Hypotheek aflossen: een slimme keuze?
Gepubliceerd: ‐ Update:
Stel je voor: je hebt wat spaargeld over en je denkt na over wat je ermee wilt doen. Ga je jouw hypotheek aflossen? Dit is een vraag die veel mensen zichzelf stellen. Een simpel antwoord is er niet, want het hangt af van verschillende zaken, zoals je persoonlijke financiële situatie en toekomstplannen. In deze blog kijken we naar je opties en helpen we je de beste beslissing te maken.
Keuze voor aflossen van je hypotheek
Wanneer je kiest voor het extra aflossen van je hypotheek, ga je voor zekerheid. Je maakt hiermee een veilige keuze die direct effect heeft op je maandelijkse uitgaven. Je drukt je maandelijkse hypotheeklasten en zorgt voor meer stabiliteit in je portemonnee. Ook geeft het een fijn gevoel om schuldenvrij te zijn. Wanneer je houdt van zekerheid en voorspelbare geldzaken, is het aflossen van je hypotheek een mooie optie. Bovendien loont het wanneer je hypotheekrente hoger is dan je spaarrente. Je maakt dan winst op je ‘investering’ door af te lossen.
Wil jij weten of het in jouw situatie slim is om je hypotheek af te lossen? Bespreek het tijdens een vrijblijvend en kosteloos oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur bij jou in de buurt.
Voor- en nadelen van hypotheek aflossen
Het aflossen van je hypotheek komt met aantrekkelijke voordelen. Zo dalen je maandlasten, waardoor je meer financiële ademruimte krijgt. Daarnaast bespaar je op de lange termijn rente.
Heb je een grote hoeveelheid spaargeld? Dan betaal je waarschijnlijk vermogensbelasting in box 3. Zet je spaargeld in voor de aflossing van je hypotheek en betaal minder belasting in box 3. Nog een voordeel: je verkleint je kans op een restschuld wanneer je je woning verkoopt.
Bij aflossen zijn er ook nadelen. Je geld zit vast in je huis en is niet meteen beschikbaar voor andere uitgaven. Bovendien verlies je bij een aflossing het belastingvoordeel in box 1 over het stukje dat je aflost.
Boetevrij aflossen
Wees erop voorbereid dat je geldverstrekker mogelijk boeterente in rekening brengt wanneer je grote bedragen aflost. Boeterente is een vergoeding die je aan je geldverstrekker betaalt wanneer je meer van je hypotheek aflost dan afgesproken. Betaal je meer? Je geldverstrekker verliest dan op toekomstige rente-inkomsten. Deze ‘boete’ maakt dit verlies voor de geldverstrekker goed.
Hoeveel je boetevrij mag aflossen, hangt af van de voorwaarden van je hypotheek. Meestal is dit een percentage van de oorspronkelijke lening, zoals 10% of 20% per jaar. Check je hypotheekcontract of vraag je geldverstrekker. Bereken hier je boeterente.
Rekenvoorbeeld voor aflossen hypotheek
Even een rekenvoorbeeld. Stel, je hebt een hypotheek van € 200.000 met een actuele hypotheekrente van 4%. Dan betaal je jaarlijks € 8.000 aan rente. Wanneer je nu besluit € 20.000 af te lossen, daalt je jaarlijkse rentebetaling naar € 7.200. Dat betekent dat je jaarlijks € 800 bespaart. Je verliest wel een deel van je belastingvoordeel, dit is minimaal 36,97%, dus je houdt een netto besparing over van ongeveer € 500.
In dit rekenvoorbeeld houden we rekening met dat je je houdt aan je afspraak met je geldverstrekker en niet over je jaarlijkse limiet gaat. Vraag je geldverstrekker naar hun voorwaarden en voorkom daarmee een boeterente.
Verduurzamen in plaats van aflossen
Een andere optie is om je geld te gebruiken voor het verduurzamen van je huis. Investeer in energiebesparende maatregelen zoals isolatie of zonnepanelen. Je energierekening gaat omlaag, je huis wordt comfortabeler en mogelijk stijgt de waarde van je huis. Dit is extra interessant wanneer je overweegt je huis te verkopen.
Bekijk je opties met onze adviseurs
Er is geen one-size-fits-all antwoord op de vraag of je meer voordeel haalt uit aflossen. Het hangt af van jouw persoonlijke situatie en voorkeuren. Maak een afspraak voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek met een van onze deskundige adviseurs om je opties te bespreken. Wij begeleiden je met de juiste beslissing voor jouw financiële toekomst.
