Wat zijn de bijkomende kosten als je een huis gaat kopen?

Ben je op zoek naar een huis? Dan zie je bij de vraagprijs van bestaande woningen vaak ‘kosten koper’ staan. De kosten koper is een percentage van de koopsom. Maar wat houdt dat percentage eigenlijk in? En hoe bereken je deze extra kosten?

Wat zijn de kosten koper?

Kosten koper (k.k.) zijn de bijkomende kosten die jij moet betalen bij het kopen van een huis. Het maakt hierbij niet uit of je voor de eerste keer een huis koopt of doorstroomt naar een ander huis. De kosten koper bestaan uit kosten voor de aankoop van de woning én kosten die je maakt om de woning te financieren. In 2020 mag je maximaal 100% van je woningwaarde lenen. De kosten koper moet je dus uit eigen zak betalen. Houd rekening met een percentage van ongeveer 6% van de aankoopsom voor deze kosten.

Waaruit bestaan kosten koper?

Bij het kopen van een woning komen dus meer kosten kijken dan alleen de koopsom. Aankoopkosten zijn eenmalige kosten die je maakt voor de aankoop van je nieuwe woning. Financieringskosten zijn kosten die je maakt om een hypotheek af te sluiten.

Aankoopkosten

• Overdrachtsbelasting: De overdrachtsbelasting is de belasting die je betaalt als je een bestaande woning koopt. De overdrachtsbelasting is 2% van de aankoopwaarde van de woning. Dit is de prijs die jij met de verkoper bent overeengekomen. Bij een nieuwbouwwoning betaal je geen overdrachtsbelasting maar een in de aankoopprijs verwerkte omzetbelasting.
• Makelaarskosten: Een aankoopmakelaar helpt jou bij het zoeken op de woningmarkt en bij de aankoop van je nieuwe huis. De beloning (courtage) die de makelaar voor zijn of haar diensten vraagt, is vaak een percentage van de aankoopprijs van de woning. Soms is het ook mogelijk om met je makelaar vooraf een vast bedrag af te spreken.
• Bouwkundige keuring: Het is (zeker bij een ouder huis) verstandig om voor de definitieve aankoop een bouwkundige keuring te laten uitvoeren. Het geeft je op hoofdlijnen een beeld van de bouwkundige staat van de woning die jij van plan bent te kopen. Ook krijg je inzage in de kosten die je moet maken om eventuele geconstateerde gebreken te verhelpen. Daarnaast is een bouwkundige keuring soms verplicht als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wilt.

Financieringskosten

• Notariskosten: Koop je een huis, dan moet je ook langs de notaris. De notaris is namelijk de enige die beëdigd is om een rechtsgeldige akte op te maken voor het eigendom van de woning (transportakte) en het afsluiten van een hypotheek (hypotheekakte). De notaris stelt beide aktes op en tekent deze samen met jou en de verkoper. Ook is de notaris verantwoordelijk voor inschrijving van de aktes in het Kadaster.
• Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG): Als je een huis koopt, kun je een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Je betaalt dan een eenmalig bedrag waardoor de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning borg staat voor jouw lening. Per 1 januari 2020 is dit 0,7% over de totale lening. Een van de voordelen van Nationale Hypotheek Garantie is dat je een lagere hypotheekrente betaalt. Daardoor verdien je de kosten van NHG meestal ruimschoots terug.
• Advies- en bemiddelingskosten: Sluit je met behulp van een adviseur je hypotheek af? Dan betaal je advies- en bemiddelingskosten. Tijdens een kosteloos kennismakingsgesprek bespreekt je adviseur wat je mogelijkheden zijn. Vervolgens vergelijkt hij of zij voor jou hypotheken, rentetarieven en voorwaarden van vrijwel alle aanbieders. Ook kijkt de adviseur welke hypotheek het beste bij jou past. Besluit je met dit advies op zak de hypotheek af te laten sluiten? Dan rekent de adviseur hier bemiddelingskosten voor.
• Taxatiekosten: Bij de aankoop van een woning stelt de geldverstrekker in veel gevallen een taxatie verplicht. Een taxatie geeft de geldverstrekker namelijk een goede indicatie van de waarde van je woning. Een taxateur kijkt onder andere naar de voorzieningen in en rond het huis, energiebesparende maatregelen en de omgeving maar ook naar de verkoopprijs van soortgelijke en recent verkochte woningen in de buurt.

Welke kosten kun je aftrekken van de belasting?

Een deel van de ‘kosten koper’ is fiscaal aftrekbaar en mag je eenmalig opvoeren bij je belastingaangifte (box 1). Je betaalt dan over een lager bedrag inkomstenbelasting. Het gaat om de kosten voor de hypotheekakte (notariskosten en kosten voor inschrijving bij het Kadaster), aanvraagkosten voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), kosten voor het afsluiten en bemiddelen van de hypotheek en om taxatiekosten die je betaalt om een hypotheek te kunnen krijgen. De overdrachtsbelasting, kosten voor de transportakte (eigendomsakte) en bemiddelingskosten voor de aankoop van de woning, zoals een vergoeding voor de makelaar mag je niet van de belasting aftrekken.

Hoe zit het met nieuwbouw?

Een nieuwbouwwoning koop je meestal vrij op naam (v.o.n.). Dit betekent dat de verkoper de kosten voor overdracht van de woning voor zijn rekening neemt. Jij bent de eerste eigenaar en er is dus geen sprake van een overdracht. Het kan wel zijn dat de verkoper bepaalde kosten verwerkt heeft in de koopprijs. Als je een nieuwbouwwoning koopt, betaal je geen overdrachtsbelasting, geen notariskosten (leveringsakte) en geen kosten voor inschrijving in het kadaster. Je hebt wel (mogelijk) kosten voor een aankoopmakelaar, notaris (hypotheekakte), taxatie en voor het afsluiten van een hypotheek.

Kosten koper berekenen

Wil je weten wat de bijkomende kosten zijn bij de koop van je droomhuis? Je kunt de kosten koper zelf berekenen. Dit kan met de tool op onze site. Wil je weten wat jouw budget is voor een nieuwe woning? Hoeveel eigen geld je nodig hebt om een woning te kopen? Of heb je een andere vraag? Bel of mail ons gerust. Heb je al een huis op het oog en wil je een vrijblijvend gesprek over een hypotheek? Plan dan een afspraak.

Het eerste gesprek is altijd gratis