VEEL GESTELDE VRAGEN OVER HYPOTHEKEN

Staat jouw vraag er niet bij, en wil je even overleggen met een hypotheekadviseur,

maak dan een  

 

Bel afspraak

 

 

Wat is de actuele hypotheekrente?

Als je een hypotheek hebt betaal je per maand rente aan de hypotheekaanbieder.
De hoogte van de rente verschilt per aanbieder.
Bij het afsluiten van een hypotheek bekijk je welke aanbieder de beste rente en  de voor jou beste voorwaarden hanteert.
De hoogte van de rente kan dagelijks wijzigen.
Verder is de rente afhankelijk van een aantal andere factoren namelijk:

  • De hypotheekvorm
  • De hoogte van de hypotheek 
  • De rentevastperiode
  • De Nationale Hypotheek Garantie

 

Hypotheekrente vergelijken

 

 

 

Wat is oversluiten van een hypotheek?

Bij oversluiten sluit je een hele nieuwe hypotheek af bij een andere bank.

Met deze hypotheek los je de oude hypotheek af.

Wanneer is het oversluiten van de hypotheek gunstig? 

Of oversluiten interessant hangt af van jouw persoonlijke situatie en jouw persoonlijke wensen.

Oversluiten kan grofweg in de volgende gevallen interessant zijn:

  • De nieuwe hypotheek kent een lagere rente en/of betere overige voorwaarden dan je huidige hypotheek.
  • Jouw situatie is veranderd, waardoor er andere prioriteiten gelden voor een hypotheekkeuze.
    Denk hierbij aan:
    • Gezinsuitbreiding
    • Ander werk
    • Een nieuwe pensioenregeling
    • Gaan samenwonen / trouwen
    • Echtscheiding
    • Pensioen
    • Arbeidsongeschiktheid

 

Wat zijn de kosten bij oversluiten van de hypotheek?

Wil je je hypotheek oversluiten? Dan krijg je te maken met diverse oversluitkosten.

  • boeterente bij de “oude “hypotheekverstrekker
  • taxatiekosten
  • notariskosten
  • kosten voor Nationale Hypotheek Garantie
  • advieskosten

Wil jij weten of oversluiten voor jou de juiste keuze is? 
Laat je dan voorlichten door één van onze adviseurs.

 

Gratis afspraak maken

 

 

Wat is Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?  

Bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is de bank of hypotheekverstrekker er zeker van dat het totale hypotheekbedrag terugbetaald wordt.
Stel je kunt je hypotheeklasten niet meer betalen, of de woning dient te worden verkocht als gevolg van echtscheiding, overlijden, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid.
Dan kan de bank in het uiterste geval jouw huis verkopen.
De kans is aanwezig dat je huis minder opbrengt dan het bedrag dat je geleend hebt.
Op die manier ontstaat er een schuld.
Hiervoor staat NHG garant voor de gehele schuld.
Zij zorgen ervoor dat de gehele hypotheekschuld wordt afbetaald aan de bank. 
Hierdoor is er geen schuld meer bij de bank, maar bij de NHG.  De schuld wordt dan bij NHG afgelost met een betalingsregeling.
En in sommige omstandigheden kan de schuld worden kwijtgescholden.


Wat is de maximale hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) ?

Meestal kun je een groot gedeelte van de koopsom inclusief bijkomende kosten financieren met NHG.

Verder is het zo dat banken kijken naar de risico’s van de hypotheek.
Een hypotheek met NHG levert voor de bank veel minder risico op dan een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie.
Dat betekent dat de rente op een hypotheek met Nationale hypotheek Garantie zomaar 0,6% lager kan zijn dan een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie.
De maximale hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie bedraag € 265.000,- (2018)
Over 2019 wordt dat € 290.000,-
Verder kan dit bedrag nog worden verhoogd in verband met de aanschaf van energiebesparende voorzieningen thv € 9.000,- of € 25.000,-

 

Kijk welke energiebesparende voorzieningen van toepassing zijn

 

 

Wat is budgetteren?

Sluit je een hypotheek met de Nationale Hypotheek Garantie?
Dan zou je er van uit kunnen gaan dat je een verantwoorde hypothecaire geldlening hebt afgesloten.
In de standaard situaties houd je dan voldoende bestedingsruimte over voor andere uitgaven. Maar wat nu als je niet onder de standaard normen valt.

Dan is het verstandig om een budgetteringsformulier in te vullen. Hierin soms je al je maandelijkse inkomsten en uitgaven op.
Zo blijkt onder aan de streep of je jouw ideale hypotheek ook kunt betalen.

 

Welke rentevaste periode kan ik het beste kiezen?

De keuze voor een bepaalde rentevaste periode hangt van veel factoren af.

Is de rente nu laag of juist hoog?

Heeft de bank van jouw keuze een verhuisregeling?

Gaat jouw inkomen stijgen de komende jaren?


Allemaal vragen die je je kunt stellen met betrekking tot de keuze van jouw rentevaste periode.

 

Laat je informeren door één van onze hypotheekadviseurs

 

Afspraak maken

 

 

Korte of lange rentevaste periode?

Over het algemeen is het zo dat, hoe langer de rente vaststaat, hoe hoger het rentepercentage.
Je kunt kiezen variabele rente (op maandbasis) tot 30 jaar rentevast.
De keuze is afhankelijk van jouw wensen
De afweging tussen een korte of lange rentevaste periode heeft te maken met het risico dat je wilt en kunt lopen.

Bij een korte rentevast periode betaal je in eerste instantie minder, maar je loopt het risico dat je bij rentestijging teveel gaat betalen. Bij een lange rente betaal je wellicht in eerste instantie meer, maar je weet wel precies wat je voor de komende jaren gaat betalen.

Waar maak ik een rentevergelijking?

Op onze site  kan je een rentevergelijking maken. 

 

Renteoverzicht

 

 

 

Wat is voor mij de juiste hypotheek aanbieder?

De juiste hypotheek voor jou is een hypotheek die bij jou past. Dat is inderdaad een in kopper.
Stel een lijst ( met de hypotheekadviseur ) samen met de belangrijkste voorwaarden waaraan jouw hypotheek dient te voldoen.
Selecteer het de geldverstrekkers die aan jouw lijstje voldoen.
Daarna kijk wat voor goede voorwaarde zij nog meer voeren en vergelijk de rente.
Daarna maak je je keuze.

De grootste fout die men maakt is om eerst naar de rente te kijken en dan pas naar de voorwaarden.
Voorkom teleurstellingen en kijk niet alleen naar de laagste rente.

 

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Bij de overlijdensrisicoverzekering krijgt de begunstigde (doorgaans de nabestaande) de verzekerde som uitgekeerd als de verzekerde mocht komen te overlijden. Als de verzekering is gekoppeld aan de hypotheek, wordt met de uitkering de lening geheel of gedeeltelijk afgelost.

Ze zijn er in de divers vormen.
De meest gebruikte zijn:
- gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering
- annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering
- lineair dalende overlijdensrisicoverzekering

Informatie over de overlijdensrisicoverzekeringen

 

 

Wat zijn de belangrijkste algemene hypotheekvoorwaarden?

Het antwoord op deze vraag is voor iedereen verschillend.

Bij het afsluiten van een hypotheek let men meestal op de rente.
Maar, naast de rente spelen ook de voorwaarden van de hypotheekverstrekker een belangrijke rol.
De meest belangrijke vragen bij het afsluiten van een hypotheek kunnen zijn:

  • Hoeveel mag ik boetevrij aflossen ?

  • Welke rentemogelijkheden zijn er?

  • Mag ik rentemiddelen?

  • Mag ik mijn hypotheek verhogen in de toekomst, bijvoorbeeld voor een verbouwing?

  • Is de verhuisregeling van toepassing?

  • Gelden er speciale voorwaarden voor nieuwbouw?

 

Hoeveel mag ik boetevrij aflossen?

Bij het afsluiten van een hypotheek kun je bij de meeste hypotheekverstrekkers en banken, boetevrij aflossen bij een renteherziening op de renteherzieningsdatum.
Bij verkoop van de woning kan bij de meeste hypotheekverstrekkers de hypotheek ook boetevrij worden afgelost.

Daarnaast worden vaak afwijkende voorwaarden gehanteerd.

Let op de volgende aspecten:

  • Wat is het minimum bedrag van een extra aflossing?

  • Moet een extra aflossing worden aangekondigd en zoja, hoelang van te voren?

  • Hoe wordt een boeterente berekend?

  • Vervalt de topopslag automatisch?

 

Welke rentefaciliteiten zijn er?

Hypotheekverstrekkers en banken kennen veel soorten rentes.
Deze kunnen belangrijke gevolgen hebben voor de hypotheeklasten in de toekomst. Let op de volgende aspecten: 

  • Is een instaprente mogelijk, en geldt die ook bij verlenging van de rentevaste periode?

  • Krijg je bericht van een rentestijging?

  • Welke keuzemogelijkheden worden geboden ten aanzien van rentevormen?

  • Hoe lang heb je bedenktijd om de rente wel of niet te verlengen en vast te zetten?

  • Welke boetebepaling wordt gebruikt bij tussentijds wijzigen van de rentevaste periode?

 

Mag je je hypotheekbedrag verhogen? 

Verwacht je in de toekomst geld nodig te hebben om jouw huis te verbouwen?
Dan biedt het verhogen van de hypotheek de mogelijke oplossing.
Bij het afsluiten van een hypotheek kun je bij de meeste geldverstrekkers en banken kiezen voor een hogere hypothecaire inschrijving dan de hypotheek die je bij aanvang opneemt. Als je de hypotheek wilt verhogen, hoef je hiervoor niet meer naar de notaris wat je weer kosten bespaart. De volgende zaken zijn hierbij van belang:

  • Wat is de minimale opname?
  • Wat zijn de kosten hiervan
  • Wat is de maximale tweede hypotheek?
  • Geldt een renteopslag voor een tweede hypotheek?

 

Wat is een verhuisregeling?

De verhuisregeling is één van de hypotheekvoorwaarden die voor jou van belang kan zijn,
De gemiddelde Nederlander verhuisd om de 7 jaar.
Indien jij bij het afsluiten van jouw hypotheek gekozen hebt voor een bepaalde hypotheek is het wel zo prettig als deze kan meeverhuizen naar de volgende woning.
Zeker als de rente bij de overstap naar de volgende woning hoger is dat jouw huidige hypotheek.

Met de goede verhuisregeling kunnen zowel de hypotheekvoorwaarden als de hypotheekrente worden meeverhuisd naar een volgende woning.
Let op
Meestal geldt er wel een maximale periode van 6 maanden.

 

Waar moet ik op letten bij de aankoop van een nieuwbouwwoning?

Koop je een nieuwbouwwoning? Dan gelden er vaak speciale rentetarieven en hypotheekvoorwaarden.
Een belangrijk punt is de geldigheidsduur van de offerte.
Verder is het belangrijk om te weten wat de rentevergoeding is op het bouwdepot.
Bij de meeste banken is de rentevergoeding op het bouwdepot gelijk aan de hypotheekrente. Er zijn ook hypotheekverstrekkers die er een korting op toepassen.
De belangrijkste voorwaarden bij nieuwbouw zijn:

  • Gelden er speciale nieuwbouwtarieven?

  • Wat is de rentevergoeding op het bouwdepot?

  • Wat is de geldigheidstermijn offerte?

  • Hoelang geldt het bouwdepot?

  • Wordt er bouwrente berekent?

 Welke financieringskosten zijn aftrekbaar?

Taxatiekosten
Advieskosten hypotheek
Opstellen hypotheekakte door notaris
Aanvraag Nationale Hypotheek Garantie
Kosten voor eventueel verlengen hypotheekofferte
Boeterente
Notariskosten met betrekking tot de hypotheekakte

 

Welke financieringskosten zijn niet aftrekbaar?

Bemiddelingskosten voor de aankoop van de woning
Overdrachtsbelasting
Notariskosten met betrekking tot de koopakte
Kosten van onderhoud en verbouwing
Bouwrente voor het afsluiten van de voorlopige koopakte.

 

Wat kost een taxatie?

Veel hypotheekverstrekkers vragen een taxatie van je nieuwe woning, voordat je een hypotheek kunt afsluiten. Vaak is taxatie zelfs verplicht, bijvoorbeeld wanneer je een bestaande woning koopt of een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie wilt afsluiten. De tarieven van een taxatie zijn soms onderhandelbaar en liggen tussen EUR 450,- en EUR 700,-. De kosten worden berekend over de getaxeerde waarde van de woning (meestal de vrije verkoopwaarde).

 

 Wat zijn advieskosten?

Voor het afsluiten van een hypotheek betaal je de hypotheekadviseur voor het advies.
Dit is een uurtarief of een vast tarief welke je van tevoren hebt afgesproken.
Je kunt tot een bedrag van 1,5% van je hypotheeksom aftrekken, maximaal 3630 euro per persoon.

 

Wat is boeterente?

Als je je hypotheek gaat oversluiten, dan kan de huidige hypotheekverstrekker je boeterente in rekening brengen. Dit doet de hypotheekverstrekker bank wanneer de rente van je huidige hypotheek hoger is dan de rente op het moment van oversluiten van je hypotheek.
De boeterente wordt meestal berekend door het verschil te nemen van deze twee rentes en dit te berekenen over de resterende looptijd.

 

Moet ik eigen geld inbrengen als ik een huis koop?

Vanaf 1 januari 2018 bedraagt de maximale hypotheek 100% van de getaxeerde marktwaarde van het huis.
Dat betekent dat je de kosten koper volledig zelf dient te bekostigen.

 

Wat is Kosten koper?

Taxatiekosten
Advieskosten hypotheek
Opstellen hypotheekakte door notaris 
Aanvraag Nationale Hypotheek Garantie 
Kosten voor eventueel verlengen hypotheekofferte 
Boeterente
Notariskosten met betrekking tot de hypotheekakte
Bemiddelingskosten voor de aankoop van de woning
Overdrachtsbelasting
Notariskosten met betrekking tot de koopakte

 

Wat is een Starterslening? 

De starterslening is een extra hypotheek, voor starters op de hypotheekmarkt.
De starterslening geeft starters op de koopwoningmarkt de mogelijkheid om toch iets meer te lenen voor de aankoop van jouw huis, dan dat alleen op jouw inkomen mogelijk is.
Hierdoor wordt dat ene speciale huis toch mogelijk.

De hoogte starterslening kan per gemeente verschillen. 
Zo bedraagt de maximale starterslening in Baarle Nassau € 15.000,-, in Breda € 40.000,- en in Gilze Rijen € 30.000,-.


Bereken hier hoeveel starterslening jij in jouw gemeente kan krijgen.  

 

Kijk hier voor de verkorte versie van de omliggende gemeenten van Etten-Leur

 

Is de starterlening bij elke gemeente verkrijgbaar?

Nee, helaas niet. Zo is in onze regio de starterlening niet verkrijgbaar in de gemeente Etten-Leur en gemeente Rucphen.


Check hier jouw gemeente.

 

Kan ik een hypotheekafsluiten als ik nog een studieschuld heb?

De invloed van een studieschuld op de hypotheek is kleiner dan dat veelal wordt aangenomen.
Er wordt gekeken naar het bedrag wat je eerder hebt geleend.
Er wordt er daarna van uit gegaan dat je 0,75% van de studieschuld per maand terugbetaalt aan het DUO.


Heb je voldoende eigen middelen of krijg je schenking, dan is het wellicht een goed idee om eerst de studieschuld af te lossen en daarna een woning te kopen.

 

Waar wordt op gelet bij het afsluiten van een hypotheek?

Bij het afsluiten van een hypotheek kijken we onder andere naar:
- jouw inkomen
- of jouw maandlasten betaalbaar zijn
- de lopende schulden of leningen
- de waarde van jouw huis
- de waarde van het huis dat jij wilt kopen