Hoeveel eigen geld heb je nodig om een huis te kopen?

Als je een eigen huis gaat kopen, heb je eigen geld nodig. Maar hoeveel geld heb je eigenlijk nodig voor het kopen van een huis? De Hypotheekshop legt het je uit.

Een eigen huis kopen


Een paar jaar geleden was het nog mogelijk: je nieuwe huis financieren inclusief alle bijkomende kosten. Helaas zijn deze tijden voorbij. Sinds 2018 mag je nog maar 100% van de woningwaarde lenen. Als je nu een huis wilt kopen, heb je altijd eigen geld nodig. Maar op welke kosten moet je rekenen en hoeveel geld heb je minimaal nodig om een huis te kopen? De Hypotheekshop zocht het voor je uit.

 

 

Nieuwbouw of bestaande bouw?

Ten eerste is het goed om te weten dat als je nieuwbouw koopt, je niet dezelfde kosten betaalt als wanneer je een bestaand huis koopt. Zo betaal je geen ‘kosten koper’ bij een nieuwbouwwoning maar koop je de woning vrij op naam. Kosten die in beide situaties wél van toepassing zijn, zijn:

  • Kosten voor hypotheekadvies/bemiddeling
  • Notariskosten (mede voor de eigendomsakte en de inschrijving bij het Kadaster

Let op dat de kosten voor een notaris enorm kunnen verschillen. Vraag daarom altijd een offerte aan bij verschillende notariskantoren zodat je de prijzen goed kunt vergelijken. Houd hiervoor bij een nieuwbouwwoning rekening met kosten van ongeveer €600,- en bij een bestaande woning met ongeveer €1.100,-

 

 

Extra kosten bestaande bouw

Naast bovenstaande kosten, kun je er eigenlijk wel vanuit gaan dat je nog extra kosten gaat maken bij het kopen van een huis. Denk voor bestaande bouw bijvoorbeeld eens aan onderstaande:

  • Heb je het huis met behulp van een makelaar gevonden? Dan betaal je de makelaar 1,5% provisie.
  • Een taxatierapport moet bijna altijd worden aangeleverd. De kosten daarvan bedragen € 500 tot € 600. Soms volstaat een modelwaarderapport of een WOZ-opgaaf.
  • Soms moet je voor het aanvragen van een hypotheek ook een bouwkundige keuring laten doen wat meestal een paar honderd euro kost. Zeker bij een wat oudere woning is dit aan te raden.
  • Ga je gebruik maken van NHG* of van een starterslening? Ook daarvoor heb je extra geld nodig wat je niet in de hypotheek kunt meefinancieren: Voor NHG betaal je 0,9% van de koopsom en voor een Starterslening betaal je €750,-. 

* Klik hier voor de actuele NHG grens.

 

Daarnaast moet je bij een bestaand huis rekening houden met ‘kosten koper’, daarvoor betaal je een overdrachtsbelasting van 2% van de koopprijs.

Zelf berekenen wat de kosten koper worden in jouw situatie? Gebruik dan onze online tool.

 

 

Extra kosten nieuwbouw

Een nieuwbouwwoning koop je meestal vrij op naam. Dat betekent dat je geen kosten voor de overdracht (kosten koper) betaalt. De volgende extra kosten zijn wel van toepassing voor nieuwbouw, al wordt een groot deel daarvan opgenomen in de berekening van de woningwaarde waardoor je dit kunt meefinancieren.

  • De kosten voor de inschrijving van het eigendom bij het kadaster
  • De btw (omzetbelasting) over de koopsom, inclusief grond
  • Kosten voor meerwerk
  • Hypotheekrente tijdens de bouw: over de hypotheek betaal je rente, over het saldo van het bouwdepot krijg je rente
  • Bouwrente: de rente die de bouwer of aannemer in rekening brengt omdat al met de bouw is begonnen terwijl de woning nog niet is verkocht

Let bij nieuwbouw daarnaast op het volgende:


Bij een nieuwbouwwoning duurt het vaak langer dan zes maanden voordat de bouw van jouw huis begint. Omdat een hypotheekofferte maar voor een bepaalde tijd geldig is, kan deze hierdoor verlopen. Wil je de hypotheekofferte verlengen, dan kan de geldverstrekker hiervoor kosten in rekening brengen: dit heet de bereidstellingsprovisie of ook wel verlengingskosten. De kosten voor verlenging verschillen per geldverstrekker, maar 0,25% per maand is een gebruikelijk percentage. Sommige geldverstrekkers rekenen zo’n percentage standaard over elke verlengde maand, anderen doen dit alleen wanneer de rente is gestegen.

 

 

Rekenvoorbeeld bestaande bouw

Om antwoord te geven op de vraag ‘hoeveel geld heb je nodig om een huis te kopen?’ hebben we onderstaand rekenvoorbeeld voor je gemaakt. We gaan er hieronder vanuit dat je een bestaande woning koopt van €300.000,-.

 

Overdrachtsbelasting € 6.000
Notariskosten € 1.100
Taxatiekosten €    450
Bouwkundige keuring €    300
Makelaarskosten € 4.500
Totaal €12.350

 

 

In totaal heb je dan €12.250 eigen geld nodig om een huis te kopen, zonder dat het hypotheekadvies daarin is meegenomen. Ook zijn hier niet de extra’s van bijvoorbeeld een NHG-hypotheek of een starterslening in meegeteld. 

 

Houd er daarnaast ook nog rekening mee dat je misschien wel verhuizers wilt inhuren of dat je nog nieuwe meubels wilt kopen. Nieuwe gordijnen? Een likje verf? Of misschien wel een nieuwe tuin? Ook dit zijn extra kosten die je met eigen geld moet betalen.

 

> Lees voor wooninspiratie ons artikel over leuke woonbloggers

 

 

Energiebesparende voorzieningen

Let op! Ondanks dat je bovenstaande kosten zelf moet betalen, is er een mogelijkheid om nog extra geld mee te financieren in je hypotheek maar alleen voor energiebesparende voorzieningen.


Wil jij de woning die je op het oog hebt verbouwen om te verduurzamen? Dus bijvoorbeeld met een warmtepomp, zonnepanelen of vloerisolatie? Dan hoef je dit niet met eigen geld te betalen. Als je meer dan €33.000 per jaar bruto verdien, mag je maximaal € 9.000 extra lenen voor energiebesparende voorzieningen. Daarnaast is het mogelijk om tot 6% van de woningwaarde mee te financieren voor verduurzaming. Bij een huis van €300.000,- zou je dus nog €18.000 extra kunnen lenen om je huis te verduurzamen.

 

 

Wil je precies weten hoeveel geld je nodig hebt?

Kom dan eens langs bij een van onze hypotheekadviseurs. Zij kunnen je precies vertellen wat er in jouw situatie van toepassing is en hoeveel geld je precies nodig hebt om een huis te kopen. Ook kunnen ze je vertellen wat wel en wat niet aftrekbaar is van de belasting. Daarna heb je dan een goed beeld welk huis je kunt kopen of dat je nog even moet doorsparen. 

 

 

Maak direct een afspraak > 

 

 

 

Het eerste kennismakingsgesprek is altijd gratis.