Te oud voor een hypotheek?

15.03.2019

"Jammer, u bent te oud voor een hypotheek?" “Op mijn leeftijd krijg ik vast geen hypotheek meer”. Deze opmerking horen wij hier bij de Hypotheekshop vaak langskomen. Jammer, want in veel gevallen is er meer mogelijk dan u wellicht denkt. In deze blog leg ik u graag uit wat uw mogelijkheden zijn en welke factoren hiervoor van belang zijn.

Kan ik op 75e jarige leeftijd nog een hypotheek krijgen?

Om te beginnen wil ik graag een misverstand uit de wereld helpen. Voor het aanvragen van een hypotheek wordt er niet gekeken naar uw leeftijd. Dus ook al bent u 75 jaar, dan komt u nog steeds in aanmerking voor een hypotheek. Wel wordt er gekeken naar uw inkomen en of de hypotheek voor u betaalbaar is. In veel gevallen bestaat het inkomen op deze leeftijd uit AOW en pensioen. In sommige gevallen kan zelfs een inkomen uit een lijfrente ook mee worden genomen.

Vanaf wanneer rekening houden met pensioeninkomen?

Op dit moment wordt er 10 jaar voor de pensioendatum gekeken naar het pensioeninkomen. Dit betekent met de huidige AOW-leeftijd van 67 jaar dat er al vanaf 57-jarige leeftijd wordt gekeken naar het pensioeninkomen. De geldverstrekker wil er namelijk zeker van zijn dat de maandlasten voor u ook nog betaalbaar zijn wanneer u met pensioen bent. In veel gevallen is het inkomen uit arbeid hoger dan het pensioeninkomen, hierdoor zal uw maximaal te lenen bedrag lager worden. Overweegt u rond uw 56e jaar een woning te kopen? Wacht dan niet te lang, want het jaar erop kunt u waarschijnlijk een lager bedrag lenen.

Hoe zit het met de seniorenregeling?

Stel, u woont al een geruime tijd in een grote woning met een marktwaarde van € 350.000,- en een hypotheek van € 350.000. U betaalt elke maand netjes de hypotheek, maar nu de kinderen uit huis zijn wilt u eigenlijk wel wat kleiner wonen. U heeft een woning gezien met een vraagprijs van

€ 200.000 en u wilt ook een hypotheek van € 200.000. Dit is een stuk lager dan uw huidige hypotheek en de maandlast zal met de huidige lage rentestanden ook nog eens flink lager uitvallen. Wie kan hier nou tegen zijn? De bank! Want op basis van uw pensioeninkomen (AOW en pensioen) kunt u maar € 150.000 lenen. Best oneerlijk, vind u niet?

Bovenstaande wordt veroorzaakt doordat de bank moet toetsen of u de hypotheek binnen 30 jaar volledig kan aflossen. Dit moet ervoor zorgen dat woningbezitters niet onverantwoord veel gaan lenen. Best krom, aangezien uw huidige geldverstrekker ook niet aan u vraagt of de hypotheek voor u nog betaalbaar is nu u met pensioen bent. In bovenstaande situatie gaat u juist minder lenen en maandelijks betalen. Dus we kunnen zelfs spreken van een verbetering van uw situatie.

Gelukkig wordt deze beperkende regeling door veel partijen onderkend en is er nu de seniorenregeling. Onder deze regeling wordt er gekeken naar de daadwerkelijke last. Veel huizenbezitters op leeftijd mogen nog aflossingsvrij lenen en hoeven de hypotheek helemaal niet binnen 30 jaar af te lossen. Door te toetsen op de werkelijke lasten (alleen rente en geen aflossing) is er veel gevallen meer mogelijk. Grote kans dat de gewenste hypotheek van € 200.000 in bovenstaand voorbeeld dan wel mogelijk is!

Belangrijke voorwaarde is wel dat de nieuwe maandlast niet hoger mag zijn de huidige woonlast. En dat de rente voor minstens 20 jaar vaststaat.

 

Hoe zit het nou in onze situatie?

In deze blog heb ik een samenvatting gegeven van de belangrijkste aandachtspunten. Benieuwd wat dit voor u betekent? Neemt u dan gerust contact met ons. Bel 058-216 2020 of loop eens binnen bij ons op kantoor aan de Stationsweg 16 in Leeuwarden. U kunt ook zelf direct een afspraak met ons inplannen.

Wij denken graag met u mee en de kosten voor een eerste gesprek nemen wij graag voor onze rekening!