Hypotheek voor ondernemers in Dordrecht

Ben je een ZZP’er, een freelancer of juist een grootaandeelhouder van een complexe holdingstructuur met meerdere BV’s? Als specialist in hypotheken voor ondernemers in Dordrecht kunnen wij iedere soort ondernemer helpen.

Hypotheek voor ondernemers in Dordrecht

Wij geven je snel duidelijkheid over je mogelijkheden. Meestal weet je tijdens ons kennismakingsgesprek al waar je aan toe bent. Ook bij situaties die niet standaard zijn. Elke hypotheekverstrekker voert een eigen beleid op het gebied van ondernemershypotheken. De verschillen in de mogelijkheden zijn erg groot. Vooral voor startende ondernemers. Wij hebben veel zelfstandigen geholpen bij hun hypotheek. Daarom weten wij precies wat er voor jou mogelijk is.

In eerste instantie kijken we naar de standaard berekeningsmethode van geldverstrekkers. Steeds vaker is er specifiek maatwerk nodig. Bijvoorbeeld omdat je onderneming pas 1 of 2 jaar oud is. Het kan ook zijn dat je onderneming (en inkomen) hard groeit. Of dat je onderneming een minder goede periode heeft doorgemaakt en nu weer opkrabbelt. 

Wij regelen je ondernemershypotheek en zorgen er met jou voor dat de randvoorwaarden goed geregeld zijn. Als het nodig is overleggen we met je accountant of boekhouder. Veel ondernemers zijn jou al voorgegaan. Je kunt met een gerust hart in je nieuwe woning gaan wonen!

Het eerste gesprek is altijd gratis

De maximale hypotheek voor ondernemers in Dordrecht

Voor het aanvragen van een ZZP hypotheek kijken geldverstrekkers in principe naar jouw nettowinsten van de afgelopen 3 jaar. Geldverstrekkers nemen dan het gemiddelde van die 3 jaar en gebruiken dit als toetsinkomen. Heb je in het laatste jaar minder verdiend dan het gemiddelde? Dan wordt de nettowinst van het laatste jaar als toetsinkomen gebruikt. 

Je maximale hypotheek moet je eigenlijk zelf bepalen, omdat je de maandelijkse lasten moet betalen. We gaan dus eerst samen kijken welke maandlast bij jou past. Je wilt natuurlijk nog wel geld overhouden voor leuke dingen. Vervolgens kijken we of de hypotheekverstrekker dat maximale hypotheekbedrag ook accepteert.

Een hypotheek voor ondernemers is bij elke geldverstrekker anders. Maar wat zijn dan die verschillen? We zetten de belangrijkste op een rij:

Verschil in toetsinkomen bij zelfstandigen

Bij zelfstandig ondernemers verschilt het inkomen, dat de bank gebruikt voor de hypotheekberekening. Vaak wordt gewerkt met de winst van de afgelopen drie kalenderjaren. Dat is de standaardmethode. Onder winst verstaan we de netto winst (voor belastingen). We noemen dit ook wel het bedrijfsresultaat.

Vaak is deze manier van toetsen niet toereikend. De gewenste hypotheek is dan met deze methode niet haalbaar. Gelukkig is er vaak een reden om van deze standaardmethode af te wijken. Dan wordt het echt maatwerk. Bijvoorbeeld omdat je bedrijf aan het groeien is. Of omdat je bedrijf een minder goede periode heeft doorgemaakt. Sommige geldverstrekkers hebben standaard regels opgesteld voor maatwerk. Maar meestal wordt dit echt per situatie beoordeeld.

Let op: maatwerk is niet bij elke hypotheekaanbieder mogelijk! Bij De Hypotheekshop Dordrecht Stadspolders hebben we erg veel ervaring met ondernemers. Daardoor weten we precies wat er bij de verschillende hypotheekverstrekkers mogelijk is. En op welke manieren er kan worden afgeweken van de standaardmethode.

Onderneming korter dan drie jaar (startende ondernemer)

Bestaat jouw onderneming nog geen drie jaar? Dan verschilt het enorm per geldverstrekker wat de mogelijkheden zijn. Vaak vraagt de bank dan om een prognose van een accountant. Ben je pas 1 of 2 jaar ondernemer? Dan nemen sommige geldverstrekkers ‘slechts’ 75% of 90% van je winst mee in de hypotheekberekening. Er zijn zelfs aanbieders die geen enkele mogelijkheid bieden aan een startende zzp-er.

Werkte je in loondienst voordat je ondernemer werd? Dan nemen sommige banken dat inkomen mee in de hypotheekberekening. Bij andere banken is dat juist weer niet het geval. Ook zijn er hypotheekverstrekkers, die maar 90% van de marktwaarde van je woning willen financieren. Wij bekijken altijd welke methode het beste past bij jouw situatie. Op die manier kan jij de woning kopen die je graag wilt. Ook al ben je nog maar kort geleden gestart met je bedrijf.

Lening ten opzichte van de waarde van je woning

Niet iedere hypotheekverstrekker verstrekt een hypotheek aan zelfstandig ondernemers. Banken die wél een hypotheek verstrekken, doen dat soms tot een bepaalde grens. Die grens heeft te maken met de marktwaarde van de woning die gefinancierd wordt.

Normaal gesproken financiert een bank tot 100% van deze marktwaarde. Maar voor zelfstandigen geldt soms een lager percentage. Bijvoorbeeld 65%, 75%, 80% of 90% van de marktwaarde als maximum. Misschien heb jij veel eigen geld. Of overwaarde in je huidige woning. Dan zijn deze verschillen voor jou misschien niet zo belangrijk. Met dit onderwerp houden wij in ieder geval wel rekening bij onze adviezen.

Solvabiliteit en liquiditeit van Ondernemingen

Naast de winst die je bedrijf maakt kijkt de geldverstrekker naar de solvabiliteit en liquiditeit van je onderneming. Hiermee krijgt de bank een beeld over hoe kwetsbaar jouw bedrijf is op financieel gebied.

De solvabiliteit is de verhouding tussen vreemd vermogen en eigen vermogen. Ofwel, hoeveel geld is er geleend door je bedrijf en hoeveel geld zit er van jezelf in. De liquiditeit geeft aan of je op korte termijn aan je verplichtingen kunt voldoen. Zijn er voldoende cash, debiteuren en voorraad, waarmee je crediteuren en andere kortlopende schulden kunt betalen?

Een bank kan een aanvraag weigeren op grond van deze gegevens. Vaak wordt dit pas in een (te) laat stadium geconstateerd. Hierdoor gaat veel tijd verloren. En moet het proces opnieuw beginnen bij een andere geldverstrekker. Soms blijkt de aanvraag zelfs helemaal niet mogelijk te zijn. Wij weten precies wat de criteria zijn voor de solvabiliteit en liquiditeit. Als wij je vertellen wat je mogelijkheden zijn houden we hier alvast rekening mee.

Hypotheek voor ZZP-er met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Beschik je langer dan een jaar over je eigen onderneming? Dan kun je ook in aanmerking komen voor een hypotheek met NHG (https://www.nhg.nl/het-product-nhg/een-hypotheek-met-nhg/). Een hypotheek met NHG kun je aanvragen voor de aankoop van je woning. En ook voor een verbouwing en energiebesparende maatregelen.

Een hypotheek met NHG heeft verschillende voordelen. Er is namelijk een vangnet voor als je je hypotheeklasten niet meer kunt betalen. NHG kan je de restschuld kwijtschelden als je je woning met verlies moet verkopen. Er moet wel een belangrijke reden voor zijn. Bijvoorbeeld het overlijden van je partner of een relatiebreuk. De rentetarieven voor NHG-hypotheken zijn meestal lager. Dat komt doordat de bank meer zekerheid heeft, dat de hypotheek terugbetaald wordt.

Zelfstandigen moeten een inkomensverklaring hebben om een hypotheek met NHG te kunnen aanvragen. Deze inkomensverklaring kun je bij een aantal geselecteerde bedrijven op laten stellen. Dit kun je zelf doen, maar wij kunnen de inkomensverklaring ook voor je opvragen.

Aanvragen van je ZZP Hypotheek

Voor het berekenen van je hypotheekmogelijkheden hebben wij natuurlijk wat gegevens van je nodig. Het helpt ons als je deze informatie bij je kennismakingsgesprek meeneemt. Bij het maken van een afspraak vertellen wij je precies welke documenten we nodig hebben.

In principe gaat het om de volgende gegevens:

  • Aangifte inkomstenbelasting van de laatste drie jaren. 
  • Voorlopige jaarcijfers van het laatste of lopende jaar.
  • Heb je een eenmanszaak, VOF of maatschap? Dan is het voldoende om tijdens je eerste gesprek de belastingaangiftes van de achterliggende 3 jaren mee te nemen. Neem een (concept) jaarrekening mee als de laatste belastingaangifte nog niet beschikbaar is van dat jaar.
  • Bestaat je bedrijf korter dan 3 jaar? Laat dan je boekhouder ook een tussentijdse jaarrekening van het lopende jaar opstellen.
  • Heb je een BV? Neem dan de belastingaangiftes én de jaarrekeningen mee van de achterliggende 3 jaren. Neem ook een recente salarisstrook mee.
  • Heb je meerdere BV’s (inclusief een holding)? Dan zijn de jaarrekeningen èn belastingaangiften van de achterliggende 3 jaren nodig van al je BV’s (inclusief de holding).

Het eerste gesprek is bij ons altijd vrijblijvend. De kosten zijn voor onze rekening. Natuurlijk hopen we jou uiteindelijk als klant te mogen verwelkomen.

Oriënterend kennismakingsgesprek Ondernemers

Tijdens je oriëntatiegesprek beantwoorden wij je vragen over wat er komt kijken bij jouw ondernemershypotheek. Wij staan stil bij je persoonlijke situatie. Natuurlijk leggen we dan ook uit wat wij allemaal voor je kunnen doen. En we geven je informatie over wat de kosten van onze dienstverleningen zijn. Uiteindelijk hopen we jou als klant te mogen verwelkomen!

Neem gerust een kijkje bij de beoordelingen van onze klanten op Advieskeuze en Google. Of loop eens binnen om de sfeer vast te proeven en een afspraak te maken. Leer ons vast een beetje kennen…

Het eerste gesprek is altijd gratis

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

Feedback