat jouw kosten koper worden? Plan dan eens een gratis oriëntatiegesprek in met één van onze adviseurs. We kunnen je precies vertellen wat je te wachten staat.

Hulp van ouders

Naast de hypotheekverstrekker kunnen ook je ouders een rol spelen bij de financiering van je eerste huis. Dit kan op 3 manieren:

  • Je ouders schenken je een bedrag. Hierdoor heb je minder of geen hypotheek nodig. Je moet dan wel aan de voorwaarden van de vrijstellingen schenkbelasting voldoen. Voor het schenken van geld is een ouder-kindrelatie niet verplicht, maar ouders hebben wel een ruimere vrijstelling zodat jij geen schenkbelasting hoeft te betalen. Deze ‘jubelton’ is nog geldig tot eind 2022 waarbij ouders een bedrag tot € 106.671 belastingvrij aan jou kunnen schenken mits je dit besteed aan de aankoop of verbouwing van je eigen woning.
  • Je ouders kunnen je het volledige hypotheekbedrag of een deel van de hypotheek lenen, bijvoorbeeld met een Familiehypotheek. Hierbij moet je wel rekening houden dat de hypotheekverstrekker de lasten op deze lening meetoetst in je maximale leencapaciteit.
  • Je ouders worden mede aansprakelijk voor je hypotheek. Dit houdt in dat de geldverstrekker de hele schuld mag opeisen bij iedereen die het contract heeft getekend. Dit is bij veel geldverstrekkers niet meer mogelijk, er zijn nog een aantal aanbieders die hier eventueel mee akkoord willen gaan. Dat hangt af van de voorwaarden en de financiële positie van je ouders.

De Starterslening

De Starterslening is een lening waarmee je nét een beetje extra kunt lenen voor het aankopen van je eerste woning. Deze lening overbrugt namelijk het verschil tussen de prijs van het huis en de (eerste) hypotheek bij de bank. Hierdoor wordt dat ene speciale huis tóch mogelijk. 

  • Je eerste koopwoning tóch haalbaar
  • De eerste 3 jaar betaal je géén rente of aflossing
  • Een betrouwbaar vangnet dankzij NHG
  • Het maximale leenbedrag voor een bestaande woning is € 50.000,-
  • De maximale koopsom voor een bestaande woning is € 355.000 (2022) (NHG tarief).

De looptijd van de SVn Starterslening is 30 jaar. De rente staat voor de eerste 15 jaar vast. Hierna wordt de rente herzien en opnieuw voor 15 jaar vastgesteld. Met de SVn Starterslening heb je de eerste 3 jaar geen maandlasten. Daarna zal er een hertoetsing plaatsvinden om te kijken of je al een deel van deze lening kunt gaan terugbetalen.

Let op: voordat je een Starterslening kunt aanvragen, stelt de gemeente vast of je voldoet aan de voorwaarden. De voorwaarden kunnen dus verschillen per gemeente en/of provincie. Voor de voorwaarden van de gemeente De Ronde Venen klik hier.

Bron: SvN, Eigen Huis, Hypotheekshop

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

Feedback