Startershypotheek

Koop je voor het eerst een huis? Dan komt er veel op je af. Wij begeleiden je in het hele aankoop- en financieringstraject. Vanaf het moment van de eerste bezichtigen tot aan het moment dat je bij de notaris zit om je handtekening te zetten om eigenaar van de woning te worden. In dit artikel vertellen we je vast de meest voorkomende punten bij het aankopen van je eerste woning.  

Kosten koper

Bij de aankoop van een woning heb je te maken met een aantal aankoopkosten, dit zijn de kosten koper (k.k.). De kosten koper bestaan uit kosten voor de aankoop van de woning én kosten die je maakt om de woning te financieren. Deze kosten kun je niet meefinancieren in je hypotheek en moet je dus uit eigen zak betalen. Extra handig dus om te weten met welke kosten je rekening moet houden.

Wat valt er nu precies onder de kosten koper?:

–      Makelaarskosten

Een aankoopmakelaar helpt jou bij het zoeken op de woningmarkt en bij de aankoop van je nieuwe huis. De beloning (courtage) die de makelaar voor zijn of haar diensten vraagt, is vaak een percentage van de aankoopprijs van de woning. Soms is het ook mogelijk om met je makelaar vooraf een vast bedrag af te spreken.

–      Notariskosten

Koop je een huis, dan moet je ook langs de notaris. De notaris is namelijk de enige die beëdigd is om een rechtsgeldige akte op te maken voor het eigendom van de woning (transportakte) en het afsluiten van een hypotheek (hypotheekakte). De notaris stelt beide aktes op en tekent deze samen met jou en de verkoper. Ook is de notaris verantwoordelijk voor inschrijving van de aktes in het Kadaster.

–      Bouwkundige keuring

Het is (zeker bij een ouder huis) verstandig om voor de definitieve aankoop een bouwkundige keuring te laten uitvoeren. Het geeft je op hoofdlijnen een beeld van de bouwkundige staat van de woning die jij van plan bent te kopen. Ook krijg je inzage in de kosten die je moet maken om eventuele geconstateerde gebreken te verhelpen. Daarnaast is een bouwkundige keuring soms verplicht als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wilt.

–      Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Als je een huis koopt, kun je een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Je betaalt dan een eenmalig bedrag waardoor de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning borg staat voor jouw lening. Per 1 januari 2020 is dit 0,7% over de totale lening. Een van de voordelen van Nationale Hypotheek Garantie is dat je een lagere hypotheekrente betaalt. Daardoor verdien je de kosten van NHG meestal ruimschoots terug.

–      Advies- en bemiddelingskosten

Sluit je met behulp van een adviseur je hypotheek af? Dan betaal je advies- en bemiddelingskosten. Tijdens een kosteloos oriëntatiegesprek bespreekt je adviseur wat je mogelijkheden zijn. Vervolgens vergelijkt hij of zij voor jou hypotheken, rentetarieven en voorwaarden van vrijwel alle aanbieders. Ook kijkt de adviseur welke hypotheek het beste bij jou past. Besluit je met dit advies op zak de hypotheek af te laten sluiten? Dan rekent de adviseur hier bemiddelingskosten voor.

–      Taxatiekosten

Bij de aankoop van een woning stelt de geldverstrekker in veel gevallen een taxatie verplicht. Een taxatie geeft de geldverstrekker namelijk een goede indicatie van de waarde van je woning. Een taxateur kijkt onder andere naar de voorzieningen in en rond het huis, energiebesparende maatregelen, de omgeving maar ook naar de verkoopprijs van soortgelijke en recent verkochte woningen in de buurt.

Berekenen kosten koper?

Het berekenen van de kosten koper verschilt per situatie. Met onze rekentool heb je snel een indicatie van wat de kosten koper in jouw situatie is:

Wil je graag precies weten wat jouw kosten koper worden? Plan dan eens een gratis oriëntatiegesprek in met één van onze adviseurs. We kunnen je precies vertellen wat je te wachten staat.

Overdrachtsbelasting per 2021

Normaal gesproken betaal je 2% overdrachtsbelasting over de aankoopprijs van de woning. Deze kosten zijn onderdeel van de ‘kosten koper’.

MAAR ben je starter en ligt je leeftijd van aankoop tussen de 18 en 35 jaar? Dan betaal je géén overdrachtsbelasting. Vanaf 1 april 2021 geldt dat de woning dan niet duurder mag zijn dan € 400.000. De notaris regelt deze eenmalige vrijstelling. Dit is zomaar € 5.000 of meer verdiend!

Hulp van ouders

Naast de hypotheekverstrekker kunnen ook je ouders een rol spelen bij de financiering van je eerste huis. Dit kan op 3 manieren:

  • Je ouders schenken je een bedrag. Hierdoor heb je minder of geen hypotheek nodig. Je moet dan wel aan de voorwaarden van de vrijstellingen schenkbelasting voldoen. Voor het schenken van geld is een ouder-kindrelatie niet verplicht.
  • Je ouders kunnen je het volledige hypotheekbedrag of een deel van de hypotheek lenen, bijvoorbeeld met een Familiehypotheek.
  • Je ouders worden mede aansprakelijk voor je hypotheek. Dit houdt in dat de geldverstrekker de hele schuld mag opeisen bij iedereen die het contract heeft getekend. Of de geldverstrekker hiermee akkoord gaat, hangt af van zijn voorwaarden en de financiële positie van je ouders.

De Starterslening

De Starterslening is een lening waarmee je nét een beetje extra kunt lenen voor het aankopen van je eerste woning.  De Starterslening overbrugt namelijk het verschil tussen de prijs van het huis en de (eerste) hypotheek bij de bank. Hierdoor wordt dat ene speciale huis tóch mogelijk. 

  • Je eerste koopwoning tóch haalbaar
  • De eerste 3 jaar betaal je géén rente of aflossing
  • Een betrouwbaar vangnet dankzij NHG
  • Het maximale leenbedrag voor een bestaande woning is € 50.000,-
  • De maximale koopsom voor een bestaande woning is € 325.000 (NHG tarief).

De looptijd van de SVn Starterslening is 30 jaar. De rente staat voor de eerste 15 jaar vast. Hierna wordt de rente herzien en opnieuw voor 15 jaar vastgesteld. Met de SVn Starterslening heb je de eerste 3 jaar geen maandlasten.

Let op: voordat je een Starterslening kunt aanvragen, stelt de gemeente vast of je voldoet aan de voorwaarden. De voorwaarden kunnen dus verschillen per gemeente en/of provincie. Voor de voorwaarden van de gemeente De Ronde Venen klik hier.

Bron: SvN, Eigen Huis, Hypotheekshop

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

Feedback