Over & sluiten? Nee… oversluiten!

01.06.2019

Het leek best een goed idee, al die jaren geleden. De rente van je hypotheek lang vastzetten. Het bood je meer zekerheid. En 4,8% was best laag, toch? Maar nu baal je misschien wel, als je ziet dat je tegenwoordig voor zo ongeveer de helft van die rente zou kunnen lenen. En dat 20 jaar vast! Is dit dan een typisch geval van ‘niet balen, mekkeren, zagen, zeuren en chagrijnen, maar boek dicht, over en sluiten?’ Nee… oversluiten!vvvvvvvvvv

Wacht nog heel even voor je de vlag uithangt, want of oversluiten voor jou dé oplossing is, is niet zeker. Maar zeker is wél dat het de moeite waard is om te onderzoeken. Kijk, zo werkt het:

Gunstigere rente en/of (aflos)mogelijkheden bij oversluiten

Oversluiten is het aflossen van je bestaande hypotheek met een nieuwe hypotheek bij dezelfde óf een andere geldverstrekker. Die aflos komt ook voor wanneer je verhuist. Bijvoorbeeld van je huidige woning in Roosendaal naar een ander huis in Bergen op Zoom, Zevenbergen of waar dan ook. Maar bij oversluiten gaat het om een situatie waarin je blijft wonen in je huidige woning.

Oversluiten doe je omdat de nieuwe hypotheek andere eigenschappen heeft, zoals een lagere rente, waardoor je geld bespaart. Maar het kan ook een andere hypotheekvorm zijn, waardoor je wellicht sneller kunt aflossen en dus ook op die manier geld kunt besparen. Interessant bijvoorbeeld als je meer bent gaan verdienen.

Afspraak = afspraak

Overstappen naar een voor jou inmiddels gunstigere hypotheek klinkt als ‘meteen doen’, maar zo eenvoudig is het niet. Je hebt namelijk al die tijd geleden een afspraak gemaakt met de huidige geldverstrekker. Je kocht je huis in Roosendaal en had geld nodig. De geldverstrekker heeft je dit geld geleend en jij hebt beloofd om aan de voorwaarden, zoals de betaling van rente en aflos, te voldoen. Deze afspraak kun je niet zomaar verbreken.

Boete-/vergoedingsrente bij oversluiten

Als je toch eerder dan afgesproken jouw huidige hypotheek wilt veranderen of aflossen, bijvoorbeeld door deze over te sluiten, dan kan de geldverstrekker een boeterente, ook wel vergoedingsrente genoemd, in rekening brengen. Dat doet een geldverstrekker niet om je te pesten, maar omdat deze er financieel nadeel van ondervindt wanneer jij je hypotheek aflost. De hoogte van de boeterente is afhankelijk van onder meer jouw huidige hypotheekrente en de nog resterende looptijd van jullie afspraak. Voorbeeld: het vroegtijdig aflossen/oversluiten van een hypotheek met een hypotheekrente van 4,8% en een resterende rentevast-periode van 10 jaar zal een hogere boeterente opleveren dan een hypotheek met een hypotheekrente van 3,5% en een resterende rentevast-periode van 2 jaar.

Lage rente is niet altijd feest

We hebben het nu over het overstappen naar een hypotheek met een lagere rente en dat klinkt heel aantrekkelijk. Maar er zit een klein addertje onder het gras. En wel in de vorm van een (bank)spaarhypotheek. Zeker wanneer je richting het eind van de looptijd gaat, zal er in de spaarpot van een (bank)spaarhypotheek een leuk bedrag zitten. En als je bedenkt dat je op dat mooie spaarbedrag evenveel rente ontvangt dan dat je moet betalen aan hypotheekrente… nou, laat die lage rente dan maar zitten! Dan hang je juist de vlag uit bij 4,8%.

Is oversluiten voor mij interessant?

Of oversluiten voor jou interessant is, is dus van meerdere factoren afhankelijk. Om al een eerste indicatie te krijgen, kun je de Hypotheek Bespaarcheck doen. In 60 seconden tijd weet je al of de kans aanwezig is dat je zou kunnen besparen. Wil je het zeker weten? Kom dan eens bij De Hypotheekshop in Roosendaal. langs. We laten je graag zien wat oversluiten jou kan opleveren.