Sparen schiet niet op. Verhuren dan maar?

01.08.2020

Het is al jaren zo. Je spaart, maar je spaargeld wordt steeds minder waard. Enerzijds knabbelt de inflatie aan je spaarvarken, anderzijds zaagt de vermogensbelasting de pootjes onder jouw dierbare viervoeter vandaan. Waar spaarrente deze aanvallen voorheen prima wist te weren, kijkt deze nu moedeloos van de zijlijn toe. Tijd dus voor verandering. Maar wat en hoe?

Beleggen is, zeker nu we weer een nieuwe crisis meemaken, voor velen nu toch even iets te spannend. Investeren in vastgoed, bijvoorbeeld dat leuke huisje om de hoek in Roosendaal, en dit vervolgens verhuren, voelt daarentegen een stuk veiliger en brengt over het algemeen een lekker rendement op. Maar ja, hallo, dan moet je wel meteen tonnen neertellen en dat is misschien weer net een brug te ver. Of niet?

 

Lage rente? Top!

Misschien niet. Want het leuke aan een extreem lage spaarrente, is dat deze gepaard gaat met een extreem lage hypotheekrente. Je kunt dus deels zelf spaargeld investeren in een leuk huisje in Roosendaal en dit waar nodig aanvullen met een hypotheek. De rente die je hierop betaalt is tegenwoordig een stuk lager dan het rendement dat jouw woning oplevert als je deze verhuurt.

Maar…

Als iets te mooi klinkt om waar te zijn, dan is het dat vaak ook. Je voelt dus al een ‘maar…’ aankomen. Geldverstrekkers zijn namelijk bang voor extra risico’s wanneer je een huis verhuurt. Begrijpelijk, want ja, wie weet lukt het je niet om een huurder te vinden en blijkt het dan lastig te zijn om je maandlasten te betalen. Of je vindt er wel één, maar door onvoorziene omstandigheden daalt de waarde van jouw ooit zo gewilde woning in Roosendaal. Die onzekerheid hield geldverstrekkers voorheen tegen om een hypotheek te verstrekken voor een te verhuren woning.

 

Verhuur- of investeringshypotheek

Voorheen, want inmiddels zien we bij De Hypotheekshop in Roosendaal dat steeds meer geldverstrekkers beseffen dat ze de toenemende trend, van particulieren die vastgoed willen kopen voor verhuur, niet willen missen. Verschillende aanbieders hebben er zelfs speciale ‘verhuur- of investeringshypotheken’ voor in het leven geroepen.

De voorwaarden

De voorwaarden van zo’n verhuur- of investeringshypotheek zijn anders dan bij gewone hypotheken. We hebben de belangrijkste even voor je op een rijtje gezet:

  • Je moet een particulier zijn die maximaal 3 verhuurpanden in bezit heeft.
  • Je mag de woning niet inzetten voor tijdelijke verhuur, bedrijfsmatige verhuur, kamerverhuur of Airbnb.
  • Je kunt een annuïtaire, lineaire of aflosvrije hypotheek nemen, waarbij geldt dat laatstgenoemde hypotheekvorm maximaal 35% van de marktwaarde van jouw woning in verhuurde staat mag omvatten.
  • De maximale looptijd van de lening is 30 jaar.
  • Je moet minimaal 75.000 euro lenen.
  • Het maximale bedrag dat je mag lenen, als jouw inkomsten dat toelaten, verschilt per aanbieder maar is gemiddeld 70%-90% van de marktwaarde van jouw woning vrij van huur.
  • 70% van jouw toekomstige huurinkomsten tellen mee bij jouw inkomen, tenzij jouw woning nog niet verhuurd is, dan telt 40% mee.
  • Je moet rekening houden met een opslag van ongeveer 1% ten opzichte van de gewone hypotheekrente.

Let op!

Van de spaarrente word je niet vrolijk; van de rendementen van woningverhuur wel. Je zou dus zeggen, gaan met die banaan! Maar… daar is hij weer… let op: er kleven ook de nodige risico’s en kosten aan! Zo kan de waarde van je woning dalen door economische factoren of doordat jouw huurder er slecht op past. Ook moet je rekening houden met onderhoudskosten en zul je jouw woning goed moeten verzekeren tegen schade. Houd daar rekening mee en overleg eerst eens met een adviseur van De Hypotheekshop in Roosendaal of woningverhuur voor jou een goede optie is, voordat je zo’n belangrijke stap onderneemt.

 

Maak gelijk een afspraak