Hypotheek Oversluiten?

23.02.2018

De hypotheekrente is weer ligt aan het stijgen, daarom krijgen wij op dit moment zeer veel de volgende vraag. Is dit het moment om de hypotheek over te sluiten? In meer als 50% van de gevallen is dit inderdaad het geval, zelfs inclusief de boete en de kosten: Oversluitkosten bestaan uit: -Advies- bemiddelingskosten -Boeterente -Taxatiekosten -Hypotheekaktekosten -Eventueel kosten Nationale Hypotheek Garantie

Waar op letten bij hypotheek oversluiten

Een hypotheek oversluiten kan aantrekkelijk zijn aangezien de rente nog altijd laag is. Met name in tijden met lagere rentes is oversluiten vaak gunstig omdat zo de maandlasten omlaag gaan. Inmiddels beginnen de rentes weer ligt op te lopen.

 

Hoe werkt oversluiten hypotheek?

 

Bij het oversluiten van de hypotheek sluit je feitelijk een nieuwe hypotheek af. De nieuwe hypotheek wordt daarbij gebruikt om de oude af te lossen. Om te bepalen hoe hoog de nieuwe hypotheek wordt, moet de koopwoning opnieuw worden getaxeerd. Zo kan bepaald worden of en wat de overwaarde is en krijg je mogelijk een hogere hypotheek en als gevolg een lagere rente. Staat het huis 'onder water'; dus de waarde is lager dan de hypotheek, dan is de kans klein dat je de hypotheek kunt oversluiten.

Waarom oversluiten hypotheek?


Een belangrijke reden en een groot voordeel van het oversluiten van de hypotheek is dat je de maandlasten zo kunt verlagen. Zeker nu de rentes nog laag staan is het gunstig om te kijken of oversluiten inderdaad voordeel oplevert. Hoewel de rentes de komende tijd vermoedelijk eerder verder zullen stijgen dan dalen, kun je nog steeds overwegen om de hypotheek over te sluiten. De rentes staan nog altijd behoorlijk lager dan een aantal jaren geleden. Een andere reden om de hypotheek over te sluiten, is omdat de rentevaste periode afloopt. Dat is een uitstekend moment om te kijken of de rente elders lager is. En vaak kun je de hypotheek oversluiten zonder dat je hiervoor een boete moet betalen aan de huidige hypotheekverstrekker.


Andere redenen oversluiten hypotheek

Je kunt de hypotheek ook over sluiten voor een verbouwing. Dit is een goed alternatief voor een persoonlijke lening omdat de rente van dit type kredietvormen vaak hoger is. Het kan bovendien zijn dat je persoonlijke situatie is veranderd. Je hebt een betere baan waardoor je hogere hypotheeklasten kunt dragen en je de overwaarde van de woning kunt gebruiken voor aanpassingen in of aan het huis.

 

Waar op letten bij oversluiten hypotheek?

Houd er rekening mee dat het oversluiten van een hypotheek kosten met zich meebrengt. Je moet de woning opnieuw laten taxeren en vervolgens krijg je te maken met notariskosten en andere administratieve kosten. 

 

Hoeveel bespaar je nu echt?


Een hypotheek oversluiten voor een lagere rente is aantrekkelijk maar dat wil niet altijd zeggen dat je er daadwerkelijk mee bespaart. Met een lagere rente gaat ook de hypotheekrenteaftrek omlaag. Daar staat tegenover dat je de oversluitkosten - zoals de boeterente en administratieve kosten, eenmalig mag aftrekken bij de Belastingdienst. Zet dit dus tegen elkaar af om te weten hoeveel je netto bespaart.

 

Wat is de terugverdientijd?

 

Wil je zeker weten dat het oversluiten van de hypotheek financieel gunstig is? Bereken de zogenoemde terugverdientijd. Blijkt dat de terugverdientijd lager is dan de resterende duur van de rentevaste periode, dan is oversluiten waarschijnlijk niet gunstig.

 

Kijk verder dan de laagste rente

Hoe lager de rente bij oversluiten, hoe aantrekkelijker natuurlijk. Maar vergeet niet dat banken een basisrente rekenen met een risico-opslag die daar nog bovenop komt. Deze opslag wordt berekend op basis van het hypotheekbedrag en de waarde van de woning. Omdat je aflost verandert deze opslag gedurende de looptijd van de hypotheek. Kijk dus niet alleen naar de rente die de bank biedt, maar ook naar hoe deze zich tijdens de duur van de hypotheek ontwikkelt. Twijfel je aan de rente waarmee een kredietverstrekker adverteert, informeer dan naar de precieze berekening.

 

Plan hier je vrijblijvende afspraak