Bouwdepot hypotheek: verbouwen als alternatief voor verhuizen

Woon je heerlijk in je huidige woning maar staat een uitbouw, serre of dakkapel nog op je verlanglijstje? Een verbouwing kan je financieren met een bouwdepot in je hypotheek. Zo geniet je extra van je huis én zorg je voor vermeerdering van de woningwaarde. We vertellen je er graag meer over. 

Droomhuis realiseren met een bouwdepot 

Speel je met de gedachte om een ander huis te kopen? Op een krappe woningmarkt is het vinden van je droomhuis best een uitdaging. Een verbouwing van je huidige woning is een goed alternatief. Creëer de extra ruimte die je nu mist met een uitbouw of dakkapel of tover de zolder om tot een volwaardige woonlaag. 

Afhankelijk van de hoogte van je hypotheek en de waarde van je woning voor en na de verbouwing, stelt de geldverstrekker een bouwdepot verplicht. Een bouwdepot is een speciale rekening bij je hypotheek waaruit je de kosten van een verbouwing betaalt. Je betaalt er bijvoorbeeld de aannemer en materialen van. De looptijd van een bouwdepot verschilt per geldverstrekker en is maximaal twee jaar. 

Wat kan ik lenen voor mijn verbouwing? 

Om het bedrag te bepalen dat je in je hypotheek mag financieren, kijkt de geldverstrekker naar je inkomen, financiële verplichtingen en de waarde van je woning. Hoeveel je kunt lenen hangt af van de bestaande hypotheek op je woning, de (over)waarde van je woning en of je een nieuwe hypotheek kunt terugbetalen. Om een aanvullende hypotheek af te sluiten, ga je naar je hypotheekadviseur. 

In de meeste gevallen heb je een taxatie van je huis nodig. Bij een relatief lage hypotheek is een taxatierapport niet altijd noodzakelijk, en is een WOZ-verklaring of een modelmatige taxatie genoeg. De geldverstrekker gebruikt deze taxatie om te bepalen hoeveel financiële ruimte je hebt. Wettelijk gezien mag het totaal aan hypotheek niet hoger zijn dan 100 procent van de woningwaarde. Wil je je huis ook verduurzamen? Dan ligt je maximale hypotheek op 106 procent van de woningwaarde, voor het bedrag dat wordt gebruikt voor de verduurzaming. 

Wat is de rente over het bouwdepot?

De rente over het bouwdepot is vaak gelijk aan je hypotheekrente. Heb je meerdere lening delen met verschillende rentes? Dan is de rente op basis van het gemiddelde rentepercentage van de verschillende lening delen. De rente op je bouwdepot verandert niet, ook niet als de rente op je hypotheek wijzigt. Daarnaast ontvang je rente over het geld in je bouwdepot. In de loopt van de tijd heb je steeds meer verbouwingskosten vanuit het bouwdepot betaald. Hierdoor blijft er steeds minder geld achter in het depot en krijg je minder rente. De rente die je ontvangt wordt maandelijks verrekend met de rente die je betaalt voor de lening. Heb je niet alles uit je bouwdepot nodig? In dat geval moet je met het restant een deel van je hypotheek aflossen. 

Wat mag je vanuit het bouwdepot betalen?

Uit het bouwdepot betaal je alle rekeningen die nodig zijn voor verbouwing van je huis. Denk aan de rekening van de aannemer, architect en bouwmaterialen. Spullen die je bij een verhuizing mee kunt nemen, mag je niet uit een bouwdepot betalen. Het materiaal en arbeidsloon voor een uitbouw mag je dus wel uit het bouwdepot betalen, maar gordijnen en meubels om de uitbouw verder aan te kleden niet. Zorg ervoor dat je de rekeningen die je vanuit het bouwdepot betaalt, goed bewaart. Je geldverstrekker kan namelijk controleren of je het bouwdepot voor de juiste dingen gebruikt. Ook heb je de rekeningen nodig voor de hypotheekrenteaftrek. 

Duurzaam verbouwen

Bedenk als je gaat verbouwen ook hoe je je woning kunt verduurzamen. Vaak is het goedkoper om alles in een keer aan te pakken. Duurzame verbeteringen aan je woning kunnen voordelig uitpakken voor je maandlasten, de waarde van je woning, het wooncomfort én voor het milieu. Het kabinet heeft in het klimaatakkoord opgenomen dat de komende 10 jaar 1,5 miljoen huizen moeten worden verduurzaamd. Zet daarom nu al vast stappen om je huis te verduurzamen. Als je een woning koopt en van plan bent deze te verduurzamen, dan mag je tot maximaal 106 % (in plaats van 100 %) van de waarde van de woning lenen. Er is dus meer mogelijk dan je denkt. Je adviseur vertelt je graag meer.

Het eerste gesprek is altijd gratis