Help je kind aan een huis met een ouderlijke bijdrage

Help je kind aan een huis met een ouderlijke bijdrage

Dure huizen op een krappe woningmarkt maken het bijna onmogelijk voor woonstarters om een huis te bemachtigen. Links en rechts worden ze ingehaald door beleggers en doorstromers die hen overbieden, als er überhaupt al betaalbare woningen beschikbaar zijn. Voor veel woonstarters kan ouderlijke steun de sleutel tot de woningmarkt betekenen. Onze hypotheekadviseurs merken hierin een duidelijke toename. Als ouder kun je de deuren naar een passende hypotheek op verschillende manieren openen voor je kind. We hebben ze hieronder voor je op een rij gezet.

Schenking

Deze optie is populair onder starters. 95% van onze hypotheekadviseurs geven aan dat het aantal starters dat een hypotheek aanvraagt met een schenking van hun ouders is toegenomen. In bijna de helft van de gevallen gaat het om een bedrag tussen de 10.000 en 15.000 euro (48,6%). Op de voet gevolgd door een schenking van 50.000 euro of meer (44,4%). Er zijn drie opties voor het schenken van een geldbedrag aan je kind voor een woning: We hebben ze voor je op een rijtje gezet:

Belastingvrije schenking

Een belastingvrije schenking van maximaal 5.428 euro per kalenderjaar (2019). Meer kan natuurlijk ook, maar dan moet je daar wel schenkbelasting over betalen.

Eenmalige schenking

Een andere optie is een eenmalige schenking van maximaal 26.040 euro (2019). Hierbij speelt de leeftijd van je kind (of van zijn of haar partner) een bepalende rol: deze vorm van schenken mag alleen wanneer de leeftijd van jouw zoon of dochter (of van zijn of haar partner) tussen de 18 en 40 jaar is. Je mag ook nog een schenking doen op de dag dat je kind of partner van je kind 40 jaar wordt.

Belastingvrije schenking voor eigen woning

In 2019 kunnen ouders tot €102.010 schenken zonder dat de kinderen schenkbelasting hoeven te betalen. In 2020 is dat €103.640. Voorwaarde is wel dat het geld wordt gebruikt voor de aankoop van een woning. Wil je een belastingvrije schenking doen? Lees dan nog wel even de regels en de voorwaarden.

Familielening

Naast een schenking merkt ruim 47% van onze hypotheekadviseurs tevens een toename van starters die een lening afsluiten bij hun ouders om voor een hypotheek in aanmerking te komen. Uit onderzoek van de Consumentenbond blijkt dat lenen iets minder populair is onder starters dan schenken. Het loont echter de moeite om je hierover goed te laten informeren. Het kan namelijk zo zijn dat de maandlasten bij een lening lager uitvallen dan bij een schenking van bijvoorbeeld 100.000 euro. Het is namelijk mogelijk om de betaalde rente over de lening terug te schenken aan de kinderen die lenen. Indien die rente niet te hoog is, betaal je als ouder geen schenkbelasting en kinderen kunnen de rente, binnen voorwaarden, aftrekken van de belasting. Een slimme leenvorm binnen de familie kan dus voordeliger uitpakken dan een schenking.

Wil je je kind helpen met een lening? Zorg ook dan dat je je goed laat informeren over de formaliteiten die je moet regelen om een familielening echt goed vast te leggen.

Huis kopen en verhuren aan je kind

Je kunt als ouder ook een huis kopen en verhuren aan je kind. Je helpt daarmee niet alleen je kind aan een huis, met deze huurconstructie kun je als ouder aanzienlijk meer rendement behalen dan met sparen. Er vanuit gaande dat de waardestijging van het huis (ruimschoots) opweegt tegen de onderhoudskosten. Bovendien bespaar je inkomstenbelasting in box 3, want een verhuurd huis is lager belast dan spaargeld. Deze optie is helaas niet voor iedereen weggelegd. Ligt het wel binnen je mogelijkheden, dan is het een aantrekkelijk alternatief voor de familielening, omdat deze constructie overzichtelijker is. Maar ook hier geldt weer dat je je goed moet laten informeren over de voor- en nadelen.

Hotel mama

Mocht je niet over voldoende financiële middelen beschikken om je kind te helpen aan een passende hypotheek, dan biedt ook ‘hotel mama’ nog perspectief voor de woonstarter. De huurlasten die je kind daarmee uitspaart kan hij/zij gebruiken om te sparen voor een hypotheek of voor het versneld aflossen van een eventuele studieschuld, wat de leencapaciteit ten goede komt.

Wil je meer weten over dit onderwerp? Maak dan vrijblijvend een afspraak met een van onze adviseurs. Zij maken graag, samen met jou, een zorgvuldige afweging van jullie mogelijkheden. 

Het eerste gesprek is altijd gratis

Klaar voor de volgende stap?

Altijd als eerste op de hoogte

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief en mis nooit meer het laatste nieuws op het gebied van hypotheken, wonen en verzekeren.

Feedback