Samen met je ouders een huis kopen

Het klinkt ideaal: Samen met je ouders een huis kopen. Je ouders kunnen dan op de kleinkinderen kunnen passen. Later draaien jullie de rollen om en kunnen de kinderen hun ouders ondersteunen, waardoor deze langer zelfstandig kunnen blijven wonen. Helaas zijn dit soort constructies financieel en belastingtechnisch vaak lastig te regelen. Dit kan anders, vindt De Hypotheekshop.

Kangoeroewoning

Soms is ook het verlenen van mantelzorg de reden, bijvoorbeeld bij ouders met een kind met een beperking. Zeker buiten de steden zijn er grotere woonhuizen en woonboerderijen te koop, die best door meerdere generaties tegelijk kunnen worden bewoond. Een term die hiervoor tegenwoordig wel gebruikt wordt is ‘kangoeroewoning’. Van een kangoeroewoning is niettemin officieel alleen sprake als twee of meer zelfstandige huizen een gezamenlijke entree hebben. In het geval van mantelzorg wordt er ook wel gekozen voor het bouwen van een mantelzorgwoning in de tuin, of het verbouwen van een garage of schuur tot aanleunwoning.

Verhuur woning aan ouders

Naast zorg is (gedeeltelijke) verkoop van ouders aan kinderen ook vaak de insteek. Als de kinderen de ouderlijke woning volledig zelf kunnen betalen, dan zien we dikwijls dat de inwonende ouders huur gaan betalen (‘verhuurd onderpand’). Wordt ervoor gekozen om alleen het blooteigendom te verwerven met het vruchtgebruik voor de ouders, dan wonen de ouders gratis in. Beide constructies zijn in de praktijk lastig te financieren.

Financiële puzzel

Als de kinderen (meestal één van de kinderen) de woning niet volledig kunnen overnemen, dan ontstaat er een ware puzzel die bijna niet tot een goed einde is te brengen. De meeste geldverstrekkers haken af als er sprake is van meer dan twee eigenaren van een pand, en van meerdere hoofdelijk schuldenaren op een hypotheek. Of als de ouders nog een deel van de hypotheek overhouden en er dus meerdere hypotheken op een pand worden gevestigd. Daarnaast accepteren lang niet alle aanbieders andere samenlevingsvormen dan het gebruikelijke stelletje. Kadastraal splitsen van het pand is vaak geen optie, omdat gemeenten niet altijd akkoord gaan met twee adressen. Ook fiscaal zijn er allerlei vragen. Is de woning voor beiden een eigen woning? Wie is fiscaal partner van wie? Sowieso is fiscaal partnerschap voorbehouden aan slechts twee personen. En welke gevolgen zijn er voor AOW, toeslagen of nabestaandenpensioen?

Maatschappelijk belang

Gezien het maatschappelijke belang van dit soort financieringsverzoeken – in het kader van het verlenen van mantelzorg, langer thuiswonen van senioren, de leefbaarheid van landelijke gebieden – roepen we betrokken partijen als geldverstrekkers, NHG, gemeenten, de overheid, en de fiscus op om meer in te spelen op deze aanvragen. Mensen willen immers zeker verantwoordelijkheid nemen voor hun eigen leven en omgeving (de participatiesamenleving) maar moeten daar dan wel toe in staat worden gesteld.

Duidelijk verhaal

Wil jij samen met je ouders een huis kopen? Maak dan eens een afspraak met een van onze adviseurs voor een vrijblijvend gesprek. Kennismaken is altijd kosteloos! Of loop eens binnen bij één van onze vestigingen. We vertellen je graag wat er in jouw specifieke situatie wel en niet mogelijk is. 

Het eerste gesprek is altijd gratis

Dit artikel is onderdeel van de Maandmonitor van De Hypotheekshop. Meer lezen? Klik hier om de Maandmonitor van oktober 2018 te lezen.